杭州市公檢法關(guān)于辦理套路貸刑事案件若干問(wèn)題的工作實(shí)施意見(jiàn)內(nèi)容是什么

為貫徹落實(shí)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的通知》，依法懲治“套路貸”犯罪，根據(jù)兩高兩部《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》和浙江省公檢法《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市辦理“套路貸”犯罪案件的具體情況，現(xiàn)對(duì)辦理“套路貸”犯罪案件適用法律若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：

一、關(guān)于罪名適用的問(wèn)題

行為人是否有“以非法占有為目的”的犯意，是“套路貸”與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別，可以從借款合同金額與實(shí)際金額之間的差額大小、借款人實(shí)際控制資金的時(shí)間長(zhǎng)短、資金的走向、違約情形產(chǎn)生的原因等方面綜合全案事實(shí)證據(jù)情況，判斷是否涉嫌刑事犯罪。按照浙江省公檢法《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，行為人以各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借款合同或者房產(chǎn)抵押合同等合同文書(shū)，制造資金流水痕跡，制造違約理由要求“償還”虛高借款，在被害人無(wú)力“償還”的情況下，進(jìn)而通過(guò)討債或者提起虛假訴訟向被害人或其近親屬施壓，以實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)的目的，一般情況下應(yīng)當(dāng)以侵犯財(cái)產(chǎn)類(lèi)犯罪定罪處罰。從近期我市偵辦的“套路貸”案件來(lái)看，以“車(chē)貸”、“房貸”、“校園裸貸”較為突出，現(xiàn)就這三類(lèi)“套路貸”案件的定性定罪作進(jìn)一步明確，具體如下：

(一)“車(chē)貸”類(lèi)“套路貸”案件?！败?chē)貸”類(lèi)“套路貸”案件是指行為人以無(wú)抵押貸款為幌子誘騙被害人簽訂虛假借款合同，又以為確保貸款安全給被害人車(chē)輛安裝GPS等為由，將被害人車(chē)輛開(kāi)走后人為制造違約事由進(jìn)行勒索或擅自處分的案件。如果行為人在索取財(cái)物成功后，將非法控制的車(chē)輛退還被害人的，一般可以敲詐勒索定性處理；如果行為人在索取財(cái)物未成后，擅自將被害人車(chē)輛抵押、出售等處分的，一般可以詐騙罪處理，詐騙數(shù)額可以被騙車(chē)輛的價(jià)值來(lái)認(rèn)定，如車(chē)輛有鑒定條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行鑒定。

(二)“房貸”類(lèi)“套路貸”案件?！胺抠J”類(lèi)“套路貸”案件是指行為人在實(shí)施“套路貸”犯罪行為中，利用被害人房產(chǎn)進(jìn)行民事訴訟來(lái)施壓以達(dá)到非法侵占被害人財(cái)產(chǎn)目的的案件。如果行為人以非法侵占被害人房產(chǎn)為目的，以騙取被害人簽訂的“房屋抵押合同”等協(xié)議向法院提起民事訴訟，符合虛假訴訟罪或者詐騙罪特征的，以相應(yīng)罪名定罪處罰。如果行為人在欺騙被害人簽訂虛高借款合同的同時(shí)，又簽訂小額保證金合同，隨后憑該份小額保證金合同通過(guò)法院將被害人房產(chǎn)予以財(cái)產(chǎn)保全的，以此相要挾“索債”的，一般以敲詐勒索罪定罪處罰。

(三)“校園裸貸”案件?！靶@裸貸”案件是指行為人誘騙在校學(xué)生簽訂虛高借款合同并提供裸照或視頻作為借款保證的“套路貸”案件。對(duì)“校園裸貸”犯罪行為應(yīng)當(dāng)依法從嚴(yán)從重懲處。如果行為人以公布裸照或視頻相威脅來(lái)“索債”，符合敲詐勒索罪特征的，以敲詐勒索罪處理。如果行為人在“索債”時(shí)未采用明顯暴力、威脅手段的，符合詐騙罪特征的，以詐騙罪處理。如果在被害人不能還款之時(shí)，以公布裸照或視頻作為要挾，強(qiáng)迫與被害人發(fā)生性關(guān)系而免除還貸的，以強(qiáng)奸罪定罪處罰；如果以此強(qiáng)迫、引誘或介紹女學(xué)生賣(mài)淫還款的，以強(qiáng)迫賣(mài)淫罪或引誘、介紹賣(mài)淫罪定罪處罰。

二、關(guān)于“套路貸”行為定罪數(shù)額的認(rèn)定問(wèn)題

“套路貸”案件中詐騙和敲詐勒索數(shù)額以行為人實(shí)施詐騙和敲詐勒索犯罪實(shí)際得逞的金額來(lái)認(rèn)定既遂金額。行為人最后一次索要金額與借款合同、借條記載的借款數(shù)額不一致的，以行為人最后一次索要金額來(lái)追究刑事責(zé)任。

三、關(guān)于“套路貸”行為共同犯罪的認(rèn)定問(wèn)題

(一)進(jìn)行“平賬”(即由另一家貸款公司或個(gè)人償還第一家公司或個(gè)人的債務(wù)，借款人再簽下更高金額的欠款合同)的上下家公司人員是否成立共同犯罪，要從“平賬”公司之間的“平賬”次數(shù)、資金走向、股東情況以及行為人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、是否因“套路貸”犯罪受過(guò)處罰、是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。如果行為人在虛構(gòu)債務(wù)后，將“債權(quán)”讓給他人“平賬”，而實(shí)施“平賬”的人亦明知是虛構(gòu)借款仍予以“平賬”并催付債務(wù)的，可以認(rèn)定雙方對(duì)“平賬”的犯罪金額有共同的犯罪故意和犯罪行為。

(二)行為人為非法放貸提供資金，認(rèn)定是否事前通謀，可以結(jié)合資金提供者與“套路貸”團(tuán)伙發(fā)生關(guān)聯(lián)的時(shí)間點(diǎn)及持續(xù)時(shí)間、資金提供者參與的程度等綜合考察。如行為人為非法放貸公司股東，為非法放貸業(yè)務(wù)提供資金，按比例提成，并且掌握非法放貸業(yè)務(wù)情況，可以認(rèn)定為共同犯罪的主犯。行為人到案后辯解不清楚他人每次實(shí)施犯罪行為的具體過(guò)程以及犯罪對(duì)象、金額等情況，只要與放貸人之間已就實(shí)施“套路貸”犯罪行為達(dá)成了概括的共同故意，不影響成立“套路貸”犯罪的共犯。

四、關(guān)于“套路貸”行為跨區(qū)域案件的管轄問(wèn)題

同一被害人被不同犯罪嫌疑人、犯罪團(tuán)伙實(shí)施多起“套路貸”犯罪的，符合并案處理要求的，有關(guān)公安機(jī)關(guān)可以一并立案?jìng)刹?/a>，需要提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕、移送審查起訴、提起公訴的，由該公安機(jī)關(guān)所在地的同級(jí)人民檢察院、人民法院受理。

五、關(guān)于“套路貸”案件證據(jù)收集和審查判斷問(wèn)題

(一)關(guān)于“套路貸”案件證據(jù)把握問(wèn)題?！疤茁焚J”可以綜合以下幾方面予以認(rèn)定：一是全案證據(jù)是否互相印證，是否指向犯罪嫌疑人涉嫌實(shí)施“套路貸”，具體包括被害人陳述、證人證言以及同案犯罪嫌疑人供述；二是在分別詐騙或敲詐多名被害人的情況下，注重分析各名被害人的陳述的情況是否具有一致性，同案的多名被害人是否有相似的遭遇；三是嫌疑人辯解中存在的一些不合理內(nèi)容，如造成放貸金額高于借款人實(shí)際需求的原因等。

(二)關(guān)于被害方證據(jù)缺失情況下“套路貸”案件犯罪數(shù)額認(rèn)定問(wèn)題。因客觀原因無(wú)法查實(shí)被害人，無(wú)法逐一收集被害人言詞證據(jù)的，可結(jié)合已收集在案的被害人親屬的言詞證據(jù)、書(shū)面合同、賬本、銀行賬戶(hù)交易記錄、通訊記錄、網(wǎng)絡(luò)聊天記錄及查獲的贓款贓物、犯罪嫌疑人供述等證據(jù)，綜合認(rèn)定犯罪次數(shù)和金額。

六、杭州市中級(jí)人民法院、杭州市人民檢察院、杭州市公安局之前聯(lián)合發(fā)布的相關(guān)文件與本意見(jiàn)不一致的，以本意見(jiàn)為準(zhǔn)。本意見(jiàn)下發(fā)后，法律、司法解釋、上級(jí)文件對(duì)“套路貸”作出新規(guī)定的，以新規(guī)定為準(zhǔn)。

七、本意見(jiàn)自下發(fā)之日起執(zhí)行。

2018年3月30日

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