一、交強(qiáng)險(xiǎn)與商險(xiǎn)并存的情形

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)并存，大致有二種情形：一車二投和二(多)車異投。

1、一車二投，是指一輛機(jī)動車同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，而不是指一輛機(jī)動車投保了雙份交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)是不允許重復(fù)保險(xiǎn)的，多了不行，少了不準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人為了更有效地防患第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)之外補(bǔ)充投保一份或幾份商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。一車二投發(fā)生交通事故致人損害，因交強(qiáng)險(xiǎn)是法定的，具有強(qiáng)制力，故有優(yōu)先適用的效力，《道交法》第七十六條也明文規(guī)定其先行賠償。

因此，只有在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后尚不足以填補(bǔ)受害人損失時(shí)，才能以商業(yè)三責(zé)商為補(bǔ)充賠償，但這種補(bǔ)充賠償適用的是過錯(cuò)責(zé)任原則，只能在被保險(xiǎn)人應(yīng)擔(dān)責(zé)任范圍內(nèi)賠償，起著替代賠償?shù)淖饔茫^不包括受害人的過錯(cuò)責(zé)任應(yīng)擔(dān)損失。若商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不能完全替代被保險(xiǎn)人應(yīng)擔(dān)賠償時(shí)，由被保險(xiǎn)人再行補(bǔ)充賠償。

2、二(多)車異投，是指二(多)車分別投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。此種情形發(fā)生交通事故致第三人一人或多人受損時(shí)，仍應(yīng)堅(jiān)持交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先適用、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充適用原則。所不同的是，此時(shí)的交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)一樣，都要發(fā)揮替代賠償作用，分別抵減各自被保險(xiǎn)人應(yīng)擔(dān)的責(zé)任。

理由如次：首先，先行賠償?shù)脑瓌t已經(jīng)貫徹，而且多個(gè)致害人均已投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，有異于前述單個(gè)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，受害人的損失基本不會因此受到損害;

再者，設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)制度的初衷的確是保護(hù)相對機(jī)動車弱勢的受害人的利益，但是，法律是講公平的，不能一味地?fù)p害交強(qiáng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的利益來擴(kuò)大保護(hù)受害人的利益。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)與商險(xiǎn)并存時(shí)怎么辦

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)并存時(shí)，可否將承保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司列為當(dāng)事人，其訴訟地位如何?《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定：保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，但確定了三項(xiàng)制度：保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓制度、保險(xiǎn)金代位求償權(quán)制度和限制領(lǐng)取保險(xiǎn)金制度(或稱保險(xiǎn)金止付制度)。

應(yīng)該說，修訂后的《保險(xiǎn)法》從保護(hù)受害人的利益出發(fā)，強(qiáng)化并增設(shè)了這三項(xiàng)緊密相連的制度。無論是被保險(xiǎn)人主動轉(zhuǎn)讓，還是因被保險(xiǎn)人怠于請求而被動轉(zhuǎn)讓，受害人均獲取了保險(xiǎn)金的請求權(quán)，同理，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的承保公司與交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司一樣，亦處于被告地位。

以上就是小編為大家整理的有關(guān)問題進(jìn)行的解答。綜上所述，我們可以了解到無論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的地位是平等的，若只允許商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人抵減責(zé)任，就會出現(xiàn)不公平的怪現(xiàn)象。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。