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寧波
第三者責任險費率上浮
調價：趨勢已明
問：從去年下半年開始，保險公司紛紛對車險費率進行調整，整體呈上調趨勢。最近，作為市場風向標的中國**財產保險股份有限公司車險費率最高上浮30%。保監會如何看待這種市場行為?
董-波：去年1月1日我國車險管理制度改革實施后，車險條款費率由原先的政府統一制訂向市場化方向轉變，保險公司可以根據自身經營管理水平、車輛風險狀況、車主安全駕駛記錄等“隨車隨人”因素自主開發設計個性化的產品。
車險改革之初，由于多年使用統頒條款的慣性，保險公司有效數據積累不充分，精算基礎薄弱，在體制轉變中出現一定程度的不適應，過多運用價格手段參與市場競爭，直接導致市場費率整體走低，去年1-4月，車險價格整體下調了10%-15%。這股降價潮持續了半年左右，造成車險賠付率(理賠額與保費收入的比率)大幅上升，部分經營主體出現虧損，市場費率回調壓力較大。
在監管機關的宏觀調控和指導下，去年7、8月以后，保險公司開始轉向注重效益的理性經營，主動調整車險費率，部分高風險車輛費率有了較大幅度的上升。目前，我國車險業務60%以上由中國人保承保，人保公司這次上調部分費率就是加進了對車輛出險次數、駕駛員出險率等風險因子的考慮。對風險高的車輛提高保費是國際通行做法，一輛車如果多次出險，來年的保費很快會漲上去，而常年不出險保費也會逐年降低。所以，總體來說，車險價格的變動是市場自發調節的結果。
車險改革最終給老百姓帶來了實惠。通過改革，風險被進一步細分，安全意識強、駕駛記錄良好的消費者能以較低的價格獲得保險保障;安全意識差、出險率高的消費者將付出較高的保費。實踐證明，運用費率浮動這個經濟杠桿，有利于促進投保人安全駕駛，提高全社會交通安全意識，方便百姓生活。
強制三者險：保本為原則
問：《道路交通安全法》已經執行2個月了，遲遲未見保險方面的配套條例。機動車第三者責任保險(簡稱三者險)的強制實施，會對費率水平造成什么影響?
董-波：三者險是車險的主要險種之一，在我國車險保費收入中占1/3的比重?！兜缆方煌ò踩ā穼嵤┲?，我國已有24個省市通過地方性法規對三者險實行強制，但從法律效力和適應性上看無法滿足現實需要。今年5月1日起三者險成為我國法定險種，所有上路行駛的車輛均須強制投保;與之配套的最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》極大提高了三者險的保險責任范圍和賠付成本，這勢必會引起費率水平的上升。
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