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強制第三者險與商業第三者險的區別

來源: 律霸小編整理 · 2025-06-24 · 194人看過

新《道路交通安全法》第17條規定，“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規定。”這個具體規定就是保監會負責起草的《機動車第三者責任強制保險條例》，今年2月草案已經送到了國務院法制辦，但時至今日，仍未見出臺。5月1日前，“以責論處”時，有一個“不計免賠”險種，也就是不論司機在事故中承擔的責任大小，保險公司全賠，但是5月1日后，營運車不再享有這個險種。事實上，目前只能以強制購買保險公司“商業第三者險”的形式，來執行國家規定必須購買的“強制第三者險”。然而，“商業第三者險”與“強制第三者險”之間，存在著很大區別。兩者“第三者險”之間最大的區別在于：“強制第三者險”但凡發生交通事故，只要造成人身傷亡、財產損失，保險公司就要先行賠付，即便投保人無責，超過限額部分，再由相關人員承擔。而“商業第三者險”則是“有責賠付”，只在投保人有責任時才賠付。在新交法實施后，四川一名司機與肇事行人對簿公堂，司機向保險公司提出理賠要求，但保險公司開出拒賠通知書，理由是，據現行《機動車第三者責任強制保險條例》第23條規定，“保險人依據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例，承擔相應的賠償責任”，車方在該事故中不承擔責任、無責任比例的，保險人不承擔賠償責任。即便司機將行人的責任全攬在自己身上，保險公司的賠償也是有限的。目前80%的車輛強制第三者責任險在10萬元以下。而5月1日最高人民法院出臺的《關于審理人身損害賠償案件適用于法律若干問題的解釋》，擴大了人身損害的責任，提高了賠償水平，交通事故導致第三者死亡的人身賠償往往超過20萬元，最高的甚至接近60萬元。這意味著，一旦發生行人肇事引起的死亡事故，保險公司按標準賠付后，剩下來的數十萬元巨額賠償還得壓到司機身上。