保險事故的處理包括以下程序：

一、報案與立案

發(fā)生了保險事故，通常稱為出險。出險后，通知保險公司發(fā)生了保險事故即為報案。一般情況下，投保人、被保險人或者受益人最有可能最早得知保險事故的發(fā)生。《保險法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。”通知保險人是一項法定義務(wù)，對于保險人正確理賠極為重要。一方面，保險人可以采取必要的措施，防止損失的擴大，另一方面，可以及時調(diào)查損失發(fā)生的經(jīng)過，搜集證據(jù)，正確理賠。

1、保險事故的通知內(nèi)容，主要是通知義務(wù)人知悉的保險事故發(fā)生和造成保險標的的損失情況。具體包括包括保險單號、被保險人姓名、出險時間、事故原因和性質(zhì)、出險地點、受損標的的種類、范圍以及損失程度、與報案人聯(lián)系的方式等。當然，投保的方式不同，需要通知的內(nèi)容也略有不同。如人身保險中，通知的內(nèi)容還包括就診醫(yī)院、診斷結(jié)果等。

2、保險事故通知的時間，保險法規(guī)定為“及時”，但尚無確切的時間要求。一般在具體的保險合同中約定有“保險事故通知條款條款”。如中國**保險公司《家庭財產(chǎn)保險附加盜竊險條款》規(guī)定：被保險人在保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的盜竊損失后應保存現(xiàn)場，向當?shù)毓矙C關(guān)如實報案，并在24小時內(nèi)通知保險人。否則，保險人不予賠償。

《家庭人身意外傷害保險》條款中有“投保人、被保險人或受益人應于知道或應該知道保險事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知保險人。否則投保人、被保險人或受益人應承擔由于通知遲延所致保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導致的遲延除外“等內(nèi)容。保險合同中對于出險通知有約定的，投保人、被保險人和受益人就應當按照合同約定的期限履行通知義務(wù)。如果保險合同中未約定具體時間，可以由投保人、被保險人或受益人自行掌握，但基本要求是及時通知。關(guān)于通知遲延或者未履行通知義務(wù)所承擔的責任，保險法也未明確規(guī)定，可由保險人與投保人、被保險人或者受益人商定在保險合同中約定。

3、通知的方式，可以采用書面方式，也可以采用口頭方式。但合同中約定須以書面方式進行的，則應以書面方式通知保險人或代理人。常見的通知方式有：電話、傳真、書信或到保險單載明的保險人辦事機構(gòu)報案、業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達等。報案時要填妥報案通知書，作為索賠的依據(jù)。

4、對于存在非正常原因?qū)е卤ｋU事故可能性的案件，如車禍、兇殺、不明原因死亡等，以及保險事故造成對第三者的損害，可能會引發(fā)訴訟的案件，除了向保險公司報案外，還應該及時向公安、交警等政府執(zhí)法部門報案，以便盡快偵破案件，盡快理賠。

保險公司接到報案后，應該積極開展定損核賠工作，在與保險底單核對無誤后，著手立案。立案時，應將被保險人姓名、保險單號碼、出險的時間、地點、原因以及損失約數(shù)等詳細記錄下來，并請被保險人填寫出險通知書(一式二份)。根據(jù)被保險人報送的出險通知書，抄錄有關(guān)保險單副本和批本一份，以便查勘理解前能了解承保的有關(guān)情況，做到心中有數(shù)。對于需要現(xiàn)場核查的案件，保險公司應派人趕赴事故現(xiàn)場，了解情況并進行施救。

二、施救與查勘

當保險標的遭遇危險時，為了防止損失擴大而采取某種控制危險的措施，即為施救。施救的目的是將危險控制在萌芽狀態(tài)，將損失降到最低。例如，在火災保險中，發(fā)現(xiàn)保險標的失火就應該應該積極有效的滅火;在洪水或其他自然災害危害保險標的時，就應該立即組織防洪搶險，最大限度地減少各種損失的發(fā)生。

1、施救的主體。《保險法》第42條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。”可見，施救的主體為被保險人。如前所述，保險事故發(fā)生時，投保人、被保險人或者受益人均有及時通知保險人的義務(wù)。保險人接到報案后，應該盡快立案，并立即派人介入。在許多情況下，保險人介入時，正是施救過程中。還由于牽涉到施救費用等問題，保險人往往與被保險人一起，制定施救方案，完成施救過程。況且，施救的本意是為了減少損失，其直接的結(jié)果是可以減少保險人的賠付金額。因此，保險人也應該是施救的主體。

2、施救的費用，指當被保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災害事故是，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等采取措施搶救保險標的，以防止損失的擴大而支出的費用。

《保險法》第42條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。”這是因為，保險人是施救結(jié)果的最大受益人。由于險種不同，對施救費用項目和金額的約定也有所不同。例如，在車輛損失險條款中，施救費用是一個單獨的保險金額;而在第三者責任險中，施救費用則不是一個單獨的賠償限額。

又如，車輛損失險中，以下施救保護費用可以補償：保險車輛發(fā)生火災時，被保險人或者允許的駕駛?cè)藛T適用非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備的合理費用和設(shè)備損失;車輛出險后，被保險人雇用吊車及其他車輛進行搶救的費用;將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用;搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，應由被保險人承擔賠償?shù)馁M用;搶救車輛在拖運受損保險車輛途中，發(fā)生意外事故造成保險車輛的損失擴大的費用和增加的支出;對當?shù)卮_實不能修理，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費等等。

如果造成人員傷亡，《道路交通事故處理辦法》規(guī)定，保險人應該賠償?shù)暮侠碣M用還包括：醫(yī)療費、誤工費、護理費、就醫(yī)交通費、住院伙食補助費、殘疾者生活補助費(傷殘鑒定費需經(jīng)保險人同意)、殘疾用具費、喪葬費、死亡補償費、被撫養(yǎng)人生活費、傷亡者直系親屬及合法代理人參加交通哦哦哪個非事故調(diào)處的誤工費、交通費、住宿費等。保險車輛出險后，其停車費、保管費、扣車費、罰款以及精神損失補償費、困難補助費、被保險方處理事故人員的生活補助費、招待費、送禮費以及其他超過規(guī)定的費用，保險公司則不負賠償責任。

以上就由律霸網(wǎng)小編為大家整理的保險事故處理步驟是什么的相關(guān)內(nèi)容。發(fā)了中有所規(guī)定保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故。主觀上可以認為不應自己的原因所發(fā)生的，是出于一種偶然的意外發(fā)生的情況。如還有其他疑問，歡迎在線咨詢。