如果只買了第三者責(zé)任險，各保險公司都會有免賠率，不要以為買了保險就萬事大吉。今年新車險辦法推出后，對經(jīng)常出險的新手不但免賠率會提高，還有可能拒保“高風(fēng)險車”。

當(dāng)你開著己的寶貝車輛不幸發(fā)生交通事故后，車子受傷，拿著那一紙保單該如何是好呢?那肯定不能驚慌失措，否則就會“未見官，先挨三十大板”了。買車險前詳了解理賠程序、車險內(nèi)容等是聰明車主必不可少的功課，未雨綢繆，索賠時才能巧于應(yīng)對。選擇保險公司時，最重要的是看服務(wù)，而價格并非是首要因素。另外，直接投保肯定比中介代理合算、安全得多。

索賠單證有哪些

當(dāng)車發(fā)生事故的時候，應(yīng)該怎樣向保險公司索賠，才能將損失降到最小，將麻煩減至最少呢?

首先應(yīng)及時向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時通知你所投保的保險公司，填寫《出險通知書》，保護好第一現(xiàn)場，協(xié)助保險理賠員查檢出險車輛。

如果屬于單方責(zé)任事故，沒有人員傷亡，索賠時應(yīng)向保險公司提供以下證明：有蓋章或簽字的出險通書、由交通管理部門蓋章的出險證明、修車發(fā)票原件、修理更換零部件清單以及其他必要的證明或費用收據(jù)原件。

如果事故涉及車損或人身傷亡，除了以上證明材料外，還應(yīng)向保險公司提供以下單據(jù)：醫(yī)院出據(jù)的傷者診斷證明、殘疾者評殘法醫(yī)鑒定證明、死亡者死亡證明、搶救治療費收據(jù)、事故責(zé)任認定書、事故調(diào)解書、傷亡者工資收入證明以及有派出所蓋章的家庭情況證明等等。

如果是代為查勘，還應(yīng)提供下列單證：代查勘委書、修車協(xié)議、事故照片。

如果保險車輛發(fā)生的是非道路交通事故，要及時向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀覆⑼ㄖｋU公司，并向保險公司提交以下單證：出險通知書、事故照片、出險證明(派出所蓋章)、調(diào)解書以及各種必要的證明或費用收據(jù)原件。

值得注意的是，投保戶務(wù)必要在車輛修復(fù)或事故結(jié)案3個月內(nèi)將以上索賠證交給保險公司理賠員，否則保險公司將不負賠償責(zé)任。向保險公司提供的索賠單證、項目、印章必須齊全，書寫規(guī)范、數(shù)額計算準(zhǔn)確，內(nèi)容必須真實、合法、有效。如果手續(xù)齊備，保險公司應(yīng)在10天內(nèi)一次結(jié)案賠償。投保人領(lǐng)取賠款時要攜帶公章、車主或領(lǐng)款人身份證等有效證件。

但是對酒后駕車、無證駕車、駕駛不合格車輛、保險車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸以及被保險人騙賠或故意行為等造成交通事故的，保險公司有權(quán)拒賠

理賠步驟指南

每次事故發(fā)生的情況可能是千變?nèi)f化，但是萬變不離其中，下面就給大家講講一些理賠的基本步驟。

首先，出險后，先通知保險公司。保卡上都印有保險公司的報案電話，車險條款上有定，在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則險公司有權(quán)拒賠。話又說回來，就算剛超過兩天，一般情況也不會不賠給你的。

然后，就要根據(jù)你所購買保險的險種和你所出現(xiàn)的保險事故不同進行分開說明了。

只購買了第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險分為人身傷亡責(zé)任險和綜合責(zé)任險兩種。下面舉例說明理賠步驟：

某天，小李開著自己的小轎車，在拐彎處，由于越出雙黃線與開著摩托車的小王發(fā)生碰撞，小李的小轎車發(fā)生車損，而小王受傷，摩托車也損壞。

在這起事故中，小李越雙黃線違章行駛，負責(zé)，小王的醫(yī)藥費和他的摩托車修理費均由小李負責(zé)賠償。交警在定責(zé)后，會安排拖車來把肇事車輛拖至事故車輛評估中心定損，然后可以拿去修理，而小王由救護車送到醫(yī)院治療。

接下來就是要做保險理賠工作了，通常保險公司會派出查勘人員前來查勘，看事故是否屬實，保險車輛方所負責(zé)任情況等等，然后會給車輛定損，開出價單，暫時事情就完了。在交警結(jié)案時，交警會開出事故調(diào)解書和判決書，小李可拿著事故責(zé)任認定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、小王的醫(yī)藥費發(fā)票、病歷以及保單正本(復(fù)印件)、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照(即小李的駕照)復(fù)印件等資料，到保險公司索賠，10個工作日就可以拿到賠償金。

如果購買的第三者責(zé)任險是人身傷亡責(zé)任險，那么第三方車輛和財物損失是不予賠償?shù)模挥匈徺I了第三者綜合險才會得到賠償。只買第三者責(zé)任險的話，保險公司(除平安保險)都會有免賠率，免賠率如下：負全責(zé)20%，主責(zé)15%，同等責(zé)任10%，次要責(zé)任5%，即是最高才賠償95%。所以不要以為買了保險就萬事大吉哦。

購買了車輛損失險和第三者責(zé)任險。下面舉例說明步驟：

某天，小李駕駛小轎車在路上行駛，不慎在拐彎處碰到大石頭上，使車輛前保險杠損壞。預(yù)計損失金額不會超過1000元，小李可以把車開至保險公司的推薦修理廠，那里有定損打價權(quán)，讓修理廠幫你索賠就可以了，你就提供保單正本(復(fù)印件)、身份證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件，等車修理好就可以提車走了，輕簡單。如果沒有購買不計免賠特約險的話，補上免賠金額就可以提車。

預(yù)計失金額超過1000元，應(yīng)立刻打保險公司報案電話，聽接報案人員的指示，等查勘人員到來查勘和定損，然后將車開至修理廠修理，修理完畢，帶齊證件[與(1)相同]及修車發(fā)票到保險公司索賠即可，亦可讓修理廠代理索賠。如果沒購買不計免賠特約險，則要補上免賠金才可提車。

在購買了車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上，還購買了全車盜搶險。比如小李晚上把車停在家門口，第二天起來發(fā)現(xiàn)自己車不翼而飛了。

在這種情況，應(yīng)該先向公安機關(guān)報案，然后向保險公司報案，辦好登記手續(xù)，3個月內(nèi)，車輛未尋回，可帶齊證件：公安機關(guān)開具的失竊證明、保單正本、身份證、行駛證等，與及車輛的鑰匙到保險公司索賠，只能獲得80%的賠償，而且是按照車輛實際價值來賠償。

以上所列均為較普遍的例子，總之萬變不離其宗，如果有相熟的業(yè)務(wù)員，在出險后可立刻向其咨詢，當(dāng)然未雨綢繆會更好，在沒出問題前就問清楚如何辦手續(xù)，就不用臨時抱佛腳了。

理賠技巧一點通

對于車主來說，汽車消費中最讓他們頭暈的是車險理賠。看了車險理賠的基本步驟，到下面就應(yīng)該要說說技巧了。

·對于小事故不用過于老實，否則只會帶來麻煩，被騎自行車的人刮花了面漆，如果報案時直接說是給別人刮花的，那你就是白報案了，那在條款上說得很明白是除外責(zé)任的。你可以報是自己不小心碰到樹枝或者別的硬物上刮花的，當(dāng)然要說得像才行喲。

·出現(xiàn)雙方肇事，先問對方在什么保險公司買保險，如果是同一家，那就太好了，可以立刻向保險公司報告，讓它派人過來查勘定損，然后就拿車去修理，如果車動不了，那就叫修理廠的來救車吧，反正這些費用由保險公司出的，是“施救費用”嘛。

·小事故可先到保險公司索賠，領(lǐng)了money，晚點再去修，如果再出現(xiàn)第二次事故的時候再一起去修理，那可多省時間啊!

·如果快保險續(xù)保時間，出現(xiàn)了事故，那就快點續(xù)保再說，否則就麻煩了。續(xù)保了，晚點索賠也可以，不用拿自己的時間來擠個半死。

·保險索賠，有得賠還是沒得賠，就看你寫的出險經(jīng)過了，怎樣寫才會有得賠呢?當(dāng)然你所出的險是屬于保險責(zé)任范圍的，怎么寫都可以，老實點沒問題，但如果你的出險是“擦邊球”可賠可不賠的，寫得妥妥當(dāng)當(dāng)還花點心思，那就舉個例子吧：某天，你剛把車停在別人房子外面，有人把一個瓶子扔下來砸到你的愛車，當(dāng)時你沒發(fā)現(xiàn)，回家后才發(fā)現(xiàn)車身凹了一塊，漆掉了一點。這種情況，連你自己也不知道在什么地方出的險，去報案的時候，查勘人員肯定把你問成個“啞巴”，因為如果瓶子是你自己(或家人)不小心掉下來砸傷的，那理賠就不會有問題的了。