一、利用銀行貸款實施的職務(wù)犯罪

(1)利用職務(wù)之便，自批自貸或冒名頂替。

(2)利用求貸人的急切心理，虛設(shè)名目索賄、受賄。如咨詢費、信息費、手續(xù)費、酬謝費等等。

(3)虛設(shè)銀行貸款利息予以侵吞。

(4)截留、挪用銀行應(yīng)收貸款，即故意延緩貸款償還期限而后再挪用其款，或直接截留已收回的貸款歸個人使用。

(5)違章拆借資金，搞“借雞下蛋”，中飽私囊。利用資金籌措渠道，逃避信貸規(guī)模控制與管理，大量轉(zhuǎn)移信貸資金去炒房地產(chǎn)、炒股票、炒外匯、辦公司等，為個人牟取暴利。

二、利用銀行儲蓄實施的職務(wù)犯罪

在儲蓄業(yè)務(wù)中，一般容易發(fā)生以空存騙支、偷支儲戶存款、收儲不入帳等違法行為。空存騙支也稱空存實取，案犯在沒有存折的情況下，私自填制取款憑證，交出納員抵庫而取出現(xiàn)金;或利用近年來的微機管理儲蓄之便，虛設(shè)存款或虛增存款數(shù)額騙取存款。偷支儲戶存款是指案犯在存款人不知道的情況下，從自己經(jīng)辦的存款人帳戶中擅自支取他人存款。收儲不入帳是指案犯利用職務(wù)之便在收取客戶款項開立存折或存單后，不及時將存款入帳而予以截留歸個人使用的行為。

三、利用銀行會計結(jié)算實施的職務(wù)犯罪

銀行會計結(jié)算領(lǐng)域是貪污、挪用公款犯罪的高發(fā)區(qū)之一，并且多為大案或特大案件。其常見的犯罪形式為：涂改、偽造結(jié)算憑證;偷蓋業(yè)務(wù)用章;重復(fù)使用結(jié)算憑證;涂改帳目、單據(jù)盜支單位存款;騙取聯(lián)行資金。近年來，銀行會計結(jié)算領(lǐng)域中一種新的、較為嚴重的犯罪形式表現(xiàn)為：內(nèi)外勾結(jié)，盜竊匯票，貪污聯(lián)行資金。由于銀行匯票上可以任意填寫余額，所以盜竊銀行匯票的嚴重性更甚于盜竊銀行現(xiàn)金。

四、利用銀行出納工作實施的職務(wù)犯罪

出納人員利用直接掌管現(xiàn)金和庫款的便利所實施的犯罪行為，常見的有下列二種：

監(jiān)守自盜。在銀行或信用社，內(nèi)部員工監(jiān)守自盜的方法有二：一是直接盜用庫款，即行為人利用管庫、守庫或經(jīng)手現(xiàn)金之便，將款項直接盜出歸己。二是“現(xiàn)金抽頭”，即在辦理業(yè)務(wù)時，從客戶或其他工作人員已經(jīng)清點過的整捆或整把現(xiàn)金中零星抽出現(xiàn)金予以私藏。

偽造支款憑證套取現(xiàn)金或頂庫貪污。犯罪分子偽造繳款單、日報表，涂改出納簿等，以此套取現(xiàn)金。

國家的法律法規(guī)也在不斷的普及，公民的法律意識也在不斷的提高，如果出現(xiàn)了金融行業(yè)的從業(yè)者利用職務(wù)之便侵害和占有他人的財產(chǎn)，造成的后果也是非常嚴重的，當(dāng)犯罪嫌疑人的犯罪情節(jié)非常嚴重時，也要承當(dāng)一定的刑事責(zé)任，在這里提醒各位要做到遵紀守法。

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