從出臺(tái)文件、研究利率到確定條款，眾所矚目的交強(qiáng)險(xiǎn)終于進(jìn)入實(shí)戰(zhàn)階段。作為我國(guó)第一個(gè)強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)種，它涉及全國(guó)1億多輛車(chē)、10多億行人的切身利益。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償原則、賠償范圍以及費(fèi)率浮動(dòng)辦法等，與原有的商業(yè)三者險(xiǎn)有很大區(qū)別，如果車(chē)主在投保時(shí)馬虎大意，忽略了一些注意事項(xiàng)，有可能為今后索賠時(shí)埋下糾紛的伏筆。

投保：即使投保多份也只能獲賠一份，必須仔細(xì)閱讀免責(zé)條款

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，交強(qiáng)險(xiǎn)保單購(gòu)買(mǎi)一份即可。即使購(gòu)買(mǎi)多份，也只能獲得一份賠償。目前國(guó)內(nèi)有22家保險(xiǎn)公司具有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格，如果這些公司拒絕承保交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)投訴，監(jiān)管部門(mén)將依法對(duì)其進(jìn)行處罰。

在投保時(shí)，對(duì)于合同中規(guī)定的重要事項(xiàng)，投保人必須如實(shí)告知，否則，將引起保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的后果。投保后，有擋風(fēng)玻璃的機(jī)動(dòng)車(chē)，必須將標(biāo)志貼在擋風(fēng)玻璃的右上角;沒(méi)擋風(fēng)玻璃的，比如摩托車(chē)、拖拉機(jī)，駕駛?cè)艘S身攜帶保險(xiǎn)標(biāo)志。否則將被公安交管部門(mén)依法處罰。

投保時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀條款特別是免責(zé)條款，即保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目。不懂的地方可以要求保險(xiǎn)公司解釋說(shuō)明。交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)項(xiàng)目主要有：因受害人故意造成的交通事故;被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失;致使受害人停業(yè)、停市、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失;交通事故產(chǎn)生的仲裁或訴訟費(fèi)用等。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償項(xiàng)目比原有的商業(yè)三者險(xiǎn)新增出營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、精神損害撫慰金和整容費(fèi)等五項(xiàng)，投保時(shí)一定要對(duì)自己的權(quán)益心中有數(shù)。

交強(qiáng)險(xiǎn)采取保費(fèi)與事故責(zé)任掛鉤的辦法，即事故少、違章少的司機(jī)在下一年續(xù)保時(shí)可以享受優(yōu)惠的保費(fèi)，反之，將面臨漲價(jià)。所以，投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，車(chē)主一定要保存好上一年的保險(xiǎn)單，以備下一年續(xù)保時(shí)，向保險(xiǎn)公司出示。有關(guān)費(fèi)率浮動(dòng)的辦法，目前保監(jiān)會(huì)正和相關(guān)部門(mén)商討，年度內(nèi)出臺(tái)。

7月1日起，車(chē)主可以通過(guò)多個(gè)渠道投保交強(qiáng)險(xiǎn)，包括：保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的代理點(diǎn)、銀行、郵局，以及保險(xiǎn)公司的專(zhuān)線電話(huà)和電子商務(wù)網(wǎng)站。10月1日起，既無(wú)有效商業(yè)三者險(xiǎn)保單、也沒(méi)交強(qiáng)險(xiǎn)保單的司機(jī)，將收到數(shù)額相當(dāng)于保費(fèi)兩倍的罰單。

索賠：先判定責(zé)任再索賠，放棄小額賠款賺取良好紀(jì)錄

發(fā)生交通事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向交管部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)告情況，不必因資金問(wèn)題猶疑是否應(yīng)該送受害人去醫(yī)院救治——由于交強(qiáng)險(xiǎn)采取無(wú)責(zé)賠償?shù)脑瓌t，即無(wú)論機(jī)動(dòng)車(chē)是否有過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)公司都應(yīng)按合同條款進(jìn)行賠償。所以，保險(xiǎn)公司會(huì)按規(guī)定及時(shí)對(duì)受害人墊付或支付搶救費(fèi)用，搶救費(fèi)用超過(guò)責(zé)任限額的，由道路交通事故救助基金墊付。

在總的“無(wú)責(zé)賠償”原則下，“有責(zé)”的被保險(xiǎn)人賠償限額是6萬(wàn)元，“無(wú)責(zé)”的被保險(xiǎn)人賠償限額是12000元。除此之外，有無(wú)責(zé)任還將決定來(lái)年保費(fèi)是否漲價(jià)。在被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的情況下，盡管保險(xiǎn)公司要為其支付賠款，他也不會(huì)因此背上“不良記錄”。所以，如果事故各方對(duì)責(zé)任歸屬爭(zhēng)執(zhí)不下，應(yīng)提請(qǐng)交警部門(mén)或人民法院進(jìn)行責(zé)任判定。

業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，絕大多數(shù)情況下的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人均可以從保險(xiǎn)公司獲得賠償。但如果在一個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)索賠次數(shù)過(guò)多，并且被保險(xiǎn)人在事故中是責(zé)任方，來(lái)年的保費(fèi)就會(huì)漲價(jià)很多。所以，一些小磕小碰的事故，如果賠償金額不是很高，被保險(xiǎn)人就要精打細(xì)算：是自己賠償?還是讓保險(xiǎn)公司留一個(gè)“不良記錄”后替你賠償?