目前許多保險公司為了確保自己在車險市場的市場份額，獲得一定的現(xiàn)金流量，采用打折低價的傾銷策略，而往往忽視對車主的后期理賠服務，導致車主與保險公司的理賠糾紛非常多非常大。

綜合保險公司的實際狀況，以及車主的實際需求，本律師認為，選擇車險保險公司應當從這幾個方面考略：

1、在車輛經(jīng)常使用地點的網(wǎng)點是否充足。

車輛發(fā)生保險事故時，應當確保當?shù)鼐陀斜ｋU公司的相應機構網(wǎng)點，并提供及時有效的查勘、救援服務，否則到時叫天天不應，叫地地不靈。

2、在車輛經(jīng)常使用地點的市場占有率是否靠前。

市場占有率靠前，至少說明該保險公司在車險中的關注度還是較高，多余車險業(yè)務的資源投入還是較大，能夠有效保障客戶的需求。

3、該保險公司的理賠程序是哪一級別組織完成現(xiàn)在保險公司分為，總公司、省級分公司、市級分公司、區(qū)(縣)級支(分)公司四個級別，因此理賠程序如果由越低級別機構完成，則效率相對越高，理賠程序越容易完成。

4、指定的或協(xié)議的修理廠、4S店是否符合自己要求這對于以后發(fā)生事故時，將非常關鍵，不同場所修理車輛，價格上有所區(qū)別同樣品質也是有所區(qū)別的，這是車主應當首要關注的。

5、該保險公司在其他車主中的理賠口碑如何許多保險公司，囿于自身的網(wǎng)點發(fā)展不多、經(jīng)濟實力不足、理賠權限限制等原因，導致后期保險理賠時，容易造成理賠時間較長、拒賠較為普遍的情況，因此投保前詳細了解下保險公司的口碑，是非常有必要的。

二、根據(jù)車輛和駕駛人的具體狀況，選擇合適的保險險種購買家用車輛的機動車保險，分為基本險和附加險兩大類。

(一)、基本險的購買基本險即車輛損失險和第三者責任險。

車輛損失險的保險額度一般是按照車輛的現(xiàn)有價值確定，如果是新車這就是車輛的購買價格，如果是二手車按照交易價格或者市場評估價格，并由保險人和投保人雙方確定。

第三者責任險則是事先由保險公司提供幾個責任限額檔次，投保人再按照自己的實際情況選擇購買，比如20萬、50萬、100萬等等。

責任限額檔次的選擇，車主應當考慮以下幾個方面的因素：

第一、車輛經(jīng)常使用地的人身損害賠償標準。

由于我國地大物博，各個地方的經(jīng)濟發(fā)展差異較大，導致每個省市都存在賠償標準的巨大差異，杜-亮律師曾在深圳、長沙、武漢等地承辦過的交通事故理賠案件，以一城市戶口的成年人死亡為標準，深圳的賠償標準接近100萬，長沙為25萬左右，武漢為28萬左右，因此扣除交強險可以獲得的理賠數(shù)額外，第三者責任險的賠償數(shù)額應當能夠保障至少死亡一人的賠償數(shù)額。具體數(shù)額可以咨詢當?shù)芈蓭煛?/p>

第二、車輛駕駛人員的技術熟練程度。

如果車輛駕駛人員的技術熟練程度較高，并且很少或沒有機會出借他人使用，完全可以減少購買第三者責任險的責任限額，畢竟購買的限額越高，費用也越高。

(二)、附加險的購買常見的附加險有：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、車上人員責任險、不計免賠險以及各個保險公司各自開發(fā)的其他附加險。

如何選擇上述附加險，既能有效保障自己車輛使用，又能節(jié)省開支，這就必須針對車輛和投保人自己的實際情況進行合理安排。

1、新車用戶剛剛購買的新車，廠家和銷售商一般都有質保承諾，因此自燃損失險和玻璃單獨破碎險不是首要考慮的附加險。

針對投保人車輛使用區(qū)域的治安環(huán)境情況和存放地點安保情況，應當首要考慮全車盜搶險和車身劃痕損失險，畢竟新車的盜搶和車身劃痕風險較大。

新車價值較大和未來預期保險事故風險較大情況下，應當購買不計免賠險。

2、超過廠家質保期或有一定使用年限的車輛由于車輛的使用年限有一段時間，車輛的自燃風險加大，建議購買自燃損失險。

如果車輛保養(yǎng)較好，車輛價值較大，同時當?shù)刂伟矤顩r不好，存在較多盜搶案件，也可以考慮購買全車盜搶險和車身劃痕損失險。

3、車輛是否經(jīng)常承載他人車輛如果經(jīng)常承載他人，可以考慮車上人員責任險，否則并不推薦。

三、對保險單要審核清楚車輛投保時，一般要求提供相關資料，例如車輛發(fā)票、車輛權屬登記證書、行駛證、投保人的身份證、駕駛證等等證明車輛的投保價值、與投保人的保險利益，然后保險公司出具保險單和繳費單據(jù)。

投保人一定要在收到保險單后仔細核對保險單信息，例如承保時間、保險險種、保險金額、投保人信息、被保險車輛信息等，發(fā)現(xiàn)有錯誤或遺漏要及時通知保險公司進行更改。

前段時間，湖北經(jīng)視直播中，就有一女車主出示的保單中，沒有載明險種，結果遭到保險公司的拒賠。

四、保險快到期前一定要及時續(xù)保車輛保險的承保時間一般都是一年，在目前我國的保險制度都是采用期內(nèi)發(fā)生式理賠，即在保險承保期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司才予以理賠。超過保險承保期限的，那怕是一分鐘一秒鐘，保險公司都將予以拒賠。

本律師處理過的案件中，就存在這樣的情況。特別是交強險、商業(yè)保險的承保時間、終止時間，不一致的情況下，更應當予以注意及時續(xù)保，杜絕保險承保空擋期，否則出現(xiàn)無法理賠的情況，將悔之晚矣。

五、車輛快要年檢或駕照要年檢前，一定要及時辦理年檢手續(xù)目前的車險條款中，都有要求車輛年檢合格、駕駛人駕照年檢合格否則不予理賠的條款，雖然這樣的條款，在法律上效力存在一定爭議，但是作為車主，還是以盡可能避免遇上這樣不必要的麻煩為妙。

及時的對車輛進行年檢，對駕駛人的駕照進行年檢，是非常必要的。