私募基金資金托管有什么意義?

1、減少風險

(1)代理開放式基金業務，規范了商業銀行中間業務的發展。商業銀行中間業務發展無序和惡性競爭的狀況，嚴重制約了其本身的正常、有序發展。隨著商業銀行經營機制的轉變和市場意識的增強，中間業務已經成為各商業銀行競爭的重要領域，各行為了占市場、爭存款、拉貸款、上規模等因素、紛紛采取少收費或不收費策略，有的行甚至采取無償為客戶提供營業場所、配備計算機、安排就業等倒貼方式，如利率非市場化，導致銀企雙方的“尋租”和不正當競爭等;但更為重要的是，銀行主觀上存在著想籍此以增加表內業務的思想，“堤外損失堤內補”。

(2)這就造成了商業銀行中間業務發展的這種無序狀況。這種狀況的突出表現就是中間業務少收費、低于成本收費甚至不收費。開放式基金的推出，商業銀行不僅可發展托管業務，而且可辦理代理發行、銷售、贖回、轉托管及過戶等業務?；鸢l展、壯大，在某種程度上，反映了資本市場、貨幣市場等金融市場的發展完善，因而有其必然性。

(3)相繼出臺的《開放式投資基金試點辦法》、《商業銀行中間業務暫行規定》等相關政策文件，對與開放式基金代理有關的業務類型、范圍領域、收費標準等作了詳細規定。使這項新業務一出現就有法可依，有章可循，規范了商業銀行的經營行為，一改以往商業銀行其它中間業務新品種一推出就面臨惡性競爭的無序狀況。這對于建立銀行中間業務經營的良好習慣、調整其經營行為和模式，具有重要意義。

2、科學經營

(1)代理開放式基金，培養了商業銀行中間業務經營人才。中間業務尤其是與資本運作、資本市場、貨幣市場等聯系緊密、密切相關的新興中間業務，對中資商業銀行來說，是一塊全新的領域，發展空間較大。但任何業務的開展，不可避免地都會面臨競爭。利潤較高、競爭較為平淡的與資本管理相關的中間業務需要較高的操作技巧、理論背景和高深的專業技能。新型中間業務經營人才的缺乏，是制約我國新型中間業務發展的一個重要因素。熟悉金融市場結構、通曉資本市場運作、掌握商業銀行經營技能的人才，對商業銀行發展新型中間業務是不可或缺的。而我國銀行界目前最缺的就是這方面的經營人才。

(2)基金托管，商業銀行在代理基金的各項業務過程中，需要切實了解資本市場、貨幣市場等各方面的情況，結合自身的經營，加以綜合分析?；鹜泄苓^程中，各項代理業務的操作、運行，客觀上為商業銀行適應新型中間業務的發展培養了人才，鍛煉了經營隊伍，促進了商業銀行經營能力的提高?；鹜泄茏鳛橐豁椥碌闹虚g業務，銀行經營人員需要調整思路，在組織機構設置及部門協調上，充分考慮、綜合協調，這對其從業人員來說，既是一種考驗，又是一個難得的鍛煉機會。

3、增加收益

(1)代理基金業務，豐富了商業銀行中間業務內容，有利于商業銀行更好地為客戶服務。我國商業銀行傳統的中間業務基本上集中在匯兌、結算、代收代付等與存款賬戶有關的方面，承兌、保函則鑒于風險防范和市場環境與基礎的欠缺等原因，內不可能有一個大的發展。相對來說，基金的托管業務，是一項飆險相對較小、利潤相對較高的新興中間業務。

(2)基金托管過程中，牽涉到客戶的咨詢、申購與贖回的交易、轉托管、過戶等，商業銀行在這一過程中，必須充分了解金融市場狀況，把握經濟命脈?；鹜泄苓€為商業銀行進軍和服務資本市場提供了一條新途徑。代理基金業務，還增加了銀行與傳統客戶間聯系的渠道，可以“有利于商業銀行更好地為客戶進行投資理財等方面的服務。

基金托管人的職責

主要職責有：

1、安全保管基金的全部資產;

2、執行基金管理人的投資指令，并負責辦理基金名下的資金往來;

3、監督基金管理人的投資運作，發現基金管理人的投資指令違法違規的，不予執行，并向中國證監會報告;

4、復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值及基金價格;

5、保存基金的會計帳冊、記錄15年以上;

6、出具基金業績報告，提供基金托管情況，并向中國證監會和中國人民銀行報告;

7、基金章程或基金契約、托管協議規定的其他職責。

基金托管人的作用

具體體現在：

1、基金托管人的介入,使基金資產的所有權、使用權與保管權分離,基金托管人、基金管理人和基金持有人之間形成一種相互制約的關系,從而防止基金財產挪作他用,有效保障資產安全。

2、通過基金托管人對基金管理人的投資運作包括投資目標、投資范圍、投資限制等進行監督,可以及時發現基金管理人是否按照有關法規要求運作。托管人對于基金管理人違法、違規行為,可以及時向監督管理部門報告。

3、通過托管人的會計核算和估值,可以及時掌握基金資產的狀況,避免“黑箱”操作給基金資產帶來的風險。

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