隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的法制意識(shí)也得到了增強(qiáng)，故而很多詐騙等違法犯罪行為都披上了合法的外衣。大多數(shù)人為了使自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)益得到保障，會(huì)將自己的工資等存入銀行，故而違反犯罪分子就勾結(jié)銀行職員實(shí)施詐騙行為，那么，銀行防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的方法有哪些?

一、農(nóng)業(yè)銀行防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的方法

為有效阻截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遵照人民銀行的統(tǒng)一部署，將從以下方面落實(shí)防詐騙工作。

首先加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理。根據(jù)新規(guī)，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在農(nóng)行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶(Ⅰ類賬戶指?jìng)鹘y(tǒng)柜面開(kāi)設(shè)的賬戶，屬全功能銀行結(jié)算賬戶，可存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，額度不限)，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶(Ⅱ類賬戶具備“理財(cái) 支付”功能，可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和消費(fèi)支付，單日額度最高1萬(wàn)(理財(cái)除外)。Ⅲ類賬戶只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，最高1000元)。限制借記卡張數(shù)有效遏制了銀行卡買賣行為，降低了冒名開(kāi)卡導(dǎo)致的洗錢、詐騙等非法活動(dòng)發(fā)生的可能性，為電信詐騙的銷贓設(shè)置了障礙。

其次加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，農(nóng)行將向存款人提供供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，只有在存款人選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。通過(guò)自助柜員機(jī)(含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同)轉(zhuǎn)賬的，24小時(shí)內(nèi)個(gè)人可以向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。同時(shí)，農(nóng)行自助柜員機(jī)將設(shè)置漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒。農(nóng)業(yè)銀行增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時(shí)間就是為給潛在的詐騙案件留有追回?fù)p失的時(shí)間。

最后強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測(cè)。農(nóng)業(yè)銀行將加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶的監(jiān)測(cè)，建立和完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型。對(duì)于出現(xiàn)頻繁開(kāi)銷戶、長(zhǎng)期未使用突然頻繁或大額交易等情況的賬戶，農(nóng)行將先與客戶核實(shí)交易情況，經(jīng)核實(shí)后仍然認(rèn)定賬戶可疑的，農(nóng)行將暫停賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。核實(shí)賬戶信息、暫停可疑賬戶非柜面交易等措施將給不法分子轉(zhuǎn)移贓款增設(shè)障礙。

二、如何避免電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的侵害

1、不向陌生人透露銀行卡密碼、身份證件號(hào)碼等關(guān)鍵個(gè)人信息。

2、當(dāng)農(nóng)行員工提示您信息缺少時(shí)，請(qǐng)主動(dòng)予以配合補(bǔ)全。具體包括“姓名、性別、國(guó)籍、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、職業(yè)、證件類型、證件號(hào)碼和證件有效期”九項(xiàng)個(gè)人信息。確保聯(lián)系電話與證件號(hào)碼一一對(duì)應(yīng)。

3、清理或請(qǐng)銀行協(xié)助查明本人名下的借記卡張數(shù)，對(duì)于確已不用或被冒名開(kāi)立的銀行卡，要求銀行進(jìn)行歸并或銷戶。

4、接到可疑電話或信息后，請(qǐng)?jiān)敿?xì)記錄騙子要求匯款的戶名和賬號(hào)。如果是農(nóng)業(yè)銀行的賬號(hào)，請(qǐng)立即撥打95599或者向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，以便我行后續(xù)跟進(jìn)、監(jiān)測(cè)該類賬戶。

為了使人民的權(quán)益得到更好的保障，銀行機(jī)構(gòu)為大家提出了一些一些可靠的方法，并且銀行機(jī)構(gòu)對(duì)自身的建設(shè)，對(duì)職員的管理也變得更加的嚴(yán)格化。為了使自己的權(quán)益得到保護(hù)，公民應(yīng)該增強(qiáng)自我防范意識(shí)，不要隨意透露自己的個(gè)人信息。

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