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融資租賃信托產品如何控制風險

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-07 · 984人看過

融資租賃信托產品如何控制風險

(一)與貸款對比分析融資租賃的審查重點

由于融資租賃業務是具有融資、融物雙重職能的租賃交易，是企業進行長期資本融資的一種手段，在物權上也與貸款業務有顯著的不同，因此在審查重點上也區別于貸款業務，下面列表說明：

融資租賃貸款

1重視項目本身的創利能力重視企業的規模和經營狀況

2重視租賃物件的變現和處置重視企業償債能力、資產變現能力

3重視項目的市場環境、企業的真實經營情況重視企業的整套財務報表分析

4重視如何保證租賃設備不被非法抵押、變賣、轉租重視對貸款的質押、抵押和擔保的設立

5重視在租金出問題是如何快速完好地收回租賃設備重視在貸款出問題時擔保的實現

6重視對租金和租賃物件回收的法律保障文件重視貸款人和擔保人的訴訟時效

(二)融資租賃的項目審查

融資租賃業務的風險包括行業風險、市場風險、信用風險、金融風險等幾個方面，信托公司只有對上述風險有充分的預見，并能夠予以有效防范，才能立于不敗之地。在融資租賃項目的審查上要從這幾方面加以嚴格控制。

1、審查項目所屬行業的特點，控制行業風險

“行業風險”，是指因國內外宏觀經濟環境的變動所造成的整個行業景氣或不景氣的波動風險，當前宏觀經濟運行中存在的諸如盲目發展、重復建設等問題，都會對相關行業產生影響。信托公司必須分析行業發展特點，判斷項目所屬行業是朝陽行業還是夕陽行業;該行業取得了國家的支持和優惠政策，還是受到了國家政策的限制;哪些相關行業的變化會對項目所屬行業造成影響。信托公司應注意把資金投放到處于行業上升階段、有國家產業政策支持的行業中去。

比如，作為支柱產業，房地產有高檔樓宇過熱而經濟適用房不足的問題;汽車產業有自主開發能力差，整車裝備能力過剩，零部件生產企業“散、亂、低、弱”的問題等等。信托公司對這些問題都要高度關注。

2、審查項目的市場情況，控制市場風險

“市場風險”，專指在同一宏觀經濟形勢下，該企業經營在市場上的盈利能力以及在本行業內的競爭能力。只要把資金用于添置設備或進行技術改造，首先應考慮用租賃設備生產的產品在市場的風險。這就需要了解產品的銷路，市場占有率和占有能力，產品市場的發展趨勢，消費結構以及消費者的心態和消費能力。對這些因素若了解的不充分，調查的不細致，有可能加大市場風險。市場風險還來自同業間的惡性競爭。信托公司應從企業的競爭能力出發，分析企業目前處于行業中的位置以及企業未來的發展趨勢;判斷融資租賃的設備是否為行業中的領先技術，企業在使用融資租賃設備后能否產生預期的財務效益。?讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網進行法律咨詢。

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