一、2020小微企業(yè)融資主要問題有哪些?

由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點主要體現(xiàn)在：

1、資渠道非常有限

銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)融資條件復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、周期較長，金融供給服務(wù)跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低;　上市、股權(quán)融資等目前只能服務(wù)于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負(fù)高達(dá)138%;　中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風(fēng)險大，中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺服務(wù)小微企業(yè)融資能力有限。

2、微企業(yè)融資成本較高

小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔(dān)保費、咨詢費、評估費續(xù)貸費用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠(yuǎn)高于資金真實的價格成本。

3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業(yè)務(wù)

受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風(fēng)險特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風(fēng)險不對稱，制約了小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

4、微企業(yè)信貸產(chǎn)品針對性不夠

小微企業(yè)信貸產(chǎn)品限制條件較多，個性化、差異化信貸產(chǎn)品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設(shè)性貸款少;　在風(fēng)控方式上抵押貸款多、信用貸款少;　在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求;　銀行開出的承兌匯票拉長了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強。

5、貸公司和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨困境

目前全國小貸公司超過8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風(fēng)險控制及可持續(xù)發(fā)展等問題。互聯(lián)網(wǎng)金融是遵循互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而生的健康式創(chuàng)新，面臨著金融機(jī)構(gòu)牌照、信息歸集和披露、P2P平臺資金錯配、征信體系如何對接等問題。

二、如何提高融資能力?

我國保險行業(yè)規(guī)模龐大，占GDP比重高，保險金融存在一些亟須解決的問題，如監(jiān)管法律關(guān)系的界定、行業(yè)規(guī)范的完善、準(zhǔn)入機(jī)制的建立等。利用相關(guān)政策調(diào)控和金融工具，加強對保險金融的扶持和引導(dǎo)，推進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

1、創(chuàng)新政府基金支持金融發(fā)展。通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、入股社會金融機(jī)構(gòu)等方式，加大對重點金融服務(wù)企業(yè)的支持力度，為其發(fā)展提供必要的資金保障;同時，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對符合條件企業(yè)的授信額度，降低金融風(fēng)險，助力打造區(qū)域金融服務(wù)中心。

2、加大稅收政策支持。業(yè)內(nèi)人士建議，為促進(jìn)現(xiàn)代保險業(yè)做大做強，政府宜為保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更多、更符合實際需要的政策支持，如頒布稅收優(yōu)惠政策、降低相關(guān)稅率等，力爭從政策上為保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強大支持。

3、引導(dǎo)保險企業(yè)提升自身信用等級，力促金融創(chuàng)新。企業(yè)要加強自身建設(shè)，尤其是設(shè)法提升自身信用等級，并及時與銀行進(jìn)行交流，使銀行準(zhǔn)確掌握自己的融資需求。從銀行角度來看，也要從市場的實際情況出發(fā)，針對企業(yè)研發(fā)具有風(fēng)投性質(zhì)、支持新生企業(yè)發(fā)展的融資產(chǎn)品等，以便增加自身收益。鑒于物流企業(yè)普遍具有強烈的保險需求，保險公司也應(yīng)積極研發(fā)針對性強的險種，大力推動保險業(yè)務(wù)全覆蓋，以此提高自身實力，實現(xiàn)多贏。

所以，目前我國不得不承認(rèn)在金融服務(wù)方面和西方一些發(fā)達(dá)國家還是存在著很大的差距的，可以說快速發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)跟我國一些實際的金融政策的建立都是不成正比的，當(dāng)然，國家金融部門的主管部門要綜合考慮多方面的因素逐步去完善金融產(chǎn)品，給小微企業(yè)建立在市場中得以立足的金融環(huán)境。

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