企業(yè)在運作過程中都是需要有足夠的資金進行周轉(zhuǎn)流動的，如果在公司的資金鏈上出現(xiàn)了一些問題，并且不能夠及時補救的，那么這個公司很有可能會面臨著被催討債務，最后破產(chǎn)的可能。那么關于我國中小企業(yè)融資的內(nèi)容規(guī)定是怎么樣的?

一、中小企業(yè)融資的規(guī)定

中小企業(yè)融資是指金融機構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。

由于企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財務規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題，中小企業(yè)抵御風險的能力一般較弱。因此，大型金融機構(gòu)一般缺乏相關的金融服務方案，主要因為銀行為了控制風險，設置了復雜的風控手續(xù)，最終實現(xiàn)收益一般較低。針對中小企業(yè)融資一般都是通過地下錢莊、私募基金、擔保公司、投資公司等來獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。

中國提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創(chuàng)業(yè)投資、發(fā)放債券等方式加強對于中小企業(yè)的融資支持。但尚未建立完善的中小企業(yè)融資

國務院總理溫家寶2012年7月30日主持召開國務院常務會議，要求各地區(qū)及有關部門采取有效措施，落實鼓勵民間投資相關政策，對企業(yè)反映的部分行業(yè)領域進入規(guī)則、標準和條件仍不夠明確具體等問題，要抓緊研究解決。有國務院新36條細則做后盾，融資租賃或稱為中小企業(yè)融資重要渠道，中小企業(yè)融資重見新曙光。

定義渠道定義

從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。通常講企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構(gòu)、了解金融市場，因為企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識，不學習金融知識，作為搞經(jīng)濟的領導干部是不稱職的，作為企業(yè)的領導人也是不稱職的。

二、融資概念

中小企業(yè)私募融資好處

1、中小企業(yè)私募融資是一種便捷高效的融資方式。

2、中小企業(yè)私募融資是發(fā)行審核采取備案制，審批周期更快。

3.、小企業(yè)私募融資募集資金用途相對靈活，期限較銀行貸款長，一般為兩年。

4、中小企業(yè)私募融資綜合融資成本比信托資金和民間借貸低，部分地區(qū)還能獲得政策貼息。

中小企業(yè)私募融資辦理條件

1、中小企業(yè)私募融資辦理企業(yè)應符合國家相關政策對于中小企業(yè)定義的標準。

2、辦理中小企業(yè)私募融資必須有企業(yè)納稅規(guī)范。

3、申請中小企業(yè)私募融資的目標企業(yè)的主營業(yè)務不能包含房地產(chǎn)和金融類業(yè)務。

4、辦理中小企業(yè)私募融資的目標企業(yè)的年營業(yè)收入達到一定規(guī)模，以企業(yè)年營業(yè)額收入不低于發(fā)債額度為宜。

5、中小企業(yè)私募融資辦理的目標企業(yè)能獲得大型國企或者國有擔保公司擔保。

6、申請中小企業(yè)私募融資的企業(yè)的信用評級達到AA級以上則為有限考慮對象。

難題編輯中小企業(yè)的融資問題一直以來是中國經(jīng)濟發(fā)展中的問題，通過分析其制約因素，可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對制約因素的分析是解決問題的先決途徑。

環(huán)境因素

1、政府因素

中國的社會性質(zhì)決定了政府對國有企業(yè)的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，而對中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。大型企業(yè)能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業(yè)的融資門檻卻相應被提高了許多，中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。

2、金融機構(gòu)因素

(1)銀行金融機構(gòu)的運作機制約束中小企業(yè)融資。在金融危機的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都采取了謹慎性原則。這一宏觀調(diào)控，使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。金融機構(gòu)內(nèi)部清理整頓，使得銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是對中小企業(yè)的“惜貸”。(2)缺乏與中小企業(yè)相適應的金融機構(gòu)。在國有商業(yè)銀行中，中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在，大銀行從節(jié)約成本費用角度出發(fā)，不愿向中小企業(yè)投放資金。雖然城市商業(yè)銀行、信用社和地方性商業(yè)銀行等成為了支持中小企業(yè)發(fā)展的主導行，但是這些金融機構(gòu)的資金實力不能完全滿足中小企業(yè)的需求，最終還是制約著當?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

3、信用擔保體系因素

中小企業(yè)信用擔保體系還不完善，為中小企業(yè)提供貸款擔保的機構(gòu)少，并且擔保基金的種類和數(shù)量遠遠不能滿足需求。民營擔保機構(gòu)受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構(gòu)的信用能力受到較大制約。

4、直接融資因素

企業(yè)的直接外源融資主要是通過發(fā)行股票的股權融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資。從股權融資來說，上市的門檻太高，使得大多數(shù)中小企業(yè)無法通過這種方式解決急需的資金。雖然創(chuàng)業(yè)板的推出，低門檻進入、嚴要求運作的特點將有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機會，但創(chuàng)業(yè)板在中國還處于初級階段，還存在著不足，或許能相對緩解融資問題。從債券融資來說，企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場和銀行信貸市場的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過債券融資幾乎沒有可能。

5、法律體系因素

中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護，盡管《公司法》、《合伙企業(yè)法》等少數(shù)法律對中小企業(yè)有一定的規(guī)范，但是對中小企業(yè)的貸款、擔保、上市等融資方面的保護甚少。2003年出臺的《中小企業(yè)促進法》在經(jīng)濟法制史上具有里程碑式的意義，是中國真正走向市場經(jīng)濟的標志之一，也是中國實現(xiàn)經(jīng)濟民主化的重要一步。但是，《中小企業(yè)促進法》也存在著局限性，中小企業(yè)的法律保障體系還有待完善。

自身因素

中小企業(yè)自身因素

1、中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差

中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營風險大，信用觀念差，財務制度不健全，信息不透明，使得金融機構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風險，增加了放貸風險。

2、中小企業(yè)缺乏擔保物

無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價值低廉的土地、房產(chǎn)和機器設備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價值。

3、中小企業(yè)人才匱乏

中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領導者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領導力，而企業(yè)的發(fā)展需要管理者能表現(xiàn)出一定的遠見卓識，具有先進的融資理念，為企業(yè)規(guī)劃出合理的融資方式，以較低的融資成本來籌集資金滿足企業(yè)發(fā)展的需要。同時中小企業(yè)員工的整體素質(zhì)較低，留住人才的能力弱，使得企業(yè)新鮮血液注入少，先進理念和技術難以運用于企業(yè)，制約企業(yè)的發(fā)展。

我國中小企業(yè)融資的內(nèi)容規(guī)定是怎么樣的?融資對于一個企業(yè)來說是非常重要的，企業(yè)從事自己的生產(chǎn)工作獲得利潤的同時，也要對一些原材料進行購買，對于公司，企業(yè)上班的職工的工資進行支付等等，所以對于資金是需要周轉(zhuǎn)流動的。所以企業(yè)融資是非常重要的。

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