目前因為市場是開放性的，并且市場的基礎配置在市場中起的是絕對性的作用，小型企業的產生也得益于活躍的市場，但是小微企業的生命力是比較弱的，主要是沒有強大的資金鏈，很多的團隊都是資質不夠合格的，接下來讓小編告訴大家小微企業融資風險防范是怎樣的?

一、小微企業融資風險防范是怎樣的?

(一)企業融資需求兩極分化，“逆向選擇”風險和道德風險加劇銀行授信管理難度。當前經濟進入新常態，東北老工業基地經濟增速持續下行，企業經營普遍困難，有效信貸需求不足，投資意愿下滑。一些經營管理穩健、財務管理規范、抗風險能力稍強的企業也因宏觀經濟放緩停止擴大經營的步伐，企業主觀結清貸款或減少貸款提用額度的意愿增強，為實現去杠桿，降負債目的，逐步減少甚至取消從外部融資(包括銀行貸款)，采取壓縮產能規模、減少開工率等措施應對行業發展低潮期;相反，部分本身經營困難、仍走粗放擴張老路的企業融資意愿較高，“逆向選擇”風險和道德風險增加了銀行授信管理難度。

(二)擔保圈風險事件頻發，部分銀行抬高抵押擔保門檻。目前，銀行信貸普遍需要提供擔保，而現存的一些擔保模式難以滿足企業要求。轄區130戶小微企業抽樣調查顯示，55.8%的企業反映“無合格的擔保人”和“無有效資產抵押”，導致企業難以獲得貸款支持。一是受擔保圈風險等危機影響，劫后余生的一些企業排斥互保、聯保模式，77%的樣本企業表示不愿再參與互保聯保業務。二是抵押擔保方式多數仍是以土地、廠房等傳統的固定資產抵押為主，當前經濟放緩形勢下，銀行對擔保物要求趨嚴，一些企業反映用應收賬款、生產設備等進行抵押，因為處置存在難度銀行不愿受理。三是銀行為防范風險，要求企業超額提供擔保物，企業后續因缺少擔保物無法進行再融資。四是融資擔保條件過于復雜。擔保手續復雜、層層加碼，增加了企業大量人財物成本。

(三)授信條件偏離初創期小微企業發展實際，貸款期限與企業轉型需求不匹配，“無本續貸”政策落實面臨諸多困難。一是企業表示部分銀行授信審批手續更為嚴格、流程時間延長。企業需從其他高利率渠道臨時籌措資金，抬高了企業的財務成本。二是初創期、發展期的科技型小微企業難以滿足銀行授信條件，從銀行獲得貸款較為困難，對投貸聯動等新型融資模式較為期待。三是貸款期限與企業轉型需求不匹配。在技術改造、更新設備過程中，企業更希望得到長期限、低成本、高效率的貸款，而目前小微企業實際取得的貸款近90%為一年以內的短期貸款，難以滿足企業轉型升級需求。

相關建議

(一)調整監管政策取向，拓寬小微企業貸款資金來源。一是引導銀行用足用活各項現有監管政策，積極通過發行小企業債、綠色金融債等專項債券的方式，拓寬小微企業貸款資金來源。二是推出有針對性的新政策，特別是針對小微企業貸款不良率高、處理難度大的問題，在監管評級等方面進一步放寬對小微企業不良貸款的容忍度，支持銀行通過多種途徑批量消化不良貸款。三是確保監管政策落實到位。加快小企業債、綠色金融債發行審批速度，有效監控資金流向，確保?？顚Ｓ?。

(二)改進銀行績效考核制度，激發銀行加大實體經濟信貸投放的內生動力。一方面，地方政府、監管部門要適當調整對金融發展的考核目標體系，從追求金融機構的數量、規模轉向考核金融支持實體經濟效率，深挖現有金融資源潛力，通過獎懲措施激勵金融機構加大對實體經濟的支持力度;另一方面，金融機構也要改變內部不合理的考核，摒棄過去單純追求規模擴張、市場占有率等指標，合理確定經營計劃和考評辦法，鼓勵員工更多的從支持地方發展、防范化解風險等方面下大力氣;完善員工盡職免責辦法，提高可操作性，激發銀行加大實體信貸投放的內生動力。

(三)推行投貸聯動，完善續貸制度，調整“唯押品論”授信政策，全面提升小微企業金融服務質效。采取差異化監管措施，督促引導銀行加快續貸業務開展;要求銀行進一步完善續貸業務制度、流程和培訓，合理調整到期貸款回收率等內部考核指標體系;鼓勵各銀行擴大小微專營團隊人員數量和業務覆蓋面，針對客戶準入、授信規則、風險調查等方面進行政策調整，提高小微不良貸款容忍度和盡職免責制度執行力度，做實小微企業第一還款來源調查和預判，調整“唯押品論”授信政策，簡化貸款流程，提供優質高效的便捷服務。進一步擴大投貸聯動業務試點范圍，探索建立符合我國科技型小微企業特點的金融服務模式，使科創企業的融資需求和銀行機構的金融供給得到更好地對接和匹配。

(四)加速銀行經營轉型升級，強化精細化管理，降低企業融資成本。一是各銀行要加強資產負債管理，優化存款結構，嚴格利率授權，促進資金成本的下降。二是加強風險控制，提升精細化管理水平，形成包括區域信貸政策、客戶準入與初選、實地盡職調查、信貸審批與發放、貸后管理、問題信貸管理在內的一整套風險管理體系，實施全流程風險監控，做到風險準確識別、計量和管理，降低風險成本。三是創新經營模式和產品服務，運用互聯網技術實現精準獲客，創新擔保方式，多渠道為企業增信，以批量營銷、擔保增信等方式，提高融資的可獲得性;提高授信審批效率，縮短企業融資鏈條，讓信貸資金直接高效進入實體經濟。

(五)建立小微企業大數據征信平臺，引入銀稅互動、政府引導基金、貸款風險補償金等政策機制，修復、提升銀企互信。一是完善征信系統建設，打通企業與個人之間征信信息互聯互通，積極探索民間融資機構信用信息征集和征信信息查詢，加快將小額貸款公司、互聯網金融納入征信系統步伐，擴寬征信信息內容范圍，提升小微企業融資信息透明度，將稅務、工商、公檢法、環保、互聯網金融等部門信用信息統一規范利用起來，建立小微企業大數據征信平臺。二是地方政府應搭建合作平臺，為銀行、企業之間增進了解、加強合作提供溝通交流的渠道;充分發揮銀稅互動、政府引導基金、風險補償金等政策制度的積極推動作用，多角度、多渠道增進銀企互信;幫助企業協調、聯系融資渠道，特別是初創科技型企業，助其更多通過私募、股權、眾籌等途徑融資，增加直接融資占比。三是建立企業融資服務平臺。在政府的主導推動下，建立由商業銀行、證券公司、保險公司、新三板、擔保公司、第三方評估以及相關專業增信機構等組成的企業金融服務平臺，充分利用和整合工商、稅務、征信、國土等部門掌握的企業信息，針對企業的行業特點、發展情況和前景規劃，為企業融資需求提供綜合性、專業化、一站式的融資方案。

綜上所述，目前國家正在出臺一些政策扶持小微企業，對于小微企業的融資渠道也在拓寬，關于小微企業融資風險防范是怎樣的小編已經告訴大家了，很多的小微企業選擇的融資渠道有的是不合法的，這就需要有關的部門加大對民間融資的監管力度，避免出現一下違法的行為。

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