一、投資方怎樣控制存單質押貸款風險

1、貸款合同的合法、有效性

商業銀行法第三十七條明確規定,“商業銀行貸款,應當與借款人訂立書面合同”;《擔保法》第六十四條規定,“出質人和質權人當以書面形式訂立押合同”。這就確定了簽訂主、從合同的必要性和重要性,也是依法管貸、依法收貸的主要依據和核心內容,從實際執行情況看,目前不少地方仍存在合同條款不夠全面規范、固定格式合同錯填漏寫、簽章不全、時效不明“三書一據”未統一編號、互不銜接、前后有矛盾等等現象?,有的合同已明顯失去法律效力,有的合同出現扯皮糾紛,所有這些都是貸款操作人員應注意避免的問題?。

2、貸款手續的嚴密、完整性

通常講,持本人存單申請質押貸款,可憑有效身份證件及個人章印到所在地銀行機構申請貸款,經過受理審查認,核對存款人預留密押,存單履行背書簽字手續,簽定借款合同、質押合同后即可立據貸款,但對于他人存單,擁有權利的出質人還必須到場簽訂質押合同,即使因故不能到場,也需提供出質人身份證件和同意為借款人貸款作質押的承諾書和委托他人辦理質押手續的授權委托書。

3、質押單證的真實、可靠性

這也是確定貸款有無風險的關鍵因素,質押單證經簽發人鑒定,與存單底卡、微機儲存系統及存款人提供的密押核對相符,并由簽發人背書、登記后,該存單視為真實、可靠單證,具備了出質基本條件,如果存單未在簽發行登記和背書,辦理質押貸款后,存款人向簽發行提出存單掛失請求,那么一旦款被取走,質押貸款就會完全轉化為信用風險貸款。

4、貸款額度的適度、合理性

我們通常都是按存單面值的一定折扣率來確定貸款額度,以保證貸款有足額的質物保證,但在實際運作中,我們發?現各地執行的標準千差萬別,折扣率70%-90%不等,有些單位甚至按存單面值1:1提供貸款,結果造成貸款到期后存?單不足以抵還款本息的倒掛現象,這個倒掛換句話說是由于質押率過高而造成的“空頭”,也是貸款的又一風險因素,要避免這一風險,就必須合理確定貸款的額度,就單筆貸款而言比較科學的掌握方法是,以貸款到期本息?、加上一個月追索期的逾期利息之和,等于或小于該質押存單在貸款到期日支取時應計的存款本息之和為衡量標準,只有這樣,才能保證貸款有足夠的償還保證。

二、存單質押貸款存在的風險

1、防止客戶和質押人主體資格無效、生產經營違規違法、營業執照等證件過期的法律法規風險。

2、防止質押權利的所有權、真實性、合法性存在問題導致無效質押風險。

3、防止質押貸款本息超過質押物的本金及利息導致部分債權質押落空的風險。

4、防止虛假或不合法的質押登記，導致質押合同無效。

以金融機構核押的存單出質的，即使存單系偽造、變造、虛開，質押合同均為有效，金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項"。

在辦理農信社辦理存單質押貸款時存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規定進行審核，信用社經辦人員要親自查詢核實存單的真實性，辦理存單質押止付和存單核押手續，并需加蓋存單開戶社業務章，經辦人章(或簽字)及經辦社核押日期，以防虛假存單質押和防范存單質押風險，確保信貸資金安全。

銀行存單質押貸款業務，是銀行提供給存款戶短期融資的一種方式，但如果居心不良者將從朋友處借取的存單質押給銀行向銀行借款，一旦還款有風險，那損失的最終是存客戶。

其實借存單和借現金一樣，一旦貸款到期，貸款人不還貸款，銀行就有權把存單里的現金用于抵償債務。而且貸款未到期，即使需要取款急用也不行。

以上知識就是小編對“投資方怎樣控制存單質押貸款風險”問題進行的解答，投資方控制存單質押貸款風險的措施包括保證貸款合同的合法、有效性;貸款手續的嚴密、完整性等。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網進行法律咨詢。