為了能提前享受高質(zhì)量的生活，一些暫時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)能力的朋友會(huì)選擇通過貸款的方式獲取短期資金，得益于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)貸作為一種新型的貸款方式開始發(fā)展起來。我們知道，無論是通過何種方式進(jìn)行貸款，都是需要償還的，若欠網(wǎng)貸還不上怎么辦呢?

一、欠網(wǎng)貸還不上怎么辦?

1、欠信用卡首先信用卡如果你不償還，被判定為惡意性質(zhì)的，是會(huì)被追究刑事責(zé)任的。所以解決的辦法是和銀行工作人員協(xié)商，說明你的情況，然后協(xié)商定額還款(就是不再是利滾利，利息等最終會(huì)通過壞賬核銷掉)，最好全程錄音留作證據(jù)，包括外包的催債公司來打電話威脅你也要錄音，到時(shí)經(jīng)偵找你可以證明你是誠心協(xié)商要還款的。

2、欠網(wǎng)貸網(wǎng)貸分為上征信和不上征信的，還款優(yōu)先還上征信的貸款。上征信的和欠信用卡一樣，同工作人員協(xié)商定額還款，保證自己會(huì)還，全程錄音。不上征信的話人家也不會(huì)這么有空起訴你，年利率超過24%的就是高利貸，是不合法的，如果起訴你，最后結(jié)果還是協(xié)商償還本金。跟銀行和貸款公司協(xié)商還款時(shí)，對(duì)方打電話就接，來找你也見他，千萬不要不接電話，也別躲著不見人，不然對(duì)方報(bào)警了定性為詐騙就真有可能坐牢。最后，在這里奉勸大家一句，能不做老賴就不要做，過個(gè)平凡的生活!咱欠款歸欠款，別想著賴掉不還。更不要聽信那種做黑戶貸款的，毀自己一輩子。要還款千萬不要沾高利貸!對(duì)方催的再急也不要碰高利貸!如果遇到銀行和催收公司催款厲害，盡量自己的態(tài)度要委婉，告訴他們請(qǐng)盡量不要驚擾自己的家人，更不要做一些帶有恐嚇性質(zhì)的言語和行為，免得自己家人受到驚嚇，告訴他們一定慢慢還，全程錄音或者是錄視頻留做證據(jù)。

二、貸款的方式有哪些

1、銀行個(gè)人消費(fèi)貸款

幾乎每家商業(yè)銀行都有消費(fèi)貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結(jié)婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費(fèi)貸款產(chǎn)品屬于純信用，無抵押貸款。

注意

1)個(gè)人消費(fèi)貸款獲批后，銀行放款不會(huì)轉(zhuǎn)給個(gè)人賬戶用于消費(fèi)項(xiàng)目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產(chǎn)品，專款專用。因?yàn)橛械你y行給車貸的利息低于個(gè)人消費(fèi)貸款利率;有的汽車銷售商有時(shí)會(huì)貼息，個(gè)人承擔(dān)的利息會(huì)更低。

3)消費(fèi)貸款期限最長一般不超過5年。

優(yōu)勢(shì)：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢(shì)：放款速度慢，對(duì)借款人審批程序嚴(yán)格。

2、信用卡分期付款

如果用信用卡額度10萬用來支付消費(fèi)金額，一般要求借款人本人在該銀行資產(chǎn)達(dá)到50萬及以上(包括存單，銀行理財(cái)產(chǎn)品等)，用信用卡消費(fèi)可分兩個(gè)階段：

免息期：信用卡有最長56天免息期，如果在免息期用信用卡消費(fèi)了10萬，能在消費(fèi)后的56天內(nèi)還上，那是最理想的狀態(tài)，因?yàn)槟悴恍枰独ⅰ?/p>

分期付款：如果10萬不能在免息期內(nèi)全部還清，那么建議使用分期付款的方式，分期付款收取的是手續(xù)費(fèi)(也是變相利息)，按照還款期限不同，手續(xù)費(fèi)也不同，以中國銀行為例，信用卡分期費(fèi)用為：3期：1.95%;6期：3.60%;9期：5.40%;12期：7.20%;18期：11.70%;24期及以上：15%(期=月)。

用信用卡分期付款有需要注意：

1)不是每個(gè)人都可以有信用額度10萬元，一般有白金卡及以上的人才可能有10萬信用卡額度;

2)用信用卡消費(fèi)時(shí)要注意有些商家是不支持一次性刷卡10萬或者有的小商家不支持信用卡刷卡消費(fèi)，出現(xiàn)這兩種情況時(shí)，支付只能改成轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)，有的銀行信用卡不支持轉(zhuǎn)賬，即使能轉(zhuǎn)賬的信用卡也要收取手續(xù)費(fèi)，一般與信用卡取現(xiàn)費(fèi)相同(取現(xiàn)費(fèi)一般為取現(xiàn)金額的1%-3%)。

3)信用卡額度是不能用來投資的，比如買股票，買房。只能用來消費(fèi)。

優(yōu)勢(shì)：無需擔(dān)保抵押，憑個(gè)人信用就可以在銀行貸款，減輕了一次性還款壓力。

劣勢(shì)：到期未能按時(shí)還款，不但要支付罰息而且影響個(gè)人信用，對(duì)日后貸款帶來不良影響。

3、典當(dāng)行貸款

貸款方式有兩種

方式1：將自有物品變賣給典當(dāng)行獲得現(xiàn)金10萬。

方式2：通過抵押自有物品獲得典當(dāng)行貸款10萬，物品在還款期間存放在典當(dāng)行，等還完貸款后再從典當(dāng)行將自有物品取走。，可作為抵押的比如貴金屬，高檔數(shù)碼產(chǎn)品，房產(chǎn)，車，奢侈品等。

貸款利率：比如華夏典當(dāng)行(北京市最早成立的典當(dāng)行，也是全國規(guī)模最大的典當(dāng)行之一)，如果把車作為抵押貸款10萬，每月要付給典當(dāng)行月息費(fèi)(利息 手續(xù)費(fèi))3.5%;如果把房產(chǎn)作為抵押，則每月要付的息費(fèi)是2.5%，如果是其它物品(比如貴重首飾等)，則月息費(fèi)是4.5%。

優(yōu)勢(shì)：滿足超短期資金需求，放款速度快，可典當(dāng)物品的類型多樣，典當(dāng)手續(xù)簡(jiǎn)便。

劣勢(shì)：利息高，不適合期限超過6個(gè)月的貸款。

4、小額貸款公司

貸款利率：根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司利率定價(jià)區(qū)間按現(xiàn)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的0.9-4倍之間，具體利率根據(jù)借款用途、期限、擔(dān)保方式等綜合考慮而定。

擔(dān)保方式：通過小額貸款公司，一般都需要提供擔(dān)保，比如不動(dòng)產(chǎn)(公司，個(gè)人名義下的房產(chǎn)等)，動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押(車輛，機(jī)器設(shè)備，應(yīng)收賬款，存貨等)，權(quán)利質(zhì)押(保單，股權(quán)質(zhì)押，租賃權(quán)質(zhì)押)，擔(dān)保人等。開展業(yè)務(wù)的公司非常少，即使有此業(yè)務(wù)的貸款公司，對(duì)借款人的要求非常嚴(yán)格。

優(yōu)勢(shì)：小額貸款公司對(duì)擔(dān)保形式比較靈活，對(duì)符合條件的借款人，放款快。

劣勢(shì)：小額貸款利率比銀行利率要高，適合6個(gè)月以內(nèi)的短期周轉(zhuǎn)資金需求。

5、保單借款

如果借款人已經(jīng)有一份商業(yè)保險(xiǎn)，可以向保險(xiǎn)公司借款，最多可以借到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，利率與銀行6個(gè)月的借款利率相同(目前銀行6個(gè)月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費(fèi)有效，每次期滿時(shí)都可以通過償還利息使借款續(xù)借，每次續(xù)借同樣是六個(gè)月。如果六個(gè)月不還利息，利息就會(huì)滾入借款本金，接著自動(dòng)續(xù)借也是六個(gè)月。不同保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)借的次數(shù)限制也不同。

注意：并不是所有的保單都可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，只有具有保單借款功能的保險(xiǎn)比如：儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)及萬能壽險(xiǎn)，由于不存在現(xiàn)金價(jià)值或現(xiàn)金價(jià)值波動(dòng)不可控制，因此不具備質(zhì)押貸款的功能。

優(yōu)勢(shì)：

1)利用保單借款，避免了退保帶來的現(xiàn)金價(jià)值的損失;不影響保險(xiǎn)的保障功能，即使在借款期，投保人出現(xiàn)保險(xiǎn)中的意外，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

2)手續(xù)簡(jiǎn)便：不需要對(duì)借款人進(jìn)行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個(gè)工作日資金即可到賬。

3)借款利息都是按 天 計(jì)算，借款到期后可以續(xù)借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

4)如果借款人滿足保單現(xiàn)金價(jià)值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，利率低。

劣勢(shì)：保單借款不但對(duì)保單現(xiàn)金價(jià)值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值至少達(dá)到12.5萬元。而且對(duì)保險(xiǎn)的種類也有明確要求，并且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

6、網(wǎng)上P2P借款

陸金所：年化利率為8.4%-8.61% 貸款期限為1-3年。比銀行同期貸款利率上浮40%，1年期銀行貸款利率6%， 6% X140%=8.4%。借款人除支付利息外，還要每月支付擔(dān)保費(fèi)：借款本金的1.2-1.9%(支付給平安擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi))。

也即當(dāng)用戶欠錢還不上時(shí)，個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)被拉黑，或者是存在不良記錄，故而，若遇到不能按期償還債務(wù)的情形，可以向他人借錢還網(wǎng)貸。由于網(wǎng)貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，故而建議各位朋友通過合法的途徑進(jìn)行貸款。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些

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