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p2p網絡貸款對于很多人來說是一個新鮮的事物，也正是因為p2p網貸行業的不斷發展，越來越多的風險開始不斷的顯現出來。雖然現在國家已經開始對p2p網絡貸款行業進行了嚴厲的整治，但是p2p網貸的法律風險依然存在，下面給大家簡單介紹一下。

1、業務模式風險

目前國內的P2P業務模式主要有純借貸模式、債權轉讓模式及收益權轉讓模式。

1)純借貸模式：借款人直接在平臺上發布借款標，出借人投標。到期借款人按約定的還款方式還款。(例如，某拍貸)

根據《合同法》和《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，我國法律允許自然人等普通民事主體之間發生借貸關系，并允許出借方到期可以收回本金和符合法律規定的利息，表明了借貸關系的合法性。純借貸模式下涉及的一些法律風險如下：

借貸合同風險，根據《合同法》的規定，當事人可以采用合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等形式訂立合同，表明了目前絕大多數P2P平臺采用電子合同的方式是合法的。

2)債權轉讓模式：債權人和債務人之間簽訂借款合同后，債權人在平臺上申請債權轉讓，并告知債務人。債權轉讓模式具體分為兩種類型，一是無承諾回購的債權轉讓(出讓人在債權轉讓成功后，受讓人與原債務人形成債務關系，出讓人從法律關系中退出)，二是債權轉讓及回購(出讓人申請債權轉讓并承諾回購，出讓人沒有從法律關系中退出，當原債務人在規定時間內無法向受讓人還本付息時，需要出讓人來回購債權)。

2、非法集資風險

非法集資其實包括了四個罪名，分別是“非法吸收公眾存款罪”、“擅自發行股票、公司、企業債券罪”、“集資詐騙罪”和“欺詐發行股票、債券罪”。P2P面臨的最大法律風險就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。

非法吸收公共存款，確定非法吸收公共存款罪需要四個必要條件，如上圖所示。P2P無法繞開“公開宣傳”和“向不特定對象吸收資金”這兩條，但是可以通過尋求相關部門批準以規避條件(一)，并且做好中介平臺定位，不對未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等來規避條件(三)。

集資詐騙，屬于欺詐行為，主觀上以非法占有為目的，比較好區分。

話說P2P平臺為什么會面臨非法集資的風險，這與P2P目前的行業環境有關。

一方面，目前P2P監管細則未出，資金銀行存管也未落實。很多平臺表面宣稱其有第三方支付托管或者有銀行存管等，但實質上借貸雙方的資金仍然會經手平臺賬戶，聚集起來也就是形成了我們常說的“資金池”。

3、信息安全風險

P2P平臺在金融服務的過程中承擔的是信息中介的角色，目前P2P平臺掌握了借貸雙方的個人信息、財產信息以及交易信息。P2P網貸信息安全風險包括以下內容：

借貸隱私風險，P2P網貸公司及其工作人員負有保密義務，應在合理范圍內使用客戶信息，不得出售、非法提供和非法獲取公民個人信息。P2P網貸平臺應采取數據交換加密、多重密碼保護和容災備份，加強網站安全以保護客戶信息安全。

但是新鮮的事物，高回報的事物總會和高風險相伴，所以p2p網絡貸款行業存在一些風險也是無可厚非的。不管怎么說國家已經開始重視p2p行業了，也就是說p2p行業的前景是應該被大家所認可的。

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