一、小微企業(yè)貸款條件主要是什么?

小微企業(yè)申請信用貸款的條件：

1、現(xiàn)金流充裕;

2、小微企業(yè)主信用良好;

3、企業(yè)已成功兩年以上;

4、能提供有效財力證明;

5、小微企業(yè)主具有較強的還款意愿，以及按時足額還款的能力;

6、與銀行建立了較穩(wěn)定的合作關(guān)系;

7、銀行要求滿足的其他條件。

二、當前小微企業(yè)融資面臨的主要難點問題：

由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點主要體現(xiàn)在：

1、資渠道非常有限

銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務機構(gòu)融資條件復雜、手續(xù)繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低;　上市、股權(quán)融資等目前只能服務于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負高達138%;　中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺服務小微企業(yè)融資能力有限。

2、微企業(yè)融資成本較高

小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續(xù)貸費用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應急周轉(zhuǎn)的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高于資金真實的價格成本。

3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業(yè)務

受經(jīng)濟增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風險特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國內(nèi)銀行金融機構(gòu)不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業(yè)務發(fā)展。

4、微企業(yè)信貸產(chǎn)品針對性不夠

小微企業(yè)信貸產(chǎn)品限制條件較多，個性化、差異化信貸產(chǎn)品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設(shè)性貸款少;　在風控方式上抵押貸款多、信用貸款少;　在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求;　銀行開出的承兌匯票拉長了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強。

銀行肯給小微企業(yè)放貸，當然也要評估該小微企業(yè)還貸的能力，申請銀行貸款這是大多數(shù)小微企業(yè)在融資的時候最主要的一種方法，但是，市場中的小微型企業(yè)特別的多，真正能夠在激烈的競爭環(huán)境中站穩(wěn)腳跟的卻也寥寥無幾。如果能和銀行建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，當然對貸款也是大有益處的。

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