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保單質(zhì)押作為一種金融工具，在保險業(yè)已經(jīng)有相當(dāng)廣泛的應(yīng)用。保險公司一般對于質(zhì)押貸款有一定的約定。但是由于每個保險公司對于每個險種的規(guī)定都不一樣，所以保單質(zhì)押率也會存在差異。那么保單質(zhì)押率的含義是什么?律霸問您解答。

一、保單質(zhì)押率的含義

保單質(zhì)押率，實際是保單質(zhì)押貸款利率。保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價值時，保險公司有權(quán)終止保險合同效力。壽險業(yè)發(fā)展過程中，在險種條款里加入保單質(zhì)押貸款，已經(jīng)成為一種時尚。我國保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規(guī)定，一般在70%-80%之間;銀行則更為寬松，一般可達(dá)到90%。期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監(jiān)會規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結(jié)果高于計算保單現(xiàn)金價值的利率。

二、保單質(zhì)押

保單質(zhì)押貸款的根本作用在于能夠滿足保險單的流動性和變現(xiàn)要求。金融理論認(rèn)為，流動性是金融資產(chǎn)的基本屬性，幾乎所有的金融資產(chǎn)都需要有流動性和變現(xiàn)能力，保險單作為一種金融資產(chǎn)也不例外。一般金融資產(chǎn)的流動變現(xiàn)能力是依靠二級市場的資產(chǎn)交易得以實現(xiàn)的。但人壽保險保單具有長期性的特征，同時它不能通過建立二級市場和保單交易來實現(xiàn)其流動性變現(xiàn)要求。因此，為賦予保險單一定的流動和變現(xiàn)能力，壽險公司設(shè)計出各種保單質(zhì)押貸款行為應(yīng)運而生。

綜上所述，保單質(zhì)押是用保單作為質(zhì)押物，貸到一定額度現(xiàn)金的貸款方式，實質(zhì)就是有一個具有現(xiàn)金價值的保單，你可以把它質(zhì)押給銀行獲得錢，且在貸款期間，可享受保單本身的保障和分紅的，很多保險公司的保單都可以進(jìn)行質(zhì)押，可以銀行申請貸款，先線上申請，之后會有工作人員聯(lián)系你去銀行面簽，最高的貸款額度是保單現(xiàn)金價值的90%。但是因個體持有的保險性質(zhì)不同，金額也不同，關(guān)于保單質(zhì)押率還需要具體案例具體分析。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸宿遷律師！

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