隨著社會的發展，中國的企業發展引來了百家爭鳴的美好景象。但是大中小企業共同發展的今天，一些中小企業的發展還是存在著許多問題，比如說中小企業融資方式存在的問題。如大多數中小企業還是依靠自籌資金，但是自籌能力弱，直接融資比較困難。

中小企業融資方式存在的問題

(一)企業融資難的主要原因是缺少抵押擔保，尤以小微企業為甚。在參與調查的企業中，80%以上的貸款業務均為抵押或擔保貸款，且一般都是固定資產或設備抵押，僅3筆貸款業務為應收賬款質押貸款;其次是信用貸款，但這種貸款方式都發生在信用等級高、企業資產和業績良好的大型企業，如華威專用汽車和齊星車身公司。商業銀行反饋的數據也顯示，66%的未獲批準的貸款是因為企業無抵押或無擔保(29%的未獲批準的貸款是受銀行貸款規模或審批權限的限制)。從結構上看，大型企業因為抵押物雄厚故貸款都獲得了批準，少數中型企業因為銀行貸款規模和審批權限的限制貸款未批準，而未獲批準的貸款中大多數是缺乏抵押或擔保的小微企業。

(二)企業融資貴主要體現在銀行利息和費用高，小微企業的融資成本最高。調查顯示，企業年化貸款成本為9.12%，其中銀行利息和咨詢費占貸款成本的90%以上，擔保費占貸款成本的6.18%;年化貸款利率為8.16%，與2013年1年期貸款基準利率相比上浮29%。另外，規模不同的企業貸款成本也不一樣。大型企業的貸款成本和貸款利率最低，主要原因是大企業資產、業績優良，與商業銀行協作時具有更強的議價能力;另外，大企業進行資產評估、會計審計后可進行多筆貸款，攤薄了每筆貸款的費用。小微企業的貸款成本和貸款利率是最高的，融資貴問題在小微企業中最突出。

(三)貸款期限短，表外融資少。調查顯示，大多數貸款為12個月及以下的短期貸款，長期貸款少且一般不超過3年;貸款用途主要分兩類：購買原材料和作為企業流動資金。據統計，表外融資主要有以下幾筆：今年4月21日，湖北某有限公司利用承兌匯票質押融資，用于購買原材料等。另外，兩筆業務為基礎設施建設融資，是地方發展的需要。

(四)貸款滿足率較去年下降，小微企業貸款滿足率偏低。按照貸款企業戶數計算，今年1-4月的貸款滿足率為92%，比去年同期下降了4個百分點;按照貸款金額計算，今年1-4月的貸款滿足率為90%，比去年同期下降了6個百分點。從企業規模上看，大中型企業的貸款滿足率為100%，小微企業的貸款滿足率則較低：今年1-4月82%的小微企業獲得了貸款，比去年同期低了10個百分點;小微企業申請的貸款金額滿足率為72%，比去年同期低了9個百分點。從行業上看，大部分行業的貸款滿足率均較高，僅制造業貸款滿足率較低，主要原因是制造業小微企業較多。

(五)經濟結構調整影響信貸資金流向。今年，農林漁牧業信貸資金比去年增加了25%，部分商業銀行負責人表明：在當前宏觀經濟形勢偏冷、產業結構調整升級的大背景下，農業產業化和農村人口城鎮化將是以后的發展方向，他們更傾向于貸款給農機具生產企業或家庭農場、種養大戶等新型農村經營主體。受外部經營環境的影響，制造業和房地產業陷入困境。今年1-4月，申請貸款的房地產企業比去年明顯增加，但只有60%的資金獲得了批準;另外今年有48家制造業企業申請了貸款，比去年同期增加了33%，但發放的貸款金額只上升了25%。

綜上所述，中小企業融資方式存在的問題還有很多，比如，外源性的融資太過于依賴銀行，從而導致很難獲得銀行貸款;一個企業要發展必須得有所積累，但恰恰這些中小資金積累不足，導致企業發展停滯不前;還有就是部分中小企業不懂得跟別人合作，他們可以提供自己技術，而別人可以提供資金支持，來達到雙贏。

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