一、什么是擔(dān)保物權(quán)

擔(dān)保物權(quán)，是與用益物權(quán)相對(duì)應(yīng)的他物權(quán)，指的是為確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，以直接取得或者支配特定財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值為內(nèi)容的權(quán)利。隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以債的形式發(fā)生的公民、法人之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益頻繁，保障債尤其是合同之債的履行，對(duì)于維護(hù)社會(huì)主義商品流通秩序，保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益，至關(guān)重要。

二、設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的目的

擔(dān)保物權(quán)是以直接支配特定財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值為內(nèi)容，以確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)為目的而設(shè)定的物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)制度是現(xiàn)代民法的一項(xiàng)重要制度，現(xiàn)代各國的民法典多規(guī)定了此制度，有的國家甚至進(jìn)行單獨(dú)立法。聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)、歐盟委員會(huì)、美洲國家經(jīng)濟(jì)組織等國際性組織還在醞釀將擔(dān)保立法國際化、區(qū)域化。擔(dān)保物權(quán)之所以受到各國及國際社會(huì)的普遍重視，是因?yàn)槠湓谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著以下重要作用：

第一，確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。債權(quán)是債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行一定給付行為的請(qǐng)求權(quán)，而債務(wù)人是否履行給付行為，完全取決于債務(wù)人的信用。如果債務(wù)人的信用較差，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)就會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn);如果債權(quán)人沒有足夠的手段規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)人就只有放棄某種民事活動(dòng)，放棄民事活動(dòng)的后果是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的蕭條和停滯。因此，如何規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化債權(quán)效力，確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)是現(xiàn)代民商事立法的重要任務(wù)。現(xiàn)代立法為此設(shè)計(jì)了兩種制度：一種是債的擔(dān)保方式(如保證)，另一種是物的擔(dān)保方式(即擔(dān)保物權(quán))這兩種擔(dān)保方式各有優(yōu)點(diǎn)。擔(dān)保物權(quán)制度的出現(xiàn)極大地強(qiáng)化了債權(quán)效力，減少了交易風(fēng)險(xiǎn)，可以有效確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

第二，有利于促進(jìn)社會(huì)的融資。在現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)，由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的存在，往往使貸款者由于擔(dān)心貸款不能得到償還而拒絕貸款或者少貸款，這有可能導(dǎo)致融資活動(dòng)的減少，反過來也會(huì)降低經(jīng)營者發(fā)展生產(chǎn)的能力。對(duì)貸款者來說，擔(dān)保物權(quán)制度可以減少其擔(dān)心，放心貸款;對(duì)借款者來說，在其信用建立之前，通過提供擔(dān)保物權(quán)可以補(bǔ)充其信用狀況，增強(qiáng)融資的能力。所以，擔(dān)保物權(quán)制度有利于社會(huì)融資活動(dòng)的進(jìn)行。我國商業(yè)銀行法第36條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。這里的“抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)”就屬于擔(dān)保物權(quán)。

在立法中，對(duì)擔(dān)保物權(quán)的性質(zhì)曾有不同意見，對(duì)是否在物權(quán)法中規(guī)定擔(dān)保物權(quán)制度也有不同看法。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，擔(dān)保物權(quán)本質(zhì)是一種債權(quán)，不是物權(quán)，不應(yīng)當(dāng)放人物權(quán)法中。本法規(guī)定擔(dān)保物權(quán)，主要基于以下考慮：

1.擔(dān)保物權(quán)具有物權(quán)的特點(diǎn)。物權(quán)的本質(zhì)特點(diǎn)是支配性，支配性不僅體現(xiàn)在對(duì)物的占有和處分上，還體現(xiàn)在對(duì)物的交換價(jià)值的支配和對(duì)物的處分行為的控制。擔(dān)保物權(quán)入對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值具有支配性，他可以在沒有義務(wù)人配合的情況下，拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。而且，未經(jīng)擔(dān)保物權(quán)人同意，擔(dān)保人不能擅自處分擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，本法對(duì)此作了明確規(guī)定，例如第19l條第2款規(guī)定，抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。也就是說，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)仍在擔(dān)保物權(quán)人的控制之下。這就如在所有權(quán)與使用權(quán)分離的情況下，并不因?yàn)榉蛛x而否認(rèn)所有權(quán)人對(duì)物的權(quán)利是物權(quán)。這恰恰體現(xiàn)了物權(quán)的重要特點(diǎn)。此外，將擔(dān)保物權(quán)作為一種物權(quán)對(duì)待，是對(duì)其功能和作用的認(rèn)可，是對(duì)債權(quán)保護(hù)的加強(qiáng)。

2.擔(dān)保物權(quán)依附于主債權(quán)，但從功能上講，又獨(dú)立于主債權(quán)。最能體現(xiàn)這一點(diǎn)的就是擔(dān)保物權(quán)具有優(yōu)先受償性，優(yōu)先于一般債權(quán)或者其他權(quán)利受償，這就是物權(quán)對(duì)于債權(quán)的優(yōu)先效力。

3.基于現(xiàn)實(shí)的考慮。理論是為實(shí)踐服務(wù)的，任何理論不能脫離現(xiàn)實(shí)。國內(nèi)民法學(xué)說通識(shí)及司法實(shí)踐均認(rèn)可了擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)。立法如不認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，而是另起爐灶，推倒大多數(shù)的共識(shí)，將浪費(fèi)立法資源，降低立法效率，對(duì)于物權(quán)法通過后的普法和執(zhí)法都是不利的。

4.從國外的立法例看，確實(shí)有的國家沒有將擔(dān)保物權(quán)放于物權(quán)編，例如法國將擔(dān)保物權(quán)放在保護(hù)權(quán)利的各種方法中，但需注意的是，法國民法典立法時(shí)，并沒有嚴(yán)格意義上的物權(quán)和債權(quán)區(qū)分。之后的其他國家民法典立法，基本上都將擔(dān)保物權(quán)放于物權(quán)編中。

我國于1995年頒布實(shí)施的擔(dān)保法對(duì)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)三種擔(dān)保物權(quán)作了較為全面的規(guī)定。物權(quán)法是規(guī)范財(cái)產(chǎn)關(guān)系的基本民事法律制度，擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)的重要組成部分。本法在擔(dān)保法的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)踐中出現(xiàn)的一些新情況、新問題，充分吸收國外擔(dān)保物權(quán)立法的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保物權(quán)制度作了補(bǔ)充、修改和完善。

三、擔(dān)保物權(quán)的特征

第一，擔(dān)保物權(quán)是以確保債權(quán)人的債權(quán)得到完全清償為目的。這是擔(dān)保物權(quán)與其他物權(quán)的最大區(qū)別。本法所規(guī)定的物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。在法理上，所有權(quán)又叫自物權(quán)，強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利人對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的全面支配，即對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。但是擔(dān)保物權(quán)的權(quán)利人對(duì)特定財(cái)產(chǎn)一般沒有直接的使用、收益和處分的權(quán)利，而是對(duì)特定財(cái)產(chǎn)交換價(jià)值的支配權(quán)。擔(dān)保物權(quán)與用益物權(quán)都為他物權(quán)，但用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)在內(nèi)容、功能上不完全相同，用益物權(quán)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的直接使用和收益，權(quán)利人所享有的是對(duì)特定財(cái)產(chǎn)使用價(jià)值的支配權(quán);而擔(dān)保物權(quán)不強(qiáng)調(diào)對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的使用和收益，而是強(qiáng)調(diào)對(duì)特定財(cái)產(chǎn)交換價(jià)值的支配權(quán)。之所以有這些不同，最根本原因是擔(dān)保物權(quán)旨在確保債務(wù)的清償，是為確保債務(wù)的清償而設(shè)立的，因此在擔(dān)保物權(quán)設(shè)立時(shí)，要有被擔(dān)保債權(quán)事先存在，這是擔(dān)保物權(quán)的一個(gè)重要屬性：從屬性，從屬于所擔(dān)保的債權(quán)。擔(dān)保物權(quán)的從屬性不但體現(xiàn)在擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立上，還體現(xiàn)在擔(dān)保物權(quán)的轉(zhuǎn)讓、消滅等方面，本編的多個(gè)條文體現(xiàn)r擔(dān)保物權(quán)的從屬性，例如本法第172條第l款規(guī)定，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。第192條規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。第177條第l項(xiàng)規(guī)定，主債權(quán)消滅的，擔(dān)保物權(quán)消滅。

第二，擔(dān)保物權(quán)具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?yōu)先受償性是擔(dān)保物權(quán)的最主要效力。優(yōu)先受償是指在債務(wù)人到期不清償債務(wù)或者出現(xiàn)當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人可以對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行折價(jià)或者拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，以所得的價(jià)款優(yōu)先實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償性主要體現(xiàn)在兩方面：一是優(yōu)先于其他不享有擔(dān)保物權(quán)的普通債權(quán);=是有可能優(yōu)先于其他物權(quán)，如后順位的擔(dān)保物權(quán)。但需要注意的是，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償性并不是絕對(duì)的，如果本法或者其他法律有特別的規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償效力會(huì)受到影響，如我國海商法規(guī)定，船舶優(yōu)先權(quán)人優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)人受償;我國新修訂的破產(chǎn)法規(guī)定，一定比例的職工工資優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)受償。基于此，本法規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。這里的“但法律另有規(guī)定的除外”就是指這些特殊情形。

第三，擔(dān)保物權(quán)是在債務(wù)人或者第三人的財(cái)產(chǎn)成立的權(quán)利。債務(wù)人既可以以自己的財(cái)產(chǎn)，也可以第三人的財(cái)產(chǎn)為債權(quán)設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。根據(jù)本法的規(guī)定，可以用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍比較廣，既包括現(xiàn)在的財(cái)產(chǎn)，也包括將來的財(cái)產(chǎn);既包括不動(dòng)產(chǎn)，也包括動(dòng)產(chǎn)，在特定情形下還可用權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保。如本法規(guī)定的權(quán)利質(zhì)權(quán)。

第四，擔(dān)保物權(quán)具有物上代位性。債權(quán)人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)并不以使用擔(dān)保財(cái)產(chǎn)為目的，而是以取得該財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值為目的，因此，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)即使滅失、毀損，但代替該財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值還存在的，擔(dān)保物權(quán)的效力仍存在，但此時(shí)擔(dān)保物權(quán)的效力轉(zhuǎn)移到了該代替物上。這就是擔(dān)保物權(quán)的物上代位性。對(duì)此，本法第174條明確規(guī)定，擔(dān)保期間，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等。

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