民間借貸的擔(dān)保方式選擇

注要方式有保證、質(zhì)押、定金、抵押。

保證，是指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，以保證人的身份按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。這是基于誠(chéng)信，以保證人信譽(yù)設(shè)立的一種擔(dān)保方式。因此，在實(shí)際借貸中，如果借款人和保證人客觀上均無(wú)力償還借款，則該保證將無(wú)法保障出借人實(shí)現(xiàn)債權(quán)。它還會(huì)遇見更大的風(fēng)險(xiǎn)，即保證人和借款人惡意串通詐騙而套取出借人錢款的風(fēng)險(xiǎn)。

那么，選擇質(zhì)押又會(huì)有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)?質(zhì)押(也稱質(zhì)權(quán))具有因轉(zhuǎn)移占有而使出借人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)降低的優(yōu)點(diǎn)，但也存在因出借人保管、維護(hù)質(zhì)押物而增加成本，或因質(zhì)押物貶值而使出借人債權(quán)不能全部實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，定金具有同時(shí)擔(dān)保合同雙方當(dāng)事人債權(quán)的特點(diǎn)，若交付定金的一方不履行債務(wù)，則喪失定金;收受定金的一方不履行債務(wù)，則應(yīng)雙倍返還定金。定金可能存在因惡意合同而被詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，也可能存在因定金設(shè)限而影響債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。相比較而言，抵押擔(dān)保對(duì)債權(quán)人比較安全可靠，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)抵押之后，并不轉(zhuǎn)移占有，不影響抵押人對(duì)抵押物的繼續(xù)使用。

盡管對(duì)四大擔(dān)保方式有了了解，但還是要提醒讀者：在民間借貸關(guān)系中，必要時(shí)，出借人可以要求借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位為其債務(wù)做擔(dān)保，并以動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作抵押。必須注意的是，抵押擔(dān)保應(yīng)辦理完善的抵押設(shè)立登記手續(xù)。有了保證人的連帶責(zé)任擔(dān)保和抵押物的抵押擔(dān)保，一旦借款人出現(xiàn)賴賬或無(wú)法償還債務(wù)，出借人便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán)來(lái)挽救自己的合法權(quán)益。