保險(xiǎn)合同的解除，一般分為法定解除和意定解除兩種形式。

一、法定解除

這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)。法定解除的事項(xiàng)通常在法律中被直接規(guī)定出來。但是，不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng)：

對投保人而言：

(一)在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，可以對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)。

(二)在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，法律對投保人的解除權(quán)作出了兩種不同的規(guī)定：一是在合同約定可以于保險(xiǎn)　責(zé)任開始后解除合同的，投保人可要求解除合同，同時(shí)對自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)不得要求返還，只能對剩余部分可要求予以退還;一是在　合同沒有約定的情況下，投保人不得要求解除合同。

(三)保險(xiǎn)合同訂立后，因保險(xiǎn)人破產(chǎn)且無償付能力，投保人可以解除合同。

對保險(xiǎn)人而言，法律的要求則相對嚴(yán)格，即保險(xiǎn)人必須在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項(xiàng)時(shí)方有權(quán)解除合同，在我國，這些法定解除事項(xiàng)主要有：

(一)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信用原則。

(二)投保人、被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

(三)在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人有義務(wù)將保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的情況通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可根據(jù)具體情況要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同。

(四)在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，當(dāng)未有另外約定時(shí)，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止。保險(xiǎn)合同被中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。

二、協(xié)議解除

協(xié)議解除又稱協(xié)議注銷終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時(shí)可隨時(shí)注銷保險(xiǎn)合同。意定解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán)，使合同的效力歸于消滅。

根據(jù)規(guī)定，如果是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的不當(dāng)行為，導(dǎo)致解除了保險(xiǎn)合同的，這種情況下保險(xiǎn)人并不需要退還已經(jīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)然，從當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同開始，合同生效一直持續(xù)到解除保險(xiǎn)合同，這期間產(chǎn)生的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人也是可以不予退還的。

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