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寧波
消費(fèi)金融公司-未來發(fā)展
競爭優(yōu)勢不明顯
中國目前(截止2009年底)消費(fèi)信貸市場80%以上是房貸和汽車貸款，留下的20%，如教育、旅游、婚慶等，一般的商業(yè)銀行也提供相關(guān)服務(wù)，不少銀行發(fā)放的信用卡都有分期付款功能。雖然**金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，這個(gè)上限比一般的信用卡要高，也不見得有太大的競爭優(yōu)勢。
征信體系殘缺下的囚徒困境
在指國征信體系殘缺的情況下，**金融公司要和消費(fèi)者達(dá)成一定信任關(guān)系談何容易?要么調(diào)查一個(gè)人的信用記錄做不到快捷，要么你做到了快捷但可能面臨客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。這顯然是一個(gè)囚徒困境，沒有了快捷和無擔(dān)保，等于沒有了自己的獨(dú)特競爭力。
資金來源之困
**金融公司不能吸收存款，錢從哪里來?除了自己的資本金之外，《辦法》規(guī)定可以通過境內(nèi)同業(yè)拆借、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款以及經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券進(jìn)行融資。盡管《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)做股東必須總資產(chǎn)達(dá)到800億元以上，但這依然無法消除**金融公司自身風(fēng)險(xiǎn)大、融資難的困境。
撿銀行雞肋業(yè)務(wù)成敗難料
但消費(fèi)金融與人民幣貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)不同，并非一開閘即“盈利滾滾”。一個(gè)明顯的悖論在于，未來**金融公司的業(yè)務(wù)在于婚慶、旅游、教育等小額消費(fèi)貸款領(lǐng)域，而這些業(yè)務(wù)實(shí)際上早已屬于商業(yè)銀行個(gè)貸部范疇，但并沒有被個(gè)貸部充分重視，目前成立**金融公司，承擔(dān)的即是被摒棄的領(lǐng)域。
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