保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款是典型的格式條款，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須向投保人就責(zé)任免除條款作出明確提示及說明。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

根據(jù)保險(xiǎn)法的上述規(guī)定，保險(xiǎn)人采用其提供的格式條款訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下四項(xiàng)締約義務(wù)：

1、交付格式條款的義務(wù)。

2、說明合同內(nèi)容的義務(wù)。

3、提示投保人注意格式條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款(以下簡稱免責(zé)條款)的義務(wù)。

4、向投保人明確說明免責(zé)條款的義務(wù)。這四項(xiàng)義務(wù)通常被統(tǒng)稱為保險(xiǎn)人的說明義務(wù)。

保險(xiǎn)法第十七條的核心在于保險(xiǎn)人明確說明免責(zé)條款的義務(wù)，交付格式條款與提示注意免責(zé)條款皆為保險(xiǎn)人明確說明免責(zé)條款的程序性準(zhǔn)備——未交付則說明對(duì)象不存在;明確說明必以提示注意為前提。保險(xiǎn)法第十七條第二款還規(guī)定了保險(xiǎn)人未提示注意、未明確說明免責(zé)條款的后果——格式條款中的免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，即免責(zé)條款的說明生效規(guī)則。

由此，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)，方能體現(xiàn)保險(xiǎn)人已盡到免責(zé)條款的說明提示義務(wù)。否則，保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款不生效，即使駕駛?cè)诉`反了相關(guān)駕駛規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

在使用格式條款訂立保險(xiǎn)合同的特定情形之下，所謂免責(zé)條款“生效”，并非指該條款“具有法律意義上的約束力”，而是指“免責(zé)條款被訂入合同之中”，并由此成為合同的組成部分。這些“被訂入合同的”免責(zé)條款經(jīng)過法院的審查被認(rèn)定為有效條款之后，才對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生法律意義上的約束力。

因此，在當(dāng)事人就格式保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款的效力發(fā)生爭議時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)首先適用保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行合同準(zhǔn)入審查，而后才能適用保險(xiǎn)法第十九條的規(guī)定，對(duì)這些“被訂入合同”的免責(zé)條款進(jìn)行無效審查。免責(zé)條款“不生效”不等于“無效”，免責(zé)條款“生效”僅意味著其進(jìn)入合同，而不意味著必然有效。免責(zé)條款經(jīng)保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)法第十七條所規(guī)定的締約義務(wù)而成為合同的組成部分，是法院判定其有效或者無效的必要前提。

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