近年來民間借貸普遍流行，相較于銀行貸款等業務，民間借貸更加靈活方便、程序簡單。但隨之而來的問題也不容忽視，例如對于利息、還款期限等的協議不明確導致民間借貸爭議不斷增多，給許多人帶來了困擾。那么，在民間借貸中，有哪些值得注意的地方呢?今天，小編就為您整理了如下內容，希望能對您有所幫助。

民間借貸有什么特點和風險

民間借貸有什么特點

縱觀近年來的民間借貸案件，不難發現，其高利放貸與合同不規范的特點仍然十分明顯。

一是案件涉及資金數額較大。

二是群體性特征日益明顯。以往，民間借款大多用于生活消費和解決生活實際困難，近年來出現了較多單個人或是一家人向多人大量高息舉債用于生產經營的案件。特別是短期需要大筆資金注入的行業，如房地產業、建筑業尤為突出。由于涉案人數多，金額大，一旦債務人資金鏈斷裂，債權人往往血本無歸，有些債務人還涉及非法集資或非法吸收公眾存款的刑事犯罪，即使債權人到法院起訴勝訴了也難以收回其債權。

三是個人大額放貸現象增多。受短期限高回報、投機逐利的社會心理驅動，個人大額放貸現象逐漸出現。一些放貸人為了追求高額利息，多方籌措資金進行放貸，普遍存在從親朋或好友處借款，再以高利率轉貸他人，從中牟取利息差的行為。資金出借人只考慮短期內能給自己帶來高額收益，而未考慮借款人的償還能力，甚至根本不認識借款人。一旦借款人到期無力償還借款，基于個人抵御風險能力較弱，最終導致連環訴訟，也破壞了親戚、朋友之間的關系。

四是高息借款現象較為普遍。民間借貸中，約定高額利息的現象十分普遍，常見的借款利息為月息2%-5%左右。出借人通過在借款本金中預先扣除利息的形式規避國家關于民間借貸利率“不得高于同期銀行貸款利率4倍”的限制，一些出借人因借款人欠息不付又將利息轉為本金通過重復打借條等方式收取高額利息。

五是借款合同簽訂不規范。相較于金融借款，民間借貸多為無擔保的信用借款，當事人訴訟能力較低，且多發生在親戚朋友等熟人群體中，或礙于情面或法律意識欠缺，少數借款沒有出具相應借據，多數借款盡管有“借條”或“欠條”，但大多只注明借款金額、借款人姓名和借款日期，而支付方式、還款日期、利息支付等諸多合同要件要么缺失、要么約定不明。出借人僅憑對借款人的信任就出借款項，且借條或欠條等主要證據所揭示的借款事實過于簡單，難以反映事實全貌，一定程度上影響到對雙方權利義務關系的判定。

六是案件執行到位率較低。一些出借人對借款企業、個人的主體資格、資信狀況、還款能力、貸款用途等情況審查不嚴，為矛盾糾紛的發生埋下隱患。該類案件無論是判決還是調解后，均面臨著“執行難”的問題，執行到位率相對較低。有相當一部分案件，雖然經法院努力調解，雙方當事人達成調解協議結案，但大多數案件還款期限屆至借款人仍不能按約還款。

民間借貸有哪些風險

提醒一：要考慮借款人的信譽和償還能力

社會誠信缺失是民間借貸案件數量居高不下的主因，有的債務人明知無償還能力，但為滿足經營或生活需要仍然借款;有的是為了將借款以更高利率轉借他人，牟取中間的利息差額;有的以詐騙為目的，許諾高額利息回報，舉債時即無償還意向。債務人到期無法償還即到處逃債躲債，許多債權人無法收回借款。因此，出借款項時不但要看對方的固定資產、經濟收入等情況如何，還要看對方平時為人怎樣，信譽如何，如果借款人有過賴賬的劣跡，就要堅決拒絕，切莫因礙于面子、聽信花言巧語或貪圖高息而盲目出借。

提醒二：要看借款用途是否合法

我國《民法通則》第九十條規定，合法的借貸關系受法律保護。對于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動而借款的，法律不予保護。即使起訴到法院，債權人的訴訟請求不僅會被駁回，借款也有可能被沒收。另外，要謹防非法集資。一些個體企業或業主利用人們貪圖高額利息的心理，拋出高息誘餌，在同地域或熟人間進行非法集資。這種集資經營者不是揮-霍過度無力償還就是卷款潛逃甚至構成犯罪，使債權人血本無歸。

提醒三：要有擔保人或財產抵押作擔保

對于大額借款最好讓借款人找有一定經濟實力的個人或單位對其擔保，必要時可以讓借款人以房產、機動車等個人財產作抵押，并完善相關抵押手續，需要辦理登記的還要到相關部門辦理登記，依法設立擔保物權。這樣，萬一借款人出現賴賬或無法償還債務的情況，便可行使擔保物權，對自己的損失進行挽救。

提醒四：要簽訂規范的借款合同或借條

借款就應當寫為“借條”或“借款合同”，而不應寫成“欠條”，因為“欠款”不能反映出是借款關系還是因其他原因所欠下的款項。借款合同除了需注明借款金額、借款人姓名、借款日期等基本要素外，還要注明支付方式、還款日期、利息支付等等，約定應當具體、明確，以防日后出現糾紛難以維護自身權益。合同擬好之后，建議先閱讀幾遍再簽，以防其中關鍵條款出現錯字、漏字等等，一字之差或許會影響整個借款事實的認定。

提醒五：要規范款項交付方式

建議出借資金時通過銀行轉賬的形式交付，盡量不用現金交付。因為通過銀行轉賬支付后，銀行會留有相關款項支付記錄，而對于現金交付由于沒有相應交付記錄，雙方往往各執一詞。另外，簽訂借款合同并交付借款后，要讓借款人出具收條，注明款項支付的方式和支付金額。同時，注意交易過程中證據的保存。

提醒六：要注意訴訟時效

《中華人民共和國民法通則》第一百三十五條規定:“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效為2年。”也就是說，借貸到期，出借人要及時催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起兩年內，出借人可以向人民法院提起訴訟。為了防止超過訴訟時效，出借人可以在時效屆滿前，讓借款人寫出還款計劃或催要證明，這樣可以造成訴訟時效的中斷，訴訟時效就可以從新的協議訂立之日起重新計算。

提醒七：不能收取高額利息

《中華人民共和國合同法》第二百一十一條規定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。《最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息法律不予保護。

提醒八：追討欠款要依法

如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激方式，要正確運用法律武器來維護自身合法權益。依照《中華人民共和國民事訴訟法》規定，對于事實比較清楚，數額不大的債權債務關系，債權人可以向法院申請支付令，直接要求債務人償還債務，必要時，法院可以施行強制執行措施。如果債務人對債務提出異議，債權人應及時向人民法院起訴，起訴時最好一并申請財產保全，防止債務人轉移、隱匿、變賣財產，避免將來官司打贏后無財產可供執行，最終落個“竹籃打水一場空”。

提醒九：投資有風險，投資需謹慎

投資總會伴隨著風險，投資既有獲得高額回報的可能，同時也存在，遭受收益損失甚至本金損失的風險。要記住“利息越高，風險越大”。盲目追求高額利息，風險意識不強，最終難免出現逐利折本的結果。出借人要注意風險防控，既要有風險預見性，也要有風險承受力，切不可把全部或大部分積蓄都用于投資，特別是投資于尚不規范的民間借貸之中。一旦借款人拒不還款，逃避甚至下落不明，無可供財產執行，出借人不僅得不到利息，甚至血本無歸，此時再寄希望于到法院起訴通過訴訟途徑、通過執行程序收回投資為時已晚。

民間借貸雖然有其不可替代的好處，給許多急需用錢的人帶來了方便與幫助。然而，切不可追求急速放貸等看似誘人的條件，以免受騙得不償失。另一方面，要謹慎借貸合同的簽訂，名明確利息等關鍵性條文，才能避免后期爭議帶來的損失。律霸網還提供律師在線咨詢服務，歡迎您進行咨詢服務。