一、民間融資安全的渠道有哪些

(一)低利率互助型借貸

這種形式也就是民間常見的“幫困濟(jì)貧”，主要是城鄉(xiāng)居民、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主之間用自有閑置資金進(jìn)行的無償或有償?shù)南嗷ソ栀J行為。相互熟悉、相互信任的借貸雙方直接見面，約定借款金額、期限、利息，由口頭約定、或打個(gè)借條，用于個(gè)人之間，主要是親友之間臨時(shí)性資金調(diào)劑，金額從幾百元到數(shù)萬元，企業(yè)之間金額由數(shù)萬元到數(shù)百萬元，有的甚至單筆達(dá)上千萬元。此種借貸借款期限靈活，有不定期、幾天、幾個(gè)月，借貸雙方私交好時(shí)期限可以長(zhǎng)達(dá)幾年。互助型借貸基本不考慮盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解決生活、生產(chǎn)急需。

(二)企業(yè)集資型借貸

1、企業(yè)集資型借貸主要分為企業(yè)集資和社會(huì)集資。企業(yè)集資，主要是企業(yè)向股東、職工借債或以入股的方式籌措資金，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。也有部分企業(yè)向員工收取所謂“工作保證金”，一方面穩(wěn)定員工工作和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也達(dá)到集資的目的;還有些企業(yè)委托職工以個(gè)人名義，用個(gè)人房產(chǎn)作抵押取得貸款后由企業(yè)使用，利息由企業(yè)支付;企業(yè)集資的利率、股息一般相當(dāng)或略高于銀行同期貸款利率。

2、社會(huì)集資，主要是一些規(guī)模較大的民營(yíng)企業(yè)由于暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，面向社會(huì)進(jìn)行季節(jié)性集資。也有個(gè)別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，為逃避一些正規(guī)的規(guī)費(fèi)，或因?yàn)椴痪哂虚_發(fā)資質(zhì)，將社會(huì)購(gòu)房者編造為本企業(yè)職工，進(jìn)行虛假集資建房，購(gòu)房者所交首付款成為建房的集資款項(xiàng)。還有基層政府出面融資，是指為保證行政區(qū)域?qū)傧碌闹攸c(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)正常進(jìn)行，以政府名義向特定對(duì)象集資。

二、民間融資存在哪些問題

1、民間借貸方式多樣化

從調(diào)查情況看，過去參與民間借貸的人大多數(shù)生活較貧困，而現(xiàn)在參與民間借貸的卻多數(shù)為生活比較富裕的生意人和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者;借貸款項(xiàng)用途在農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏重生活消費(fèi)和臨時(shí)性的資金需求，在個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)多是投資辦企業(yè)和經(jīng)商。民間借貸形式主要有“企業(yè)之間融資”、“企業(yè)向個(gè)人融資”、“工商戶之間融資”等四大類。

2、民間借貸注重社會(huì)關(guān)系的傳統(tǒng)價(jià)值觀

民間借貸主體體現(xiàn)了社會(huì)關(guān)系的“信息對(duì)稱”性，利用民間借貸雙方多數(shù)通過“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會(huì)關(guān)系媒介實(shí)現(xiàn)資金融通，形成了信用保證替代正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)象。為民間借貸長(zhǎng)盛不衰提供了特有的載體。

3、民間借貸特有的優(yōu)勢(shì)

民間借貸能滿足民營(yíng)“短、快、靈”的要求。當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)婚喪嫁娶、蓋房、醫(yī)療和教育等支出時(shí)，民間借貸就會(huì)以其特有的優(yōu)勢(shì)而成為農(nóng)戶此類融資需求的優(yōu)先選擇。因?yàn)槎鄶?shù)農(nóng)戶缺乏有效的抵押，從而很難從正規(guī)金融渠道獲得借貸。沒有活躍的農(nóng)村民間借貸，**信用社不可能成為真正意義上的商業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

4、民間借貸市場(chǎng)的利率

從調(diào)查情況看，目前民間借貸的利率價(jià)格整體水平高，且不斷攀升，年利率一般處在7.2%~15%。2006年受商業(yè)銀行擴(kuò)大借貸利率上浮空間和基層借貸規(guī)模萎縮因素影響，加上國(guó)家又試行了利率市場(chǎng)化，民間借貸利率水平較去年同期平均高出了2~5個(gè)百分點(diǎn)。有的個(gè)體工商戶由于借貸期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較大，利率水平相對(duì)較高一些，利率一般在15%~30%不等。

三、合法民間融資與非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)

第一，融資者的主體資格來看，非法吸收公眾存款罪的犯罪主體從事融資活動(dòng)具有非法性，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)形式進(jìn)行融資活動(dòng)，使其自身和從事的融資行為脫離國(guó)家有關(guān)單位管控和法律、規(guī)范的規(guī)制，增加了融資行為的風(fēng)險(xiǎn)性。而合法的民間融資行為一般對(duì)融資者或融資中介規(guī)定了主體資質(zhì)審核義務(wù)，如在私募基金中，融資者在成立、募集資金完成、注銷時(shí)都需要向證券業(yè)協(xié)會(huì)備案，證券業(yè)協(xié)會(huì)將上述信息通過網(wǎng)站公告。要求融資者或融資中介在相關(guān)部門登記、備案，其目的是通過相關(guān)部門對(duì)融資者或融資中介的資質(zhì)、信用及償還能力進(jìn)行初步把關(guān)，并將其融資行為納入國(guó)家監(jiān)控和掌握之中。

第二，從投資者資格來看，非法吸收公眾存款罪具有公眾性的特征，即吸收存款的對(duì)象系社會(huì)不特定多數(shù)人，對(duì)投資者的經(jīng)濟(jì)能力和投資數(shù)額都沒有限制，一旦投資款發(fā)生損失，投資人對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)無法承擔(dān)將演變成社會(huì)不穩(wěn)定因素。與之相比，合法的民間融資行為一般都要求融資者在一定范圍內(nèi)選擇合格投資者。如許多融資模式要求投資者具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并要求投資者提供相應(yīng)的資產(chǎn)證明證實(shí)其經(jīng)濟(jì)實(shí)力;對(duì)單個(gè)投資人、單個(gè)融資項(xiàng)目的投資金額的上下限作出了相應(yīng)的規(guī)定，進(jìn)一步對(duì)投資人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行篩選，從而將融資對(duì)象限制在特定范圍內(nèi)，對(duì)投資人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)總量進(jìn)行控制;要求投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并通過調(diào)查問卷等方式對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承擔(dān)能力進(jìn)行評(píng)估，將投資風(fēng)險(xiǎn)帶來的社會(huì)不良影響限制在可控的范圍內(nèi)。

第三，從投資風(fēng)險(xiǎn)明示來看，非法吸收公眾存款罪之所以使用“存款”這一概念，是因?yàn)樵谠摲缸镏校缸镏黧w在向投資者宣傳和吸收資金時(shí)刻意規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，以各種方式向投資者承諾在一定期限內(nèi)或者給付回報(bào)，使投資者相信其投資就像放在銀行的存款一樣安全有保障，這種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段體現(xiàn)了非法吸收公眾存款罪的另一重要特征——利誘性。而所有合法的民間融資行為無一例外的要求融資者向投資者切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)明示義務(wù)，包括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判提醒義務(wù)，即融資者在融資之前，對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)通過專業(yè)的評(píng)估進(jìn)行預(yù)判并將投資風(fēng)險(xiǎn)如實(shí)告知投資者，絕不能為了追求融資的規(guī)模和效率隱瞞融資項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn);信息披露義務(wù)，融資者需要將融資用途和資金運(yùn)作過程中的重要事項(xiàng)對(duì)投資者進(jìn)行披露，讓投資者能夠?qū)崟r(shí)了解自己投資資金的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，對(duì)投資收益和風(fēng)險(xiǎn)做好預(yù)判。

以上知識(shí)就是小編對(duì)“民間融資安全的渠道有哪些”這個(gè)問題進(jìn)行的解答，比較安全的民間融資渠道包括低利率互助型借貸，如親友之間的貸款；企業(yè)集資型借貸等方式。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。