制作借款合同需要注意什么

一、嚴(yán)格按法律來確認(rèn)借款人的主體資格

按《合同法》及《貸款通則》的規(guī)定，可以簽訂借款合同的借款人必須為具有簽約主體資格的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有完全行為能力的自然人。

我國《合同法》第9條規(guī)定：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

《民法通則》第42條規(guī)定：企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營。

二、借款合同由借款人填寫以防止理解糾紛

到銀行借款填寫貸款格式合同，通常會發(fā)生由銀行工作人員為你填寫合同，但是從合同的效力和簽訂原則看，借款合同由借款人填寫以防止理解糾紛。

根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，借款合同是雙方當(dāng)事人真正意識的表示，雙方當(dāng)事人就合同的主要內(nèi)容、條款達(dá)成合意的，借款合同即告成立。而銀行合同一般都是格式合同。

《合同法》第39條規(guī)定：采用格式條款訂立合同，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確立當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

《合同法》第41條規(guī)定：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。

所以，借款合同應(yīng)由借款人填寫，可以讓借款人熟悉、了解、理解合同內(nèi)容、條款，填寫過程也是熟悉理解過程。對合同的填寫應(yīng)工整規(guī)范，不得錯填、漏填、留有空白，合同主體應(yīng)寫全稱，主從合同內(nèi)容相互對應(yīng)，不能矛盾。防止合同填寫漏項，防止出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛時，因合同理解分歧，對貸款人帶來不利的影響。

三、明確借款用途

目前銀行業(yè)普遍存在借新還舊即借“新貸款用于歸還借款人的老貸款”的情況。

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第69條規(guī)定：債務(wù)人有多個普通債權(quán)的，在清償債務(wù)時，債務(wù)人與其中一個債權(quán)人惡意串通，將其全部或者部分財產(chǎn)抵押給該債權(quán)人，因此喪失了履行其他債務(wù)的能力，損害了其他債權(quán)人的權(quán)益，受損害的其他債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該抵押行為。

由于此規(guī)定對“惡意串通”未作進(jìn)一步解釋、“部分財產(chǎn)”到底占抵押人全部財產(chǎn)的多大比重也沒有具體標(biāo)準(zhǔn)，客觀上給法院處理糾紛留下很大空間，抵押合同是否有效，很大程度上取決于法官的認(rèn)識。而目前借新還舊中辦理的補(bǔ)辦抵押多屬于事后抵押性質(zhì)，抵押的效力容易出現(xiàn)上述爭議，存在著法律風(fēng)險。

所以，應(yīng)在合同上注明此貸款的用途為“借新還舊”字樣，使第三人(擔(dān)保人)知道借款的真實用途，防止第三人以“借貸雙方惡意串通欺騙第三人”為由提出抗辯。

四、嚴(yán)格借款合同履約規(guī)定

1、在現(xiàn)在市場中，普遍存在借款人提前歸還借款的情況，如果借款人提前還本，屬于提前履行合同。

按照《合同法》的規(guī)定，提前歸還借款實質(zhì)上是不按照合同履行的行為，將影響到銀行資金的利息收入計劃。借款人應(yīng)經(jīng)貸款方同意并附一定的補(bǔ)償金才能提前還款。在實踐中，是否同意借款人提前還本及支付補(bǔ)償金，貸款方可以根據(jù)貸款的具體情況來決定。

2、銀行借款合同中明確借款人違約的責(zé)任。貸款行在與借款人簽定借款合同時應(yīng)盡量爭取按銀行借款合同格式文本規(guī)定，不宜片面滿足借款人的要求而隨意更改。

3、其它約定事項。《合同法》第69條規(guī)定：“當(dāng)事人依照本法第六十八條的規(guī)定中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時通知對方。對方提供適當(dāng)擔(dān)保時，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。”在銀行借款合同中，貸款方未有通知條款，應(yīng)在其它約定事項中增加，“如發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為要終止履行時，貸款方應(yīng)在多少天內(nèi)通知當(dāng)事人。”的條款，以免借款方以貸款人未盡通知義務(wù)而提起抗訴、抗辯。

五、借款合同概念和特征

借款合同范本借款合同，是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同。其中，提供貨幣的一方稱貸款人，受領(lǐng)貨幣的一方稱借款人。

借款合同的特征主要有：

1.借款合同的標(biāo)的物是金錢。借款合同的標(biāo)的物是一種作為特殊種類物的金錢，因此，原則上只發(fā)生履行遲延，不發(fā)生履行不能。

2.借款合同是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的合同。當(dāng)貸款人將借款即貨幣交給借款人后，貨幣的所有權(quán)移轉(zhuǎn)給了借款人，借款人可以處分所得的貨幣。這是借款合同的目的決定的，也是貨幣這種特殊種類物作為其標(biāo)的物的必然結(jié)果。

3.借款合同一般為有償合同(有息借款)，也可以是無償合同(無息借款)。

4.借款合同一般為要式合同，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。自然人之間的借款合同的形式可以由當(dāng)事人約定。

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