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寧波
利息計入本金計算復利受法律保護嗎
2008年5月1日，被告劉某因資金周轉向原告楊某借款100000元，并向原告出具借條一張，約定借款100000元，月息1.5分;2009年5月1日，被告劉某因資金不足未能償還借款，在原告楊某要求下更換了借條，將利息計入本金，約定借款120000元，月息1.5分;2012年3月1日，被告劉某依然未能歸還借款，在原告楊某要求下，再次更換了借條，并將利息計入本金，約定借款180000元，月息1.5分。2013年11月18日，原告楊某訴至法院，稱被告劉某欠款不還，要求劉某歸還借款本金180000元，并按約支付利息。
被告劉某認為，180000元的借條是計算了復利的結果，不應重復計算利息。
法院審理后認為，合法的借貸關系應當受法律保護，但借貸雙方對前期借款本金和利息進行滾動結算后將利息計入本金，重新出具借據再計算復利，其利息應當以最初的本金為基數，故對原告要求按本金180000元計算利息的訴請，不予支持，仍應以借款本金100000元從2008年5月1日起按原被告雙方約定的利率月息1.5計息。
【評析】
“轉條”行為在民間借貸中很常見，即是借款人在借款到期或出借人催要后，因不能支付本息，而與出借人約定重新出具借條，并將之前的利息計入本金的行為。“轉條”行為屬民間意思自治，如雙方按約履行則可，如發生糾紛訴至法院，對出借人、借款人雙方都存在利益損害的可能。
對于出借人而言，法律規定，出借人不得將利息計入本金謀取高利，一旦“轉條”行為經法院認定屬實，則只能依照最初的本金，按照雙方約定，計算不超過銀行同期同類貸款利率四倍的利息。雖然借款人出具借條的行為屬于“約定”和“自愿”，但該行為不受法律保護。
對于借款人而言，證明“轉條”行為的存在有很大的難度，一旦出借人不承認，自己又沒有證據證明出具借條時將利息計入本金，則需要承擔不利的后果。
誠信是民間契約的基礎，對于借款人而言，守約還款方能再借不難，對于出借人而言，不貪高利以法護已，方能贏得尊重。
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