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寧波
1萬額度信用卡竟套取480萬現金,是否構成詐騙罪
事件經過：
涉案的這張信用卡卡主姓虞，虞某的公司連續兩年出現虧損，他急需50萬元周轉。病急亂投醫的他，恰好收到一條陌生短信：“想要貸款、提高信用卡額度請聯系……”。給虞某發短信的孫某等人，可謂信用卡套現“行家”，他們熟知信用卡管理存在的漏洞，并利用套現。事實上，在這個“產業鏈”里，孫某等人是上家，幫人用信用卡套現時收取高達75%的提成，賺取巨額的所謂“手續費”。據查，虞某、孫某等人商定分成后，虞某將其名下的信用額度為1萬元的蒼南某銀行信用卡交給孫某。他們先往信用卡里存入30萬元，提高信用卡額度。在甲Pos機發起一筆30.01萬元的大額預授權交易。再在甲Pos機發起100元的小額預授權交易，并完成交易。這樣一來，剩下的30萬元就解凍了。在乙Pos機消費轉走30萬元，事實上，這筆錢，銀行默認的是之前存入的金額。在甲Pos機撤銷100元預授權的交易，因為之前信用卡取走的金額，銀行還沒有結算，這樣，銀行卡里又有30萬元的可用額度了。這樣反復操作16次，套走銀行資金480余萬元。
法律解讀：
《刑法》第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
《最高人民法院最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條詐騙公私財物價值八千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“數額較大”、“數額巨大”、“數額特別巨大”。
詐騙罪，是指以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。
本案中，虞某、孫某等人以非法占有為目的，虛構預授權交易的事實，利用信用卡和銀聯之間存在一定時間差的關系，套走銀行資金480余萬元，已達到刑法第二百六十六條規定的“數額較大”的標準。因此，虞某、孫某等人構成詐騙罪。
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