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寧波
惡意透支型信用卡詐騙罪的認定
惡意透支型信用卡詐騙罪的認定
當申請人申領信用卡后，與他人出于惡意透支的目的造成危害后果，則申請人和實際使用人構成惡意透支型信用卡詐騙罪的共犯，共同承擔刑事責任。
但實踐中出現持卡人和實際使用人事前無預謀，但持卡人明知實際使用人具有非法占有的目的進行惡意透支而借給其信用卡的案例，此時對持卡人和實際使用人該如何評價?對此，有的學者提出，惡意透支行為必須以非法占有為目的，其主觀構成要件應當是直接故意，持卡人放任的情形一方面沒有實際占有該透支款項，另一方面其主觀故意是屬于間接故意，因而持有人不構成犯罪，而應承擔民事責任。而實際使用人利用借來的信用卡惡意透支的行為，因其不符合惡意透支型信用卡詐騙罪的構成要件，且現有法律對該行為沒有明確規(guī)定，根據罪刑法定的原則，不認定實際使用人構成犯罪。
根據刑法中有關共同犯罪理論，筆者對實際使用人不構成犯罪沒有異議，但對持卡人不構成犯罪的有不同意見：第一，非法占有為目的包括兩種情形，一種是讓自己占有，另一種是讓他人占有。兩種情形的本質都是排除了銀行對該筆透支款項的所有權，侵害了銀行的利益。持卡人雖然沒有實行惡意透支的行為，但因其明知實際使用人具有非法占有透支款項的目的，并且放任這種結果的發(fā)生而將其信用卡借給使用人使用，應認定其具有非法占有的目的。第二，惡意透支行為的主觀構成要件是故意，即包括直接故意和間接故意在內。惡意透支型信用卡詐騙罪沒有明確排除行為人主觀上具有間接故意的情形，因而不能認定該罪只能由直接故意構成，否則就是根據實踐大量出現的有限事實所作的歸納，并非法律規(guī)定本身所應有之內涵。第三，雖然持卡人和實際使用人事前沒有惡意透支的合意，但是持卡人片面幫助實際使用人實現非法占有透支款項，此時持卡人片面幫助的行為符合間接正犯的成立條件，應認定持卡人構成惡意透支型信用卡詐騙罪。
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