支付結(jié)算作為一種法律行為?具有以下法律特征:

1.支付結(jié)算必須通過中國人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

支付結(jié)算方式包括票據(jù)?托收承付?委托收款?信用卡和信用證等結(jié)算行為.其中票據(jù)包括支票?銀行本票?銀行匯票和商業(yè)匯票等.上述結(jié)算為必須通過中國人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行.《支付結(jié)算辦法》第六條規(guī)定：“銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)。但法律，行政法另有規(guī)定的除外。”這一規(guī)定明確說明了支付結(jié)算不同于一般的貨幣給付及資金清算行為。

2.支付結(jié)算是一各要式行為

所謂要式行為，是指法律規(guī)定必須依照一定形式進(jìn)行的行為。如果該行為不符合法定的形式要件，即為無效。支付結(jié)算行為亦必須符合中國人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的第九條規(guī)定：“票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算的工具。單位，個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證”，“未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理”。中國人民銀行除了對票據(jù)結(jié)算憑證的格式有統(tǒng)一的要求外，對于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫也提出了基本要求，例如：票據(jù)和結(jié)算憑證的金額，出票和簽發(fā)日期，收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效，更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

3.支付結(jié)算的發(fā)生取決于委托人的意志

銀行在支付結(jié)算中充當(dāng)中介機(jī)構(gòu)的角色，因此，銀行只要以善意且符合規(guī)定的正常操作程序?qū)彶椋瑢卧欤冊斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證止的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對出票人或付款人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對持票人或收款人不再承擔(dān)付款責(zé)任。與此同時(shí)，當(dāng)事人對在銀行的存款有自己的支配權(quán);銀行對單位，個(gè)人在銀行開立存款賬戶的存款，除國家法律，行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得為任何單位或個(gè)人查詢;除國家法律另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或個(gè)人凍結(jié)，扣款，不得停止單位，個(gè)人存款的正常支付。

4.支付結(jié)算實(shí)行統(tǒng)一管理和分級管理相結(jié)合的管理體制

支付結(jié)算是一項(xiàng)政策性強(qiáng)，與當(dāng)事人利益息息相關(guān)的活動(dòng)，因此，必須對此實(shí)行統(tǒng)一的管理。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第二十條規(guī)定，中國人民銀行總行負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的支付結(jié)算制度，組織，協(xié)調(diào)，管理，監(jiān)督全國的支付結(jié)算工作，調(diào)解，處理銀行之間的支付結(jié)算糾紛;中國人民銀行各分行根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案，根據(jù)需要可以制定單項(xiàng)支付結(jié)算辦法，報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行;中國人民銀行分，支行負(fù)責(zé)組織，協(xié)商管理，監(jiān)督本轄區(qū)的支付結(jié)算工作，協(xié)調(diào)處理本轄區(qū)銀行之間的支付結(jié)算糾紛;政策性銀行，商業(yè)銀行總行可以根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度，結(jié)合本行情況，制定具體管理實(shí)施辦法，報(bào)經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行，并負(fù)責(zé)組織，管理，協(xié)調(diào)本行內(nèi)的支付結(jié)算工作，調(diào)解，處理本行內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算糾紛。

5.支付結(jié)算必須依法進(jìn)行

《支付結(jié)算辦法》第五條規(guī)定：“銀行，城市信用合作社，農(nóng)村信用合作社(以下簡稱銀行)以及單位和個(gè)人(含個(gè)體工商戶)，辦理支付結(jié)算必須遵守國家的法律，行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損壞社會(huì)公共利益。”支付結(jié)算的當(dāng)事人必須嚴(yán)格依法進(jìn)行支付結(jié)算活動(dòng)。

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