按揭買房前后需要注意的事情有哪些
一、購房前
1.實事求是預估自己的承受能力
沒有金剛鉆,咱就不攬那瓷器活!房貸也是一樣的道理,沒有那么多的收入,咱就不還那么高的月供。
即便大家都很想快點住上自己的新房子,也不可為了求速而過高估計自己的經濟承受能力,不然可能就是交了首期房款后,就“供血不足,心力交瘁”了,這樣的后果可能就是違約,造成逾期之后會受到銀行的走訪,搞不好會住不上新房!
那么該怎么應對這個情況呢?
建議大家在決定購房前3個月時期,將買房所需要支付的首付款和第一期款項準備好,并且存入相應的活期賬戶中,千萬不要因為什么事情輕易動這筆存款。
2.擦亮雙眼選好開發商
別關顧著看自己的情況,也要看看房地產開發商的情況,不然房子可是會存在隱患的。
比如很多房地產開發商因為資金周轉不開會采取預售按揭的方式,想來大家一定見過吧,通過預售來獲得資金,但這樣的情況很容易導致資金周轉失靈,一旦資金失靈,樓盤就不能如期交樓,這樣房地產就會采取偷工減料的方式建成“危樓”,這樣的房子就是住進去也時刻提心吊膽啊!
所以建議大家一定要在買房前就多打聽打聽,了解一下該房地產之前的業務,從而分析其實力情況;順便在銷售部門那里打聽一下情況,當然售樓小姐一般都不會把實際情況講出來,這就全憑咱們各自的洞察力啦~
3.瞅瞅銀行態度再簽合同
按揭買房的關鍵點在銀行,雖然很多房地產開發商會和銀行合作,采取購買該房地產的房子即可辦理某銀行按揭貸款的方式,銀行不會受制于房地產,即使購房者選擇了和銀行有合作關系的房地產的房子,銀行也不會直接批準您的貸款申請。
最正常的情況就是銀行收到申請人的按揭申請時,要按照借款人的要求去審查,比如了解借款人的資產狀況、收入情況、還款能力等等各方面,如果有不符合的條件,銀行會拒絕您的貸款申請。
拒絕申請還不是大問題,問題嚴重的是您在申請貸款前已經和開發商簽訂了購房合同還繳納了定金!然后還被銀行拒絕了,這時您可能就要體驗到定金損失的痛感了……
注意:除了上面的幾條,準備按揭買房的人還要搞明白一些問題,比如首付款、利率、額度、期限等,對這些信息做到心中有數時,申請貸款時才能少走彎路。
根據今年的整體政策看,首套房的首付比例最低是20%,二套房的首付比例最低是30%,借款人需在貸款前對首付政策做整體了解;而貸款的額度往往要根據實際情況,雖然銀行對于商業貸款面訪的比例最高是房產的70%,但在實際貸款中銀行需要根據借款人提交的資料、財產證明和還款能力等做判定;期限按照銀行的一般要求是“貸款期限+年齡”,男士不超過65,女士不超過60,當然個別銀行會放寬至70歲。
這些都是辦理按揭貸款前需要注意的東西!
二、購房后
按揭貸款買下來房子了,就真的沒什么事兒了嗎?咋可能!
還有一、二、三……好多事兒。
1.切勿動用公積金
公積金好用中國人都知道!但不要貿然使用公積金這個必殺技啊!如果借款人在貸款前將公積金提取出來支付房款,那后面就不要指望著能申請公積金貸款了!
即使你有公積金賬戶又如何?賬戶上一毛錢都沒有,公積金貸款的額度就一毛錢也沒有,肯定無法申請公積金貸款了,這就是因小失大。
2.一年內乖乖還款
很多買房的人是暫時手頭緊,然后向銀行伸出了援助之手,但他們很快就發現有能力有資本去把貸款提前還了,這時,小編提醒準備提前還款的人:請在1年后申請提前還款。
因為公積金貸款的規定是,部分提前還款應在還貸滿1年后提出申請,并且借款人要歸還的金額應該超過6個月的還款額才可以。所以根據規定,還是不要在借款的第一年提前還款了。
而且還需要注意的是,借款合同中規定提前還款的人不能出現逾期不還的情況,如果有逾期不還的情況,只能先還清欠款再去申請提前還貸了!
3.合理調配還貸能力
這一點不能依靠我們的收入,畢竟收入一時半會無法調節,所以如果在背負債務期間發現自己的還債能力不足了,千萬不要死扛,火速去銀行提出延長借款期限的申請,但借款期限變更按照規定只能辦理一次哦~
4.記得退稅
購買商品房之后,記得將可以退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同,還要記得在簽訂合同支付房款后立刻辦理。當買房者辦好了房地產權利證明以后的6個月內,要記得去稅務部門辦理退稅手續。
5.出租房子須告知實情
如果在貸款期內出租已經抵押的房屋,借款人必須將已經抵押的事實書面告知承租人。這樣可以避免日后因信息不明確導致的紛爭。
6.撤銷抵押要記清
在辦理住房貸款時,銀行一般會對房產做一個抵押登記,所以如果借款人已經全部還完了貸款的本經和利息之后,就可以帶著銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。這時候房主才對房產擁有完整的所有權。
當然也有一部分購房者在辦理貸款時,曾經辦理過擔保手續,這樣的購房者需要到擔保公司去辦理撤銷擔保手續,然后才能到房管局辦理相關的產權手續。
7.借款合同和借據保管好
辦理按揭貸款時,銀行與借款人簽訂的借款合同和借據都屬于法律文件,是相當重要的材料。而且因為借款期限最長達到30年,作為借款人,要盡可能地妥善保管貸款合同和借據,同時要認真閱讀合同的各項條款,明確自己的權利和義務。
看到這么多需要注意的事項,準備買房的人是不是覺得應該慎重對待呢?買房怎么說也是一件大事,所以一定要在簽訂合同之前把各種需要確認的情況整理清楚,在按揭買房之后還要妥善處理相關手續,不然貸款就是還完房子可能也不是自己的!
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