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寧波
“零首付”購房的法律風險有哪些
對于想買房但首付不足的購房者來說，零首付購房不失為一個振奮人心的好消息。但是零首付購房實際上暗藏很多風險，購房者對此要做到心中有數。
一、開發(fā)商墊資實現(xiàn)零首付
開發(fā)商借錢給購房者個人,違反了金融法律關于“企業(yè)不得貸款”的規(guī)定的。在最高人民法院《關于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》中明確規(guī)定,企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款的應當認定為無效。也就是說,如果在按揭過程中銀行一旦發(fā)現(xiàn)是開發(fā)商借錢給購房者付首付款,購房者自身是零首付的話,其將不符合個人貸款管理辦法,一方面銀行可以以違反此規(guī)定而不予辦理貸款,另一方面,即使辦理了貸款手續(xù),也很可能因為購房者缺乏相應的資信能力而停止提供貸款。
二、虛抬房價從銀行多貸款
除了開發(fā)商墊資達到零首付外,某樓盤的開發(fā)商則想出與銀行聯(lián)合造假,抬高房價評估,從而將首付款“虛化”的歪招。
通常采用此種方式的購房者需與開發(fā)商簽訂陰陽兩份購房合同。其中一份房款價格較高的合同用來向銀行辦理貸款,另一份房款價格較低的合同實則為雙方之間約定真實購房價格的合同。
然而這樣看似全面的考慮,同樣觸碰紅線。根據《合同法》第五十二條第二項規(guī)定:“惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益的,合同應確認無效?！奔慈绻嬖陂_發(fā)商虛開購房款證明的情況,銀行有可能會解除購房者與銀行的貸款合同,并追究購房者和開發(fā)商的違約責任。
以上兩種方法是開發(fā)商用得最多的兩種實現(xiàn)零首付的方式，但是二者都存在不小的法律問題，購房者對此要有清醒的認知。
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