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票據融資借款是什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-11 · 626人看過

票據融資借款的原理

從狹義上講,融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況,以及公司未來經營發展的需要,通過科學的預測和決策,采用一定的方式,從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金,組織資金的供應,以保證公司正常生產需要,經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則,通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講,企業籌集資金無非有三大目的:企業要擴張、企業要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。

從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看,作為企業需要比以往任何時候都更加深刻,全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場,因為企業的發展離不開金融的支持,企業必須與之打交道。如果不了解金融知識,不學習金融知識,作為搞經濟的領導干部是不稱職的,作為企業的領導人也是不稱職的。

票據貼現融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款,而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時間處于閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資,遠比申請貸款手續簡便,而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可,一般在3個營業日內就能辦妥,對于企業來說,這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。對中國眾多的中小企業來說,在普通貸款中往往因為資本金規模不夠,或無法找到合適的擔保人而貸不到錢,因此,票據貼現無需擔保、不受資產規模限制的特性對他們來說就更為適用。

票據貼現的另外一個優勢就是利率低。票據貼現能為票據持有人快速變現手中未到期的商業票據,手續方便、融資成本低,是受廣大中小企業歡迎的一項銀行業務。貼現利率在人民銀行規定的范圍內,由中小企業和貼現銀行協商確定。企業票據貼現的利率通常大大低于到銀行進行商業貸款的利率,融資成本下降了,企業利用貸款獲得的利潤自然就高了。

票據融資借款是什么

票據一般是指商業上由出票人簽發,無條件約定自己或要求他人支付一定金額,可流通轉讓的有價證券,持有人具有一定權利的憑證。廣義上的票據有匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等。但我國的票據法所規范的對象僅為狹義上的票據:匯票、本票、支票。

其從最初核心的支付工具已演變為融資工具,其中最主要的是銀行的承兌匯票。企業持銀行承兌匯票去互聯網票據理財平臺融資,平臺驗證該票據真假之后根據出票金額確定融資金額及期限,之后平臺發布該票據的理財產品,確定收益率和期限,投資者認購;待票據理財產品到期后,平臺持企業的銀行承兌匯票去銀行兌付現金,之后按照約定收益支付投資者本息。

“互聯網+票據”的融資模式

從業務模式來看,目前票據互聯網金融產品的主要業務模式包括如下兩類:

總的來說共同點即構建以票據作為擔保的P2P關系。具體而言,即以投資者作為出借人,以持票人作為借款人構建雙方的債權債務關系。就前述債權債務關系而言,一般會約定以票據項下所產生的現金流回款作為第一還款來源,并同時以票據作為擔保品進行質押擔保。從表象來看,其法律關系與業務模式與一般的P2P貸款基本類似,目前來說也是受限于關于P2P的相關監管要求與監管口徑的。

以上就是小編為大家講解的“票據融資借款的含義是怎樣的”。票據籌資是很多企業都在選擇使用的,基本都是商業票據借款和銀行票據借款,兩者的區別性很小,而兩者是有不同的法律規定的,也是有各自的特點。了解更多的法律知識請上律霸網進行專業的咨詢。

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