票據融資存在的原因有哪些

和一般貸款相比，銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲取資金的成本低。目前，我國存貸款利率還沒有完全市場化，對貸款利率實行最低限制，但貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)利率已基本市場化，由市場供求決定。一般情況下，貼現(xiàn)利率比貸款利率低2到3個百分點。這樣，加上銀行承兌匯票萬分之五的開票手續(xù)費，融資性票據獲取資金的成本大大低于一般貸款，造成企業(yè)從降低融資成本的角度出發(fā)，編造貿易背景，獲取銀行貼現(xiàn)資金。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金的使用易于逃避銀行及監(jiān)管部門的監(jiān)控。由于銀行承兌匯票業(yè)務主要風險在開票行，融資性票據貼現(xiàn)資金相當于開票行的信貸資金，貼現(xiàn)行通過查詢證實了票據的真實性后，貼現(xiàn)資金基本沒有風險，一般被視為企業(yè)自有資金，貼現(xiàn)行基本不對貼現(xiàn)資金的使用進行監(jiān)控，尤其是企業(yè)在異地他行貼現(xiàn)。這樣，融資性票據貼現(xiàn)資金使用很容易逃避銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)控，為企業(yè)不受限制地隨意使用。

銀行自身面對競爭采取的自我保護需要。在當前市場競爭激烈的情況下，部分商業(yè)銀行為了留住大客戶和優(yōu)質客戶，主動為他們開立融資性銀行承兌匯票，幫助其降低融資成本。同時，銀行在自身資金緊張的情況下，也采取開立銀行承兌匯票的辦法，幫助客戶到其他銀行獲取貼現(xiàn)資金。

票據融資減少的現(xiàn)狀是怎樣

11月末，全市本外幣各項貸款余額為929.5億元，比上月減少33.5億元，比年初增加了215.6億元，比去年同期增加205.1億元，增長28.3%，貸款同比增速繼續(xù)趨緩。

貸款投向年初以來，全市金融機構持續(xù)向政府項目、農業(yè)以及地方工業(yè)等有利于區(qū)域經濟發(fā)展的行業(yè)發(fā)放貸款。11月份，全市各金融機構共向政府投資項目發(fā)放貸款20.5億元;發(fā)放涉農貸款3.6億元，繼續(xù)支持“三農”發(fā)展;發(fā)放地方工業(yè)貸款7億元，為地方工業(yè)發(fā)展助力。

貸款結構票據融資和短期貸款減少是導致本月貸款下降的主要原因。票據融資比上月減少45.8億元，比年初增加64.7億元;短期貸款比上月減少12.5億元，比年初減少17.7億元。中長期貸款和委托貸款依然保持增長。中長期貸款比上月增加了22.6億元，比年初增加135.8億元;委托貸款比上月增加2億元，比年初增加33.4億元。

票據融資的法律風險

1、銀行對票據業(yè)務的真實性審核流于形式。一些商業(yè)銀行為追求票據業(yè)務量的增長，對商品交易的真實性把關不嚴，甚至漠視有關管理規(guī)定，給企業(yè)持有的無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

2、銀行主動操作“貸轉票”，造成存貸款虛增。假設企業(yè)申請貸款1000萬元，銀行同意給企業(yè)放貸，但是在目前考核體制下，由于存款任務重，銀行便以貸款利率在基準利率經常上只上浮10%、不上浮30%為優(yōu)惠條件，要求企業(yè)把這筆貸款金額作為保證金，存入該行的保證金賬戶，然后該行給企業(yè)開等額承兌匯票。這樣，該行存款增加1000萬元、貸款增加1000萬元。之后，該企業(yè)再持票到其他銀行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)出的資金不管存放在哪個賬戶，如果忽略貼現(xiàn)率，存款又增加1000萬元，整個社會存款虛增。同時，貼現(xiàn)額又計入金融統(tǒng)計的貸款余額，整個社會貸款余額虛增。而這種票據業(yè)務擴張帶來的存貸款增加，相當部分是游離于真實經濟之外的信用膨脹，一旦企業(yè)信用破裂，對銀行乃至整個金融系統(tǒng)都會造成嚴重后果。

3、利用銀行承兌匯票敞口業(yè)務，為企業(yè)滾動簽發(fā)匯票，虛增保證金存款和貸款規(guī)模。部分商業(yè)銀行受利益驅動，為企業(yè)開展銀行承兌匯票敞口業(yè)務，利用企業(yè)存入一定比例的保證金，增加銀行的保證金存款。而企業(yè)在取得銀行承兌匯票后全額貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)資金再作為保證金存款開票，銀行在新增保證金存款的同時，又為企業(yè)簽發(fā)更高額度的銀行承兌匯票，存款和信貸規(guī)模被成幾何級數(shù)地虛增放大。

4、貸款轉保證金簽發(fā)銀行承兌匯票。商業(yè)銀行為企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款，企業(yè)通過關聯(lián)交易，以購貨的名義，將貸款轉到保證金賬戶，獲取銀行承兌匯票，并利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取利差。

5、票據犯罪。在銀行內部風險控制不嚴、經辦人員素質不高的情況下，極容易發(fā)生銀行內外來人員利用票據在承兌、背書、轉讓和貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)的漏洞互相勾結，發(fā)生金融大案要案。銀行票據業(yè)務已經成為犯罪分子進行金融犯罪的主要工具之一。

從上面律霸網小編為大家介紹的關于票據融資存在的原因及票據融資減少的現(xiàn)狀問題，相信大家都了解了。票據融資是融資的一種很好的選擇，其成本比貸款要低，利息也沒有那么高，故大家可以多去了解。如有更多相關法律問題，大家也可以到律霸網的相關律師。