票據(jù)融資存在的原因有哪些

和一般貸款相比，銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲取資金的成本低。目前，我國存貸款利率還沒有完全市場(chǎng)化，對(duì)貸款利率實(shí)行最低限制，但貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率已基本市場(chǎng)化，由市場(chǎng)供求決定。一般情況下，貼現(xiàn)利率比貸款利率低2到3個(gè)百分點(diǎn)。這樣，加上銀行承兌匯票萬分之五的開票手續(xù)費(fèi)，融資性票據(jù)獲取資金的成本大大低于一般貸款，造成企業(yè)從降低融資成本的角度出發(fā)，編造貿(mào)易背景，獲取銀行貼現(xiàn)資金。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金的使用易于逃避銀行及監(jiān)管部門的監(jiān)控。由于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)在開票行，融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金相當(dāng)于開票行的信貸資金，貼現(xiàn)行通過查詢證實(shí)了票據(jù)的真實(shí)性后，貼現(xiàn)資金基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，一般被視為企業(yè)自有資金，貼現(xiàn)行基本不對(duì)貼現(xiàn)資金的使用進(jìn)行監(jiān)控，尤其是企業(yè)在異地他行貼現(xiàn)。這樣，融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金使用很容易逃避銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)控，為企業(yè)不受限制地隨意使用。

銀行自身面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)采取的自我保護(hù)需要。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，部分商業(yè)銀行為了留住大客戶和優(yōu)質(zhì)客戶，主動(dòng)為他們開立融資性銀行承兌匯票，幫助其降低融資成本。同時(shí)，銀行在自身資金緊張的情況下，也采取開立銀行承兌匯票的辦法，幫助客戶到其他銀行獲取貼現(xiàn)資金。

票據(jù)融資減少的現(xiàn)狀是怎樣

11月末，全市本外幣各項(xiàng)貸款余額為929.5億元，比上月減少33.5億元，比年初增加了215.6億元，比去年同期增加205.1億元，增長28.3%，貸款同比增速繼續(xù)趨緩。

貸款投向年初以來，全市金融機(jī)構(gòu)持續(xù)向政府項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)以及地方工業(yè)等有利于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)發(fā)放貸款。11月份，全市各金融機(jī)構(gòu)共向政府投資項(xiàng)目發(fā)放貸款20.5億元;發(fā)放涉農(nóng)貸款3.6億元，繼續(xù)支持“三農(nóng)”發(fā)展;發(fā)放地方工業(yè)貸款7億元，為地方工業(yè)發(fā)展助力。

貸款結(jié)構(gòu)票據(jù)融資和短期貸款減少是導(dǎo)致本月貸款下降的主要原因。票據(jù)融資比上月減少45.8億元，比年初增加64.7億元;短期貸款比上月減少12.5億元，比年初減少17.7億元。中長期貸款和委托貸款依然保持增長。中長期貸款比上月增加了22.6億元，比年初增加135.8億元;委托貸款比上月增加2億元，比年初增加33.4億元。

票據(jù)融資的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性審核流于形式。一些商業(yè)銀行為追求票據(jù)業(yè)務(wù)量的增長，對(duì)商品交易的真實(shí)性把關(guān)不嚴(yán)，甚至漠視有關(guān)管理規(guī)定，給企業(yè)持有的無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

2、銀行主動(dòng)操作“貸轉(zhuǎn)票”，造成存貸款虛增。假設(shè)企業(yè)申請(qǐng)貸款1000萬元，銀行同意給企業(yè)放貸，但是在目前考核體制下，由于存款任務(wù)重，銀行便以貸款利率在基準(zhǔn)利率經(jīng)常上只上浮10%、不上浮30%為優(yōu)惠條件，要求企業(yè)把這筆貸款金額作為保證金，存入該行的保證金賬戶，然后該行給企業(yè)開等額承兌匯票。這樣，該行存款增加1000萬元、貸款增加1000萬元。之后，該企業(yè)再持票到其他銀行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)出的資金不管存放在哪個(gè)賬戶，如果忽略貼現(xiàn)率，存款又增加1000萬元，整個(gè)社會(huì)存款虛增。同時(shí)，貼現(xiàn)額又計(jì)入金融統(tǒng)計(jì)的貸款余額，整個(gè)社會(huì)貸款余額虛增。而這種票據(jù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來的存貸款增加，相當(dāng)部分是游離于真實(shí)經(jīng)濟(jì)之外的信用膨脹，一旦企業(yè)信用破裂，對(duì)銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)都會(huì)造成嚴(yán)重后果。

3、利用銀行承兌匯票敞口業(yè)務(wù)，為企業(yè)滾動(dòng)簽發(fā)匯票，虛增保證金存款和貸款規(guī)模。部分商業(yè)銀行受利益驅(qū)動(dòng)，為企業(yè)開展銀行承兌匯票敞口業(yè)務(wù)，利用企業(yè)存入一定比例的保證金，增加銀行的保證金存款。而企業(yè)在取得銀行承兌匯票后全額貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)資金再作為保證金存款開票，銀行在新增保證金存款的同時(shí)，又為企業(yè)簽發(fā)更高額度的銀行承兌匯票，存款和信貸規(guī)模被成幾何級(jí)數(shù)地虛增放大。

4、貸款轉(zhuǎn)保證金簽發(fā)銀行承兌匯票。商業(yè)銀行為企業(yè)發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款，企業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易，以購貨的名義，將貸款轉(zhuǎn)到保證金賬戶，獲取銀行承兌匯票，并利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取利差。

5、票據(jù)犯罪。在銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)、經(jīng)辦人員素質(zhì)不高的情況下，極容易發(fā)生銀行內(nèi)外來人員利用票據(jù)在承兌、背書、轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)的漏洞互相勾結(jié)，發(fā)生金融大案要案。銀行票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為犯罪分子進(jìn)行金融犯罪的主要工具之一。

從上面律霸網(wǎng)小編為大家介紹的關(guān)于票據(jù)融資存在的原因及票據(jù)融資減少的現(xiàn)狀問題，相信大家都了解了。票據(jù)融資是融資的一種很好的選擇，其成本比貸款要低，利息也沒有那么高，故大家可以多去了解。如有更多相關(guān)法律問題，大家也可以到律霸網(wǎng)的相關(guān)律師。