無論是合同的金錢債權,還是因侵權賠償、無因管理、不當得利,或因行政行為、司法裁判行為確定的金錢債權,只要債務人不能即時以現金給付,債權人都可要求債務人以票據的形式記載其債務,通過債權票據化使自己的權利得到比還款協議或債務人其他承諾更有效的保障。
票據的付款可分為見票即付、定日支付、出票后定期付款和見票后定期付款四種方式。債務人與債權人在同一城市都有銀行支票帳戶的,即期可支付的款項可采用支票形式,債權人可與債務人約定在某個銀行工作日的上午9時前交付支票,債權人立即持支票去銀行證實債務人的帳戶上是否有足夠的存款支付,如存款足夠支付,則債權債務關系圓滿結清,如存款不足,債權人可將此空頭支票退還給債務人,并要求其立即履行債務(根據經驗,上午交付支票的,持票人有充足的時間去銀行兌現,如果下午再交付支票,可能去銀行兌現的時間就不足,遇到空頭支票時,債權人可能會遭受新的債權債務糾紛)。如果債務人的確不能馬上支付,或者債務人的開戶銀行與債權人的開戶銀行分屬兩個城市,不能通用支票時,債權人可要求債務人采取匯票的形式記載債權。債務人有支付能力或無須即時支付款項的,應開出見票即付的匯票,暫時缺少支付能力的,應開出定日支付匯票,債權人向其開戶銀行揭示承兌,到期即可得到匯票記載的金額。
債權人得到債務人開出的不能立即支付的匯票或本票后,如果自己的財務狀況需要資金,就可以背書方式將票據轉讓給他人,接受票據的是被背書人,其受讓票據后可以再以背書的方式將票據轉給新的人,通過這些轉讓活動使票據流通起來,④實現轉讓者的經濟目的。一般而言,未到期的票據的轉讓價格是其票面記載金額減去轉讓日至到期日的同期貸款利息和適當的手續費用;如果債權人為省略背書轉讓及轉讓后可能會引起的麻煩,也可將該票據向銀行申請貼現。貼現是遠期匯票的持票人在匯票到期或承兌后要求銀行或其他金融機構按照匯票金額扣除一定的利息后,提前墊款的一種資金融通行為(貼現后的票據風險轉給出票人和銀行,持票人得到貼現的資金,即實現了自己的債權事實上,即使以生票據不能兌付的風險,銀行也很難向貼現人追索)。貼現的金額是票面金額減去貼現日至匯票到期日的天數乘以銀行同期貸款的利率或中央銀行規定的貼現率。持票人通過貼現使死錢變為活錢,對提高其資金的周轉速度和經濟效益,都有非常積極的意義。⑤銀行通過對票據的貼現幫助持票人解決資金短缺困難,銀行自己也可獲得收益,此外,銀行在遇到資金緊張時還可將從票據轉貼現給同業其他銀行,或向中央銀行請求再貼現而取得資金。
債權人除了通過轉讓和貼現提前實現自己的債權外,還可通過將票據質押與他人,作資金融通或財產的交易的擔保,以及憑票據質押享受各種商業性的服務,通過把靜止的資金放置到擔保中,使之變為事實流通的資金,在保持原有的資金權利的同時,享有新的財物權利,這就是現代經濟效益競爭中的一個權利多種用途原則。債權人將票據質押化,將紙上的權利轉變為現實的權利,從而提高自己的資金利用率和增強競爭能力。
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