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寧波
擔保貸款合同糾紛
一、貸款合同不能辦理
案例:馮*林和開發商簽定了商品房買賣合同,在訂立擔保貸款合同時發現馮先生為美籍華人,事先雙方均為對身份要求做說明，導致商品房擔保貸款合同不能訂立。開發商要求馮先生承當責任，馮先生認為和自己沒有關系，自己不承擔違約金。
分析：商品房貸款合同的簽訂并非完全取決于貸款人的還款能力,還取決于銀行對取得貸款條件的規定,對貸款合同保證人的資信、保證能力的信賴程度有關。當事人在簽訂商品房買賣合同，約定以擔保貸款方式付款的，購房者不能簽訂擔保貸款合同，而導致房屋買賣合同的履行成為事實上的不可能，買賣合同無法繼續履行;貸款合同不能簽訂，因不可歸責于當事人雙方的原因，當事人可以申請法院解除合同，由開發商將收受的購房款本金及其利息或者定金返還購房者;若因當事人一方原因未能訂立商品房擔保貸款合同并導致商品房買賣合同不能繼續履行的，對方當事人可以請求解除合同和賠償損失。
本案中馮先生未告知其特殊身份和開發商審查購房者身份承諾貸款，雙方均存在疏誤,不可歸責于那一方當事人，法院判決解除合同，開發商將收受的購房款本金及其利息返還馮先生。雙方服判，均未提起上訴。
二、購房合同解除，導致貸款合同目的不能實現
案例：在遲延交付房屋的案例中，王先生與某房地產公司簽訂合同，以按揭方式購買價款為160萬元的一套的商品房。合同約定2003年1月30日前交付房屋，然而樓盤并未按約定時間竣工。王先生以開發公司逾期交房為由要求解約遭拒，遂于2003年6月訴至法院。并最終解除了購房合同，王先生再次要求解除貸款。
分析：房屋買賣合同的標的和貸款合同的標的具有同一性，兩者關系密切;同時買房與銀行之間的借貸關系又是獨立于房屋買賣關系，解除購房的合同并不同時解除貸款合同，對普通購房者來說沒有房屋買賣的行為貸款合同對自己根本沒有意義。如果不允許貸款解除合同，對買房戶是不利，貸款銀行在沒有任何擔保的情況下將大量的貸款供給買房戶，也將面臨很大的風險。本案中，購房合同已經被法院解除，貸款合同沒有存在意義，可以解除該貸款合同，開發商應當將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還貸款銀行和王先生。
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