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怎么樣算信用卡詐騙罪

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-07 · 681人看過

一、怎么樣算信用卡詐騙罪

根據相關法律規定,涉嫌下列情形之一的,應予追訴:

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進行信用卡詐騙活動,數額在5000元以上的行為。

刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱“冒用他人信用卡”,包括以下情形:

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)騙取他人信用卡并使用的;

(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯網、通訊終端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”:

(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯系方式,逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。惡意透支的數額,是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。

二、如何認定惡意透支中的非法占有行為

1、關于行為人集中刷卡階段的收入能力和償付能力。這方面可以通過調取行為人的工資收入或者經營收入,同時結合其銀行卡存款來證明。如果發現行為人在集中刷卡消費階段具有穩定的收入(調取收入證明)或者良好的經營狀況(調取刷卡期間的經營報表),或者通過調取其他銀行卡發現行為人集中透支階段仍有大量存款,那么,即便后來其因客觀原因變化導致其無力還款,也不能認定持卡人構成信用卡詐騙罪。因為這不符合最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》)第6條第2款第1項關于“明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的”的規定。

2、關于違約的原因。如果違約是因為行為人揮霍或者不良惡習,如賭博、吸毒等原因造成的(通過調取信用卡消費記錄、證人證言、被告人供述予以證實),那就可以認定其有非法占有的目的。反之,如果違約是因意志以外的原因導致暫時無法償還,比如本人或者主要家庭成員出現重大疾病導致醫療費開支過大、經營發生不可預料的巨大虧損、失業、遭遇天災或者橫禍等情況,則不能視為行為人具有非法占有的目的。

3、關于行為人消費清單以及透支到期后的還款表現。透支到期后如果行為人不還或者僅以低于最低還款額還款,以合法形式掩蓋非法目的的,應當視為持卡人具有非法占有為目的。反之,如果行為人具有長期穩定的消費和良好的還款記錄,發生特殊困難后仍堅持盡力還款(應結合其收入能力考查還款比例),最后確無能力償還的,不能認定行為人具有非法占有的目的。

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向彬律師,男,1990年5月3日出生,現為四川君尊律師事務所專職執業律師,本人于2013年畢業參加工作以來,長期擔任國有央企、事業單位常年法律顧問團成員,處理顧問單位合同審核、法律起草等日常法律事務,為企業單位提供專業法律服務

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