集資詐騙罪的發生原因是什么

(一)群眾手中大量閑散資金渴望穩定、高收益的投資渠道。

隨著經濟的發展和人民收入的提高，群眾手中有了一些閑散資金。傳統的銀行儲蓄方式已不能滿足投資增值的需要，同時由于缺乏投資知識，對股市、期貨市場等正規資本市場的風險性存在顧慮，迫切尋求一種既有高收益又可以穩定保本的投資方式。而非法吸儲者向投資者許諾的正是高額利益的固定收益，使投資者認為既可以得到高額投資回報，又不必承擔投資失敗的風險，因而踴躍投入資金。

(二)人情社會存在民間借貸習俗，被害人對非法吸儲者存在人身信賴。

人們無論是遇到生活困難還是生產困境，首先想到的都是求助于親朋好友周-濟度過難關；若有了致富途徑需要籌集資金，更是要“有福同享”，拉熟人入伙，熟人又找熟人，形成了層層直接、間接的人情網絡。正是由于這種人情關系，使投資人對借款人存在人身信賴，在人情社會中，這種人身信賴甚至超過了物質擔保，使投資人放心的將積蓄投入借款人描繪的具有穩定豐厚回報的事業中。

(三)非法吸儲的投資用途因不正當或風險較大，無法從正規途徑獲取資金支持。

非法吸儲者通常向投資者許諾了明確的投資方向和巨額利潤回報，其投向的產業一般具有投機性和高風險性，因此，這些行為人根本無法從正規金融市場獲取所需資金，因而把目光投向民間資本，非法吸收公眾存款。

(四)現有監督體制對民間借貸缺乏有效監管。

我國現有的金融監管體系如證監會、銀監會、保監會分業監管，監管對象主要為對應的證券公司、銀行、保險公司等正規金融機構的設立和經營行為；近年案發的非法吸儲主體絕大部分并非以吸納存款為主業的金融機構，而是普通自然人或者有其他經營范圍的普通公司，并不受金融監督機構的監管。同時，在民間借貸發生糾紛和造成損失之前，表面上只是借貸雙方之間的民事法律行為和合同關系，存在非公開性和隱蔽性，為及時監督造成了困難。

(五)犯罪行為具有較強的欺騙性和隱蔽性。

犯罪分子通常借用公司名義實施犯罪，工商執照、稅務登記、司法公證樣樣俱全，以此為其非法集資活動披上合法的外衣，甚至很多犯罪分子本身就是當地的知名企業家、政協委員、人大代表，在本地享有一定的知名度，有一定人脈關系和社會活動能力。

(六)作案周期長，組織嚴密。

非法集資類犯罪的涉案團伙大都有著嚴密的組織分工，都是有計劃、有步驟地進行。一般都經歷編造項目、宣傳造勢、募集資金、還本付息、最后崩盤等環節，少則一年半載，多則幾年，作案周期普遍較長。為了吸引更多的人參與，他們經常運用傳銷的手段，采用封閉式培訓、授課的方式給參與者“洗腦”，采取“拉人頭”返利，帶人來參與給予“傭金”的激勵方式引誘集資。

(七)利用媒體進行宣傳造勢。

非法集資犯罪分子通常采取聘請明星代言，請政府官員參與相關活動，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳企業的“業績”；將部分非法集資款投入公益事業或進行捐贈；雇用業務員傳入社區散發傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動，并在現場兌現紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，進行“現身說法”等方式，大力進行宣傳造勢，以引誘更多的人參與非法集資活動。

(八)作案手段不斷翻新。

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