各保監(jiān)局，各保險公司，保險中介公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學會：

　　2010年保監(jiān)會《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕84號)頒布以來，監(jiān)管政策正確引導，市場主體積極探索，全行業(yè)改革態(tài)度更堅決，思想更統(tǒng)一，方向更明確，措施更得力，改革成效初步顯現(xiàn)。當前和今后一個時期，各保險機構和行業(yè)組織必須進一步解放思想，轉變觀念，牢固樹立改革的信心和決心，堅定不移、穩(wěn)妥漸進地推進保險營銷員管理體制改革。現(xiàn)就改革工作提出以下意見：

　　一、充分認識保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性

　　保險營銷制度在保險業(yè)發(fā)展初期，對推動保險業(yè)快速增長起到了重要作用。隨著社會進步、行業(yè)發(fā)展和法律體系不斷完善，現(xiàn)行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質不高等問題日益突出，不適應保險行業(yè)轉變發(fā)展方式的需要，不適應經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展的時代要求，不適應消費者多樣化的保險需求。深入推進保險營銷員管理體制改革，對于保護保險消費者利益，提升保險行業(yè)社會形象，實現(xiàn)保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

　　二、基本原則和總體目標

　　深入落實科學發(fā)展觀，加快轉變發(fā)展方式，按照體制更順、管控更嚴、隊伍更穩(wěn)、素質更高的總體要求，堅持監(jiān)管引導、市場選擇、行業(yè)推動、公司負責的原則，進一步采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵創(chuàng)新，用健康增量逐步稀釋問題存量。強化保險公司管控責任，理順保險營銷體制機制。提升營銷隊伍整體素質，推進保險營銷隊伍職業(yè)化。積極探索，試點先行，由點及面，逐步推廣。

　　力爭用3年左右時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質不高的現(xiàn)狀，保險營銷隊伍素質穩(wěn)步提升，保險營銷職業(yè)形象明顯改善。用5年左右時間，新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升。用更長一段時間，構建一個法律關系清晰、管理責任明確、權利義務對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質較高、可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)化保險銷售隊伍。

　　三、主要任務和政策措施

　　(一)鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道。鼓勵保險公司設立保險中介公司，逐步實現(xiàn)保險銷售專業(yè)化、職業(yè)化。鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩(wěn)定的代理關系和銷售服務外包模式。鼓勵各類社會資本投資設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業(yè)務。鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。

　　(二)強化保險公司對營銷員的管控責任。完善保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管制度，通過加大對保險公司的問責和處罰力度，督促保險公司加強營銷員培訓和管理，有效防范營銷員銷售誤導等違法違規(guī)行為。強化保險公司招聘責任，禁止營銷員或營銷團隊自行招募營銷員。

　　(三)提升保險營銷隊伍素質。加強營銷員資格考試組織管理，根據(jù)市場情況，因地制宜，逐步提高保險營銷人員準入要求。研究制訂保險營銷隊伍素質評價體系，實施保險營銷人員素質持續(xù)改善計劃。引導行業(yè)有關機構、社會組織，與高等院校、職業(yè)學校合作，建立保險營銷職業(yè)教育體系。

　　(四)改善保險營銷員的待遇和保障。保險公司應當逐步理順與營銷員的法律關系，切實保障營銷員的合法權益。引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保險公司應當承擔與保險營銷業(yè)務直接相關的考試、培訓、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉嫁公司正常業(yè)務活動所必需的經(jīng)營成本。

　　(五)建立規(guī)范的保險營銷激勵制度。保險公司應當結合保險營銷職業(yè)特點，建立以業(yè)務質量和服務質量為導向的考核制度，改變以擴張人員數(shù)量為基礎的激勵機制。保險公司應當建立科學的管理制度，逐步減少營銷隊伍層級，完善收入分配結構，加大對一線營銷人員和績優(yōu)營銷人員的投入支持力度。

　　(六)持續(xù)深入開展總結和研究工作。統(tǒng)籌組織社會各方力量，深入研究保險營銷員管理體制改革中的重點、難點問題。總結借鑒國內(nèi)外轉型經(jīng)驗，探索建立評估改革變化和效果的指標體系，提出具有前瞻性的改革方向和路徑。

　　四、切實做好組織實施工作

　　各保險公司要對保險營銷員管理體制改革工作高度重視，結合實際，制定合理的改革方案，完善配套措施。保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等有關單位要加強協(xié)作和研究，調動各方面參與改革的積極性。鼓勵保險公司和保險中介公司按照本通知的原則要求，選擇某些區(qū)域或某些機構，先行先試，由點及面，認真總結，逐步推廣。各級保險監(jiān)管部門和行業(yè)組織對市場主體改革現(xiàn)行保險營銷體制機制的創(chuàng)新試點，應在政策上予以鼓勵、支持和指導。

　　保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復雜，任務艱巨。各有關單位要進一步認清形勢，統(tǒng)一思想，加強領導，強化責任。要充分估計改革困難和阻力，尊重歷史，直面問題，把握好改革的時機、力度和節(jié)奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。

　　中國保監(jiān)會

　　2012年9月14日