各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位： 　　市金融辦、市財政局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津保監(jiān)局、天津證監(jiān)局、市中小企業(yè)局《關于加強和完善中小企業(yè)融資工作的意見》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請照此執(zhí)行。 　　二〇一〇年八月二日 　　天津市人民政府金融服務辦公室等部門關于加強和完善中小企業(yè)融資工作的意見 　　為加強和改善中小企業(yè)金融服務，構建全方位、系統(tǒng)化的中小企業(yè)金融服務體系，緩解中小企業(yè)融資難問題，促進我市中小企業(yè)發(fā)展，結合我市實際，提出如下意見： 　　一、加強機構體系、產(chǎn)品業(yè)務體系和融資渠道建設，切實為中小企業(yè)融資服務 　　健全中小企業(yè)金融服務體系，形成機構種類全、網(wǎng)點覆蓋率高、資金供給充裕、市場競爭充分、專業(yè)化水平高的全面高效機構體系，形成以信貸產(chǎn)品為主、保險產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品為輔，滿足不同企業(yè)需求、具備持續(xù)創(chuàng)新能力的產(chǎn)品業(yè)務體系。 　　(一)有關涉農(nóng)銀行要堅持服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)的方針。天津農(nóng)村商業(yè)銀行要發(fā)揮在“三農(nóng)”和中小企業(yè)信貸服務中的重要作用，加強網(wǎng)點建設，擴大“三農(nóng)”和中小企業(yè)貸款規(guī)模。天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行要按照監(jiān)管要求增資擴股，做大規(guī)模，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸投放。農(nóng)行市分行要充分發(fā)揮網(wǎng)點、規(guī)模和產(chǎn)品優(yōu)勢，加快落實《區(qū)縣農(nóng)村改革與發(fā)展金融合作協(xié)議》，以“綠色家園”貸款為支撐，積極支持農(nóng)村基礎設施和農(nóng)村商品流通體系建設，并以惠農(nóng)卡為載體，擴大對農(nóng)戶小額貸款支持。農(nóng)發(fā)行市分行要在糧棉油政策性業(yè)務的基礎上，積極拓展商業(yè)性業(yè)務，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)科技項目的支持力度。 　　(二)強化農(nóng)村金融機構建設。加強政策引導，積極鼓勵銀行和保險公司增加在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點，大力推動在農(nóng)村地區(qū)特別是金融服務薄弱地區(qū)的分支機構建設。對商業(yè)銀行新設分支機構，將嚴格實行市區(qū)設三個和涉農(nóng)區(qū)縣設一個的“三帶一”工作要求。 　　(三)發(fā)展銀行中小企業(yè)融資專營機構和中小企業(yè)專營銀行。各銀行要充實資本金，健全相應機制，簡化業(yè)務流程，加強營銷團隊管理和產(chǎn)品創(chuàng)新，完善考核約束激勵機制，努力提高中小企業(yè)融資專營機構管理水平。引導城市商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的金融服務力度。各類金融服務機構要創(chuàng)造條件積極組建中小企業(yè)專業(yè)化管理團隊，明晰職責，加強對分支機構以及中小企業(yè)特色支行業(yè)務管理與指導，加大客戶儲備，擴大授信群體，努力提升中小企業(yè)金融服務能力。鼓勵各銀行在已建中小企業(yè)金融服務專營機構基礎上，進一步向下延伸服務網(wǎng)點。積極探索創(chuàng)設專門服務于中小企業(yè)的社區(qū)銀行服務體系。 　　(四)加快推進新型農(nóng)村金融機構試點工作。按照《2009—2011年天津市新型農(nóng)村金融機構試點發(fā)展規(guī)劃》，引導和支持各類有資質(zhì)機構進一步增設服務涉農(nóng)區(qū)縣經(jīng)濟與“三農(nóng)”領域中小企業(yè)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等機構。 　　(五)大力發(fā)展小額貸款公司。按照補區(qū)域盲點、重規(guī)模和經(jīng)營特色的原則，引導和鼓勵各類投資主體在我市設立小額貸款公司，力爭2010年開業(yè)總數(shù)達到40家。鼓勵有條件的小額貸款公司轉制為村鎮(zhèn)銀行。 　　(六)積極推進銀行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。各銀行要正確處理好總行政策要求與地方金融需求的關系，在風險可控的前提下，進行產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、機制創(chuàng)新。各商業(yè)銀行天津分行要積極向總行爭取中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的試點行資格，積極制定相關產(chǎn)品創(chuàng)新內(nèi)部管理細則，推動產(chǎn)品創(chuàng)新進程。 　　(七)推動上市融資。完善中小企業(yè)上市育成機制，大力培育中小企業(yè)后備上市資源，對有上市需求的中小企業(yè)提供多層次的培訓和配套服務;積極落實關于鼓勵企業(yè)上市的財政政策，鼓勵和扶持有條件的中小企業(yè)通過境內(nèi)外市場上市籌集資金。重點推動一批成長性、自主創(chuàng)新型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市。 　　(八)發(fā)展多種融資工具手段。繼續(xù)鼓勵中小企業(yè)在銀行間市場運用短期融資券、中期票據(jù)、信貸資產(chǎn)支持證券和集合性票據(jù)等債務性融資工具進行融資，拓寬中小企業(yè)融資渠道。大力支持各專業(yè)機構以各種形式參與中小企業(yè)在銀行間市場融資工具發(fā)行，降低中小企業(yè)融資成本。 　　(九)發(fā)展集合信托業(yè)務。按照統(tǒng)一組織、統(tǒng)一冠名、分別負債、集合發(fā)行的模式，繼續(xù)通過市場化模式發(fā)展中小企業(yè)集合信托業(yè)務，擴大規(guī)模。 　　(十)發(fā)展融資租賃業(yè)務。設立天津科技發(fā)展租賃公司，探索風險租賃業(yè)務，向科技型企業(yè)提供融資租賃業(yè)務。探索設立中小企業(yè)融資租賃專營公司，支持和鼓勵各金融租賃公司面向中小企業(yè)開展融資租賃業(yè)務。探索開發(fā)中小企業(yè)運輸車輛、辦公設備、商用機械、通用機床等設備融資租賃業(yè)務和售后回租等租賃手段。 　　(十一)發(fā)展保理融資業(yè)務。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展保理專營部門、創(chuàng)新保理融資模式，吸引國際國內(nèi)大型貿(mào)易企業(yè)、物流企業(yè)、世界500強企業(yè)根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要在津設立獨立保理機構，為中小企業(yè)提供保理服務。支持快錢公司開展保理及相關創(chuàng)新業(yè)務。 　　(十二)發(fā)展典當?shù)热谫Y業(yè)務。支持有實力的出資人設立典當行，支持有實力的典當行做大做強。鼓勵商業(yè)銀行向典當企業(yè)發(fā)放信用、抵押和保證擔保貸款，擴大典當融資規(guī)模。 　　(十三)發(fā)展貸款保證保險業(yè)務。鼓勵保險機構積極開發(fā)為中小企業(yè)服務的貸款保證保險產(chǎn)品。鼓勵保險機構與銀行、擔保機構開展合作，為中小企業(yè)提供融資增信服務，在風險可控的原則下進行試點并逐漸擴大范圍。 　　二、科學治理，依法運營，提高中小企業(yè)融資能力 　　引導中小企業(yè)實行公司制，加快培育科學治理和依法運營的合格融資主體，不斷提高各類主體多渠道融資能力。 　　(一)發(fā)展農(nóng)戶公司制企業(yè)。引導現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園和濱海農(nóng)業(yè)科技園區(qū)培育以法人財產(chǎn)制度為核心、以法人治理結構為基礎的農(nóng)戶公司制企業(yè)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高融資能力。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)加快發(fā)展，完善“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)戶”等生產(chǎn)經(jīng)營模式，鼓勵引導農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強，提升管理水平，加快企業(yè)發(fā)展。大力發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，鼓勵其實行股份制合作經(jīng)營，支持其發(fā)展為公司制企業(yè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與市場的直接聯(lián)結，帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵專業(yè)大戶創(chuàng)辦農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通等公司制企業(yè)。 　　(二)企業(yè)要科學治理和依法運營。引導和鼓勵廣大中小企業(yè)嚴格遵循《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的要求，加強科學治理，完善治理結構，完善內(nèi)控機制，實施有效的信息披露制度，達到規(guī)范運作、滿足市場化融資條件的要求。 　　(三)企業(yè)要注重增資減債。中小企業(yè)要以資產(chǎn)負債率不超過70%為基本指標，通盤研究資產(chǎn)總量和負債能力，搞好間接融資與直接融資、短期負債與長期負債、金融手段與金融工具、投資與融資、支付與還款的選擇組合。增加現(xiàn)金量，增強流動性，保證資金鏈，提高收益率，降低成本費用和金融風險。避免高估冒算、盲目投資、過度負債。 　　(四)企業(yè)要加強權屬權證辦理。中小企業(yè)要高度重視資產(chǎn)率和資產(chǎn)有效化，建立資本權屬清晰、財務關系明確、資產(chǎn)負債合理、依法規(guī)范核算的財務管理制度，保證資金合規(guī)使用、資產(chǎn)安全完整、權屬清晰可靠、權益及時有效。中小企業(yè)要及時辦理體現(xiàn)各類權屬的權證，依法維護產(chǎn)權、股權、物權、債權、林權、知識產(chǎn)權、商標權、著作權、版權、域名權、排放權、勘探權、開采權、所有權、使用權和他項權。 　　(五)企業(yè)要依法增值守信。中小企業(yè)要堅持持續(xù)發(fā)展與風險防范并重原則，以“借、用、管、還”良性循環(huán)為目標，開源節(jié)流、量入為出，以還定貸、適度負債，強化財務管理，防范市場風險，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。通過增加注冊資本金、盤活存量資產(chǎn)、增加現(xiàn)金流入、實現(xiàn)公司收益等方式，提高公司實力和價值。堅持依法管理、合規(guī)使用，有限授權、限權禁權、全程管控、實施審計原則，確保公司持續(xù)發(fā)展和不出風險。高度重視無形資產(chǎn)，開發(fā)可評估、可作價的資源，形成無形資產(chǎn)。中小企業(yè)應誠實守信，依法合規(guī)經(jīng)營，按時償還銀行貸款，重視積累自身信用記錄，不斷增強信用意識。 　　(六)鼓勵有條件的企業(yè)集團設立財務公司。支持具備一定條件的企業(yè)集團，特別是那些支柱和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集團組建財務公司，優(yōu)化整合企業(yè)資源，降低融資成本。各財務公司要做好結算、存貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆借等常規(guī)業(yè)務，鼓勵其申請增加承銷企業(yè)債、發(fā)行財務公司債、有價證券投資以及融資租賃等新業(yè)務，打造全能業(yè)務財務公司。推動企業(yè)的信息化建設，實現(xiàn)信息共享，降低信息溝通成本，提升管控能力。各財務公司要積極與銀行等金融機構發(fā)展戰(zhàn)略合作伙伴關系，充分利用銀行的現(xiàn)金管理平臺實現(xiàn)資金集中管理。 　　三、搭建和完善各類平臺，健全中小企業(yè)融資中介服務體系 　　按照政府引導、市場運作、多元投資、規(guī)范管理、多層次構建的原則，建立全方位、多層次的中小企業(yè)融資中介服務體系。 　　(一)建立融資性擔保機構的監(jiān)管機制。抓緊制定我市融資性擔保公司管理暫行辦法的實施意見，做好擔保機構規(guī)范整頓工作，凈化擔保市場環(huán)境，規(guī)范擔保機構擔保行為，為我市擔保業(yè)健康發(fā)展并滿足中小企業(yè)擔保需求創(chuàng)造條件。建立擔保機構風險補償和管理機制，提高風險管理水平。 　　(二)發(fā)展多層次、多種所有制形式的擔保機構體系。整合、重組現(xiàn)有融資性擔保機構，并做大做強。鼓勵社會各類資金投資設立擔保公司，設立地方財政和企業(yè)聯(lián)合組建的擔保機構。支持天津渤海融資擔保公司規(guī)范運營，擴大擔保覆蓋面和擔保資金規(guī)模，為我市中小企業(yè)服務發(fā)揮主力作用。發(fā)展市、區(qū)縣和互助性擔保機構三級網(wǎng)絡，探索設立再擔保機構。 　　(三)創(chuàng)新拓展中小企業(yè)擔保業(yè)務。建立聯(lián)合擔保體系，發(fā)展再擔保業(yè)務，利用分保、聯(lián)保及再擔保等形式，分散擔保風險，擴大中小企業(yè)擔保規(guī)模。推廣海泰擔保模式，建立以企業(yè)創(chuàng)新為核心，以業(yè)務經(jīng)營多樣化、特色化為重點，多層次合作平臺、全方位風險管控的成熟經(jīng)營模式。 　　(四)創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押方式。引導和鼓勵商業(yè)銀行完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認定辦法，推廣倉單、稅單、保理、股權、知識產(chǎn)權、應收賬款、海域使用權、林權等抵質(zhì)押擔保融資方式，推廣箱式、傘式、信用街區(qū)式和中小企業(yè)聯(lián)保貸款式等信用共同體，大力拓展新的業(yè)務品種，幫助小企業(yè)盤活各類資產(chǎn)，提高中小企業(yè)融資能力。 　　(五)建立小額貸款公司融資渠道。加強小額貸款公司與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略合作，通過資金合作、股權合作、服務合作等方式，支持小額貸款公司做大業(yè)務規(guī)模，增強實力，全面提升服務中小企業(yè)的能力和水平。 　　(六)搭建私募基金投資退出平臺。支持股權交易所在現(xiàn)有的法律和制度框架下尋求創(chuàng)新、增加基金類交易品種，建設以股權交易為基礎的有形交易市場，搭建私募股權投資基金投資退出平臺。集聚投資機構、融資企業(yè)、中介機構、同業(yè)協(xié)會等各類市場資源，發(fā)展會員組織，設立股權交易電子報價交易系統(tǒng)，為投資機構投資中小企業(yè)提供實時對接服務。 　　四、完善金融服務政策體系，加強和改進政府服務工作 　　完善中小企業(yè)金融服務政策體系，形成各類政策方向引領、財政性資金引導、激勵和風險補償機制相結合、政府服務有效配合的中小企業(yè)金融服務政策體系。 　　(一)認真貫徹執(zhí)行優(yōu)化商務環(huán)境促進投資融資政策。樹立現(xiàn)代金融觀念，全面做好金融、財務、融資和投資工作，加強與金融機構的合作，增強利用金融市場、適用金融產(chǎn)品、使用金融工具的能力，擴大間接融資和直接融資，增加產(chǎn)業(yè)資本和自主投資，緩解中小企業(yè)融資難問題。 　　(二)認真貫徹執(zhí)行信用體系建設政策。加快推進以信用信息征集、信用評價、信用培育、信用擔保為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用體系建設。加大中小企業(yè)信用信息征集力度，建立地方中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，實現(xiàn)信用信息的全面共享。依托中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，構建適合中小企業(yè)特點的信用評價和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)篩選推薦機制，由相關部門和金融機構對篩選的中小企業(yè)開展以政策扶持和融資對接為主要內(nèi)容的融資培育計劃，增強中小企業(yè)信用意識和風險意識，營造有利于中小企業(yè)成長的融資環(huán)境。鼓勵信用等級高、經(jīng)營規(guī)范、抗風險能力強的擔保機構加大對信用評價高、具備成長性的中小企業(yè)的融資擔保力度，促進金融機構加大對中小企業(yè)的信貸投放力度。 　　(三)認真貫徹落實促進產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展政策。制定我市農(nóng)村金融、科技金融、產(chǎn)業(yè)金融改革創(chuàng)新實施意見。進一步發(fā)揮金融功能作用，推動全市科技創(chuàng)新和科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力為科技型中小企業(yè)提供覆蓋不同發(fā)展階段的一站式金融服務。運用金融手段支持社會主義新農(nóng)村建設，為農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)服務，加快推進城鄉(xiāng)一體化進程。運用金融手段帶動包括中小企業(yè)在內(nèi)的多種類型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力，推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，形成具有比較優(yōu)勢的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。 　　(四)認真貫徹落實促進租賃業(yè)發(fā)展政策。抓緊制定關于促進融資租賃業(yè)發(fā)展的意見，大力發(fā)展租賃業(yè)。充分發(fā)揮融資租賃靈活的融物功能，積極開發(fā)新型融資產(chǎn)品，拓展設備融資等業(yè)務領域，滿足中小企業(yè)設備融資需求。 　　(五)探索建立支持擔保機構可持續(xù)發(fā)展的政策體系。市和區(qū)縣兩級政府探索綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業(yè)的融資擔保能力。落實好對符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構免征營業(yè)稅、準備金提取和代償損失稅前扣除等政策。繼續(xù)用好已籌集的中小企業(yè)擔保資金，提高使用效率，擴大擔保規(guī)模。國土房管、建設交通、金融服務、工商等部門要為中小企業(yè)和擔保機構進行抵押和出質(zhì)等提供優(yōu)質(zhì)服務。加快建立擔保業(yè)和金融機構的聯(lián)席會議制度，推進交流與合作。 　　(六)加強對中小企業(yè)信貸投放的指導。有關監(jiān)管部門要做好中小企業(yè)貸款投放指導工作，確保2010年各銀行業(yè)金融機構小企業(yè)信貸投放增速不低于本行全部貸款增速、信貸投放增量不低于上年。 　　(七)建立準入審批綠色通道機制。為商業(yè)銀行設立專業(yè)性中小企業(yè)金融服務機構或部門、高管人員資格審查、相關融資產(chǎn)品和服務等提供的市場準入便利。本著突出服務特色、有序配置市場資源、避免同質(zhì)競爭的原則，對銀行業(yè)布局、業(yè)務品種開發(fā)、業(yè)務區(qū)域特許等制定明確的規(guī)則與規(guī)范，清晰市場服務層次，明確不同類別服務機構的特許范圍，有激勵有限制、有引導有制裁地構筑新型金融服務市場格局。 　　(八)建立專項考評和差異化監(jiān)管機制。支持商業(yè)銀行制定針對中小企業(yè)的信貸政策，鼓勵商業(yè)銀行引入適合中小企業(yè)特點的內(nèi)、外部信用評級機制，發(fā)揮信用評價功能，按照區(qū)別對待、有保有壓、商業(yè)可持續(xù)的原則，加大對信用等級高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)的金融支持力度。有關監(jiān)管部門要繼續(xù)做好中小企業(yè)金融服務后評價工作，并依據(jù)后評價結果對商業(yè)銀行下一監(jiān)管周期采取區(qū)別對待、差異監(jiān)管政策，實施正反雙向監(jiān)管。 　　(九)做好中小企業(yè)融資服務。向中小企業(yè)免費發(fā)放融資指南手冊和光盤，舉辦多種形式的中小企業(yè)融資知識培訓，辦好并積極組織中小企業(yè)參加融資洽談、資本對接等會展活動，依托各種網(wǎng)絡平臺建設中小企業(yè)資金對接信息平臺。有關部門和金融機構加強配合，完善中小企業(yè)融資條件，使其滿足審貸要求。積極推廣銀政保合作以及“三臺一會”(融資平臺、擔保平臺、評審平臺和企業(yè)信用促進會)等多方有效合作機制，推動各方深層次合作。 　　(十)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。各類行業(yè)協(xié)會、商會應充分發(fā)揮優(yōu)勢，為商業(yè)銀行和小額貸款公司等專業(yè)機構推介優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，并利用會員間的交叉監(jiān)控和舉報機制，共享各行業(yè)的信用黑名單。同時，銀行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮銀行系統(tǒng)與外部信息交流的紐帶功能，及時發(fā)布各類中小企業(yè)風險預警信息，降低中小企業(yè)貸款的各種風險。 　　(十一)發(fā)揮金融工作聯(lián)席會議的作用。金融工作聯(lián)席會議成員單位要通過定期會議等形式，解決中小企業(yè)發(fā)展中遇到的各類金融方面的問題，著力改善金融服務環(huán)境、金融信息環(huán)境、金融政策環(huán)境、金融安全環(huán)境、中介服務環(huán)境、社會信用環(huán)境、金融開放環(huán)境，形成工作合力，推進中小企業(yè)健康快速發(fā)展。 　　天津市人民政府金融服務辦公室 　　天津市財政局 　　中國人民銀行天津分行 　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局 　　中國保險監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局 　　中國證券監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局 　　天津市中小企業(yè)發(fā)展促進局 　　二〇一〇年五月二十四日