朔政發(fā)〔2008〕131號(hào) ? 各縣、區(qū)人民政府，市直各有關(guān)單位： 《朔州市組建小額貸款公司試行辦法》已經(jīng)市人民政府第63次常務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)予印發(fā)。??? 二○○八年十二月十七日 朔州市組建小額貸款公司試行辦法? 　　為進(jìn)一步加快農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新，落實(shí)中央關(guān)于積極培育小額信貸組織，鼓勵(lì)發(fā)展信用貸款和聯(lián)保貸款的精神，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）的要求，經(jīng)市政府研究，決定在全市組建小額貸款公司，其試行辦法如下：? 一、指導(dǎo)思想 　　以市委、市政府進(jìn)一步推動(dòng)我市金融業(yè)的健康快速發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的良性互動(dòng)，使金融業(yè)更好地服務(wù)我市經(jīng)濟(jì)建設(shè)的思想為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥開展組建小額貸款公司工作，進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為構(gòu)建和諧朔州提供多層次金融要素支持。? 　　二、組織領(lǐng)導(dǎo) 　　為推動(dòng)此項(xiàng)工作，市政府專門成立朔州市組建小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)組建小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)組辦公室設(shè)在市金融辦，具體承辦組建工作相關(guān)事宜，市金融辦具體承擔(dān)有關(guān)業(yè)務(wù)工作（領(lǐng)導(dǎo)組和辦公室組成人員名單另發(fā)）。 　　三、組建原則 　　小額貸款公司的組建應(yīng)本著積極穩(wěn)妥，布局合理，成熟一家發(fā)展一家的原則，既要注意積極推動(dòng)，又要防止一哄而上。各縣、區(qū)小額貸款公司主要服務(wù)本轄區(qū)，市屬小額貸款公司業(yè)務(wù)輻射全市。對(duì)注冊(cè)資本較大、經(jīng)營管理能力較強(qiáng)的縣、區(qū)小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可以把業(yè)務(wù)輻射到朔州市的其他縣區(qū)。? 四、公司性質(zhì)及設(shè)立程序? 　　（一）公司性質(zhì)? 　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。? 　　小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。? 　　（二）公司設(shè)立條件? 　　1?小額貸款公司必須符合《公司法》規(guī)定的有關(guān)條件，其股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下的股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。? 　　2?小額貸款公司必須有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。? 3?小額貸款公司必須有符合任職專業(yè)條件和工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員，且數(shù)量不少于2名。? 　　（三）出資人資金條件? 　　小額貸款公司的注冊(cè)資金來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。? 　　（四）公司設(shè)立程序? 　　1?出資人申報(bào)。出資人應(yīng)以集體方式報(bào)名，并提供申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：? (1)出資人共同簽署的《擬成立小額貸款公司申請(qǐng)書》；? (2)出資人之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，以及承諾自覺遵守公司章程參與管理，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的《出資人協(xié)議書》； (3)出資人共同簽署的指定代表或者共同委托代理人的證明；? (4)出資人共同簽署的《擬成立小額貸款公司章程》； (5)全體出資人主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件； (6)金融部門或有一定資質(zhì)的中介部門出具的資金資信證明；? (7)擬任高管人員的備案材料；? (8)全體出資人簽署的推薦法定代表人的書面文件及被推薦人身份證明復(fù)印件；? (9)住所、營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)證明或使用權(quán)說明材料；? (10)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。? 　　2?資格審查。市金融辦收到出資人提供的小額貸款公司的相關(guān)申請(qǐng)材料后，應(yīng)按規(guī)定審查其出資人的資格、資金來源、公司章程等有關(guān)資料是否符合條件，真實(shí)合法。? 　　其中對(duì)出資人資格審查應(yīng)包括的內(nèi)容：? 　　（1）向公、檢、法機(jī)關(guān)查詢出資人有無違法、違紀(jì)情況。? 　　（2）通過銀行《企業(yè)和個(gè)人信貸征信系統(tǒng)》查詢出資人有無不良貸款記錄。? 　　（3）向稅務(wù)機(jī)關(guān)查詢出資人有無偷稅、欠稅以及欠費(fèi)情況。? 　　3?批準(zhǔn)設(shè)立。市金融辦經(jīng)審核、審定后，正式行文批準(zhǔn)成立。?　　4?注冊(cè)登記。小額貸款公司憑市金融辦批準(zhǔn)成立的正式文件，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T按規(guī)定進(jìn)行名稱核準(zhǔn)（小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市或縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司）、申請(qǐng)注冊(cè)登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并向稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦、公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。? 　五、法人治理結(jié)構(gòu) （一）公司治理? 　　小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽定承諾書，承諾遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 　　小額貸款公司應(yīng)依照《公司法》制定公司章程，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性；小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理；小額貸款公司要按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。? （二）高管人員任職資格? 小額貸款公司聘請(qǐng)的高管人員，應(yīng)具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)歷，遵紀(jì)守法,無不良信用記錄和違法、違紀(jì)行為。? 六、公司經(jīng)營制度設(shè)計(jì) 　　（一）資金來源? 　　小額貸款公司的資金來源：一是出資人的注冊(cè)資金；二是增資擴(kuò)股資金；三是利潤；四是各種捐贈(zèng)資金；五是不超過兩個(gè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的融入資金。? 　　在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。? 　　小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。? 　　（二）貸款對(duì)象及范圍? 　　小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象，但主要應(yīng)以服務(wù)轄區(qū)“三農(nóng)”和中小企業(yè)為主，重點(diǎn)解決種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)村流通業(yè)的生產(chǎn)者和經(jīng)營者以及為“三農(nóng)”服務(wù)的其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體的資金需要。? 　　（三）貸款額度及利率? 　　小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額最多不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司實(shí)行市場(chǎng)化貸款利率政策，自主定價(jià)，但必須控制在國家法律允許范圍之內(nèi)，即上限不得超過中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。? 　　小額貸款公司有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容由借貸雙方在公平、自愿的原則下協(xié)商確定。 七、風(fēng)險(xiǎn)保障控制 　　小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，以全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。? 八、小額貸款公司的終止 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：? (一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；? (二)股東大會(huì)決議解散；? (三)因公司合并或者分立需要解散；? (四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；? (五)人民法院依法宣布公司解散。? 小額貸款公司的解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。? 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。? 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。? 九、監(jiān)督與監(jiān)測(cè)管理 市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的管理。工商行政管理部門要嚴(yán)格按照審批程序做好小額貸款公司的注冊(cè)登記工作；銀監(jiān)部門要及時(shí)認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行為；人民銀行要對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；稅務(wù)部門對(duì)小額貸款公司的納稅情況及時(shí)跟蹤，確保其依法納稅;公安部門要依法維護(hù)市場(chǎng)秩序，打擊非法金融行為；中小企業(yè)局要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接。? 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定向市金融辦、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)按月報(bào)送月度業(yè)務(wù)狀況表，按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和季度業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告，各縣、區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要對(duì)上述報(bào)表進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，并且向市銀監(jiān)分局、人行朔州市中心支行上報(bào)監(jiān)測(cè)情況和相關(guān)報(bào)表。市銀監(jiān)分局、人行朔州市中心支行按季向市組建小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報(bào)送有關(guān)分析材料。? 小額貸款公司按季向人行朔州市中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料。? 　　小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。每年3月31日前，小額貸款公司按要求向公司股東、主管部門，和向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)符合資質(zhì)要求的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度年度財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，同時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。? 　　本試行辦法根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國人民銀行頒布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》制定，未盡事宜參照《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)執(zhí)行。