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中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)風險提示的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-02-16 · 5576人看過
銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕242號 各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲銀行:   近一時期,公安部門發(fā)現(xiàn)有不法分子非法取得客戶銀行卡卡號和密碼,并利用電話銀行盜取客戶資金。為促進電話銀行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展,積極防范針對電話銀行的不法活動,維護商業(yè)銀行和客戶權(quán)益,現(xiàn)就商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)作如下風險提示:   一、商業(yè)銀行應(yīng)面向客戶開展各種形式的電話銀行風險教育和安全提示,明示電話銀行業(yè)務(wù)操作應(yīng)注意的各類安全事項,積極幫助客戶培養(yǎng)良好的密碼設(shè)置習慣和密碼保護意識。   二、商業(yè)銀行應(yīng)積極開展電話銀行轉(zhuǎn)賬功能風險評估和分類,依據(jù)收款賬戶的潛在風險高低,相應(yīng)設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。對受益方不明確、資金難以追索的收款賬戶,應(yīng)審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。   三、對應(yīng)用銀行卡卡號和密碼相組合完成登錄的電話銀行業(yè)務(wù),商業(yè)銀行應(yīng)在客戶使用潛在風險較高的轉(zhuǎn)賬功能時,增加其他身份信息檢驗要求,如銀行卡CVV碼、身份證信息或其他預(yù)注冊信息等。   四、商業(yè)銀行應(yīng)嚴格控制規(guī)定時間內(nèi)同一卡號、賬號、密碼等登錄信息在電話銀行操作中的輸入次數(shù),避免無次數(shù)限制地允許輸入錯誤登錄信息,嚴格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。   五、商業(yè)銀行應(yīng)建立電話銀行異常交易監(jiān)測預(yù)警機制。針對小額、多筆、連續(xù)交易行為建立有效的后臺監(jiān)控預(yù)警體系,防范不法分子利用電話銀行功能進行小額、多筆、重復(fù)非法轉(zhuǎn)賬。   六、商業(yè)銀行開辦的其他電子銀行業(yè)務(wù)類型,可根據(jù)業(yè)務(wù)類型特點參照本風險提示的有關(guān)要求執(zhí)行,保障電子銀行業(yè)務(wù)風險防范的全面性和有效性。   請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。                       中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳                         二○○七年十一月二十八日

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