許政[2007]35號(hào) 許昌市人民政府關(guān)于印發(fā)許昌市商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)督管理辦法(試行)的通知 各縣(市、區(qū))人民政府,市人民政府有關(guān)部門: 《許昌市商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)督管理辦法(試行)》已經(jīng)市政府第8次常務(wù)會(huì)議研究通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合工作實(shí)際,認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 二○○七年六月十四日 許昌市商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)督管理辦法(試行) 為加強(qiáng)對(duì)許昌市商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱市商業(yè)銀行)的監(jiān)督管理,保護(hù)市商業(yè)銀行、股東、存款人及其他客戶的合法權(quán)益,維護(hù)地方金融安全,確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值,促進(jìn)市商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展,根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,特制定本辦法。 第一章　監(jiān)管原則 第一條　依法依規(guī)原則。各監(jiān)管部門要在有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定范圍內(nèi),履行監(jiān)督管理職責(zé)。 第二條　協(xié)同協(xié)作原則。各監(jiān)管部門在各司其職、各負(fù)其責(zé)的基礎(chǔ)上密切協(xié)作,形成監(jiān)管合力。 第三條　嚴(yán)而有度原則。各監(jiān)管部門及其工作人員要忠于職守,嚴(yán)格監(jiān)管,但不得影響市商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 第四條　保守秘密原則。各監(jiān)管部門及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密,保守市商業(yè)銀行的商業(yè)秘密。 第二章　監(jiān)管目標(biāo) 第五條　健全公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制。督促市商業(yè)銀行建立符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的公司治理結(jié)構(gòu),建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制;建立規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制機(jī)制。 第六條　完善政府監(jiān)管體系。建立政府總攬全局、部門分工協(xié)作、監(jiān)管制度完善的外部監(jiān)管體系。 第七條　增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。督促市商業(yè)銀行每年度實(shí)現(xiàn)下列經(jīng)營(yíng)目標(biāo): (一)資本充足率不低于8%; (二)不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”; (三)貸款本息回收率達(dá)到97%以上; (四)流動(dòng)性比率達(dá)到25%以上; (五)存貸款比率控制在75%以內(nèi); (六)資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率不低于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),資產(chǎn)費(fèi)用率不高于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn); (七)年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)10%以上; (八)國(guó)有資產(chǎn)保值增值率達(dá)到100%以上。 第三章　監(jiān)管職責(zé)和措施 第八條　人行許昌市中心支行履行以下監(jiān)管職責(zé): (一)通過窗口指導(dǎo)等手段,及時(shí)傳遞國(guó)家的貨幣信貸政策,幫助市商業(yè)銀行提高適應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的能力,積極為市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供指導(dǎo)與服務(wù); (二)對(duì)市商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理、人民幣管理、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)及銀行間債券市場(chǎng)管理、代理國(guó)庫管理、清算管理和反洗錢等規(guī)定的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查; 人行許昌市中心支行應(yīng)采取以下監(jiān)管措施: (一)督促市商業(yè)銀行貫徹執(zhí)行國(guó)家的貨幣信貸政策,按照市委、市政府關(guān)于“優(yōu)先發(fā)展市區(qū)、優(yōu)先發(fā)展工業(yè)”的要求優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu); (二)要求市商業(yè)銀行每季度報(bào)送分行業(yè)、分區(qū)域的信貸投向情況,提出指導(dǎo)性意見; (三)根據(jù)市政府要求,及時(shí)向市商業(yè)銀行推介需重點(diǎn)支持的企業(yè)和項(xiàng)目。 第九條　許昌銀監(jiān)分局履行以下監(jiān)管職責(zé): (一)按照有關(guān)規(guī)定,對(duì)市商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批; (二)對(duì)市商業(yè)銀行董事及高管人員進(jìn)行任職資格審查及管理; (三)督促市商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等審慎性規(guī)則。 許昌銀監(jiān)分局采取以下監(jiān)管措施: (一)通過持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管; (二)按照規(guī)定,列席市商業(yè)銀行的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),并要求市商業(yè)銀行報(bào)送會(huì)議資料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司治理及運(yùn)行中存在的問題,提出指導(dǎo)性意見并督促其落實(shí); (三)督促市商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),提高管理水平與風(fēng)險(xiǎn)控制能力。督促市商業(yè)銀行制定完善內(nèi)控體系的規(guī)劃與措施,分析評(píng)價(jià)其內(nèi)控水平,提出內(nèi)控制度建設(shè)的指導(dǎo)性意見并督促其落實(shí); (四)督促市商業(yè)銀行完善信貸管理體制,提高信貸管理水平;對(duì)市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中違反金融法規(guī)的行為進(jìn)行查處;督促市商業(yè)銀行逐筆查清新增不良貸款的原因,并嚴(yán)格問責(zé)。 第十條　市財(cái)政局受市政府委托履行以下監(jiān)管職責(zé): (一)指導(dǎo)和督促市商業(yè)銀行建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度,健全財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系,監(jiān)測(cè)其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)督其財(cái)務(wù)行為; (二)加強(qiáng)市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)信息管理,對(duì)其實(shí)施財(cái)務(wù)評(píng)價(jià); (三)監(jiān)督市商業(yè)銀行接受社會(huì)審計(jì)和資產(chǎn)評(píng)估; (四)派出專人實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督(具體辦法另行制定)。 市財(cái)政局采取以下監(jiān)管措施: (一)審查市商業(yè)銀行內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)制度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正制度缺陷; (二)派出專人對(duì)市商業(yè)銀行除費(fèi)用支出以外的資金流出(包括總部貸款權(quán)限內(nèi)的貸款,委托其他銀行貸款,購買債券,簽發(fā)信用證等)進(jìn)行審核把關(guān);列席股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層商議重大事項(xiàng)的會(huì)議,了解、掌握相關(guān)信息; (三)牽頭制定對(duì)市商業(yè)銀行的年度目標(biāo)管理、考核辦法,并組織實(shí)施,重點(diǎn)對(duì)其費(fèi)用支出規(guī)模、抵債資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和在建工程、利潤(rùn)分配等進(jìn)行監(jiān)督。 第十一條　市審計(jì)局履行以下監(jiān)管職責(zé): 每年對(duì)市商業(yè)銀行進(jìn)行一次審計(jì),特殊情況可隨時(shí)安排專項(xiàng)審計(jì)。 第十二條　市國(guó)稅局、地稅局履行以下監(jiān)管職責(zé): 加強(qiáng)對(duì)市商業(yè)銀行的稅基監(jiān)控及納稅申報(bào)管理,開展納稅評(píng)估及實(shí)施稅務(wù)檢查,履行財(cái)務(wù)監(jiān)管職責(zé)。 第十三條　加強(qiáng)對(duì)政府股權(quán)代理人的監(jiān)督管理。市政府委托市財(cái)政局對(duì)政府股權(quán)代理人進(jìn)行監(jiān)督管理,對(duì)其行使出資人權(quán)利和義務(wù)實(shí)行書面約定,被授權(quán)人不得越權(quán)行事,不得將授權(quán)轉(zhuǎn)讓他人。政府股權(quán)代理人越權(quán)行事,造成重大損失或不良影響的,要依法依紀(jì)進(jìn)行責(zé)任追究。 市商業(yè)銀行的股權(quán)變化、對(duì)外投資、對(duì)外擔(dān)保及利潤(rùn)分配;修改公司章程,制定長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,董事會(huì)、管理層及監(jiān)事會(huì)每年工作報(bào)告及下年工作計(jì)劃;財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案;選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事,決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng);公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式,發(fā)行公司債券等有關(guān)事宜,政府股權(quán)代理人必須提前20日以書面形式報(bào)告市財(cái)政局,市財(cái)政局通過審查報(bào)市政府同意后,出具書面授權(quán)委托書。政府股權(quán)代理人依據(jù)授權(quán)委托書,行使表決權(quán)。 第四章　監(jiān)管工作制度 第十四條　建立監(jiān)管工作組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。市政府成立市商業(yè)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)對(duì)市商業(yè)銀行的監(jiān)管工作。市政府主管副市長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng),市政府主管副秘書長(zhǎng)、市財(cái)政局局長(zhǎng)、許昌銀監(jiān)分局局長(zhǎng)、人行許昌市中心支行行長(zhǎng)任副組長(zhǎng),成員單位包括:市財(cái)政局、許昌銀監(jiān)分局、人行許昌市中心支行、市審計(jì)局、市監(jiān)察局、市國(guó)稅局和市地稅局。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在市財(cái)政局,市財(cái)政局局長(zhǎng)兼任辦公室主任,市財(cái)政局、銀監(jiān)分局、人行許昌市中心支行主管副職任辦公室副主任。 第十五條　建立監(jiān)管工作會(huì)議制度。每季度召開一次監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組例會(huì),聽取市商業(yè)銀行關(guān)于內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行效果、新增不良貸款及問責(zé)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成等情況匯報(bào),聽取有關(guān)部門對(duì)市商業(yè)銀行監(jiān)管情況的匯報(bào),研究解決對(duì)市商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)督、管理中發(fā)現(xiàn)的問題。如遇重大事項(xiàng)或重大問題,監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組可隨時(shí)召開會(huì)議。 第十六條　建立信息溝通制度。 (一)市商業(yè)銀行要切實(shí)按照市政府及各監(jiān)管部門的要求,做好各種資料信息的上報(bào)、審批、備案等工作;各監(jiān)管部門要對(duì)市商業(yè)銀行報(bào)送的資料信息進(jìn)行審查、分析,及時(shí)反饋或上報(bào); (二)人民銀行每季度對(duì)市商業(yè)銀行運(yùn)行狀況的分析報(bào)告,銀監(jiān)分局對(duì)市商業(yè)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告,審計(jì)局對(duì)市商業(yè)銀行的審計(jì)報(bào)告,財(cái)政局每半年對(duì)股權(quán)代理人履職情況及市商業(yè)銀行國(guó)有資產(chǎn)保值增值情況要及時(shí)上報(bào)市政府; (三)監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí),發(fā)現(xiàn)屬于其他監(jiān)管部門職權(quán)范圍內(nèi)的問題,應(yīng)及時(shí)向該部門反映,有關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理。各監(jiān)管部門對(duì)市商業(yè)銀行的處理處罰決定,應(yīng)及時(shí)與監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室溝通; (四)市財(cái)政局派出的專職人員在履行職責(zé)時(shí),如發(fā)現(xiàn)市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中存在問題,要及時(shí)向監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào),領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管部門通報(bào),有關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)和處理,并將結(jié)果告知領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室; (五)每年2月底前,各監(jiān)管部門將上年度對(duì)市商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作情況報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后上報(bào)市政府。 第十七條　建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。 (一)如發(fā)生貸款被騙、盜竊庫款、挪用公款、簽發(fā)虛假銀行匯兌匯票及其他重大案件,市商業(yè)銀行應(yīng)在采取應(yīng)急措施的同時(shí)向市政府報(bào)告; (二)各監(jiān)管部門和市財(cái)政局派出的專職人員在履行職責(zé)過程中,發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)及時(shí)向市政府報(bào)告。 第五章　考核與獎(jiǎng)懲 第十八條　對(duì)市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)行目標(biāo)管理和年度考核。 (一)考核內(nèi)容。本辦法第二章第七條規(guī)定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成情況;公司治理結(jié)構(gòu)建立及執(zhí)行情況;內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制建立及執(zhí)行情況;執(zhí)行財(cái)稅金融等法律法規(guī)情況; (二)考核辦法。每年第二季度,由市財(cái)政局牽頭,監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位參加,對(duì)市商業(yè)銀行上年度各項(xiàng)指標(biāo)運(yùn)行情況進(jìn)行考核。考核實(shí)行百分制計(jì)分辦法; (三)獎(jiǎng)懲辦法。市政府根據(jù)年度考核結(jié)果,對(duì)市商業(yè)銀行兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲(年度考核及獎(jiǎng)懲辦法另行制定)。 第六章　附　則 第十九條　本辦法由許昌市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。 第二十條　本辦法自發(fā)布之日起施行。以前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的,以本辦法為準(zhǔn)。