（建總發字［１９９５］第１４３號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行： 　　《中國人民建設銀行固定資產貸款辦法》已經１９９５年９月２２日中國人民建設銀行第八次行務會議通過，現印發你們。 　　本辦法從頒發之日起試行。請你們將執行中遇到的問題和解決意見及時報告總行。 　　附件：《中國人民建設銀行固定資產貸款辦法》（試行） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國人民建設銀行 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九五年二月二十四日 附件： 　　　　　　　《中國人民建設銀行固定資產貸款辦法》（試行） 第一章　總則 　　第一條　為規范建設銀行固定資產貸款行為，明確借貸雙方的權利和義務，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國經濟合同法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》（試行）等有關法律及法規，制定本辦法。 　　第二條　建設銀行固定資產貸款遵循國家產業政策、信貸政策和區域發展政策，按照審貸分離和資金使用的效益性、安全性、流動性原則自主發放。 　　建設銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求發放固定資產貸款。 　　第三條　凡經國家工商行政管理機關核準登記的企、事業法人，均可按照本辦法的規定，向建設銀行申請固定資產貸款。 　　第四條　建設銀行固定資產貸款分為基本建設貸款和技術改造貸款。基本建設貸款是指用于有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款；技術改造貸款是指用于有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。 　　第五條　建設銀行發放固定資產貸款要求借款人按有關規定提供擔保。 第二章　借款申請 　　第六條　申請建設銀行固定資產貸款的借款人應具備以下基本條件： 　　一、具有良好的經營業績和信譽，能夠按期償還貸款本息，其核心管理人員有較高的素質； 　　二、具有充足的注冊資本，且所有者權益與項目投產后形成的總資產之比不低于２５％； 　　三、持有人民銀行發給的貸款證； 　　四、建設項目符合國家產業政策和信貸政策，具有有權部門批準的項目建議書和論證通過的可行性研究報告。 　　第七條　申請建設銀行固定資產貸款的借款人，應向項目所在地建設銀行分支機構（簡稱貸款經辦行）提出申請借款書面報告，填寫《固定資產貸款申請書》（附式），并提供以下文件或資料： 　　一、項目建議書及批準文件、可行性研究報告等文件； 　　二、項目前期準備工作完成情況的報告； 　　三、資本金和其他建設資金、生產流動資金籌措方案及落實資金來源的證明材料； 　　四、借款人的法律證明文件，包括法人營業執照、法定代表人的證明文件等；　 　　五、財政部門或會計（審計）事務所核準的前三個年度財會報告及申請借款前一個月的資產負債表、財務狀況變動表和損益表； 　　六、建設銀行認為需要提供的其他文件或資料。 　　第八條　申請建設銀行固定資產貸款的額度，原則上不得超過項目建設總投資的７５％。 　　借款人不得為同一項目向建設銀行的兩個以上（含兩個）分支機構申請借款。 第三章　貸款的受理、審批與承諾 　　第九條　建設銀行接到借款人的借款申請報告及有關資料后，對借款人及建設項目進行分類登記和初步審查。對符合條件的，逐級推薦到貸款審批行，貸款審批行審查確定備選項目，并組織調查評估。對不符合條件的，應及時通知借款申請人。 　　第十條　經評估，貸款審批行決定貸款的最終承諾與否，并通知有關部門和申請借款單位。 　　第十一條　建設銀行承諾貸款后，原則上不再追加。對建設項目因概算調整，確需申請追回貸款的，貸款人仍須按本辦法規定的程序重新申請貸款。 　　第十二條　在貸款承諾有效期內，建設銀行如發現借款人或建設項目情況發生較大變化，影響到貸款的安全，有權中止貸款承諾。 第四章　借款合同的簽訂及擔保 　　第十三條　獲得建設銀行貸款承諾的借款人，應根據建設項目工程進展情況，在向有關部門申請列入年度固定資產投資計劃的同時，向貸款經辦行提送年度用款計劃。經建設銀行逐級審核，根據項目建設情況及用款計劃，在國家年度投資計劃規模內有與有關部門協商安排下達建設項目年度貸款計劃。 　　第十四條　建設項目年度貸款計劃由貸款審批行逐級下達到貸款經辦行。貸款經辦行收到上級行下達的貸款計劃，應就以下內容進行嚴格的貸前審查： 　　一、借款人應具備的所有條件是否發生變化； 　　二、是否具有有權部門批準的可行性研究報告、初步設計文件和開工報告； 　　三、評估測算的重要經濟技術指標是否發生較大變化； 　　四、能否提供有資格且愿為其借款擔保的第三方保證人或抵押人； 　　五、建設前期工作是否完成，是否已按要求在建設銀行開立基本（或一般）存款帳戶。 　　經審查對已具備條件的借款人，貸款經辦行即可根據年度貸款計劃，與借款人簽訂借款合同。 　　第十五條　借貸雙方應按以下要求協商簽訂借款合同。 　　一、應采用建設銀行制定的《中國人民建設銀行人民幣資金借款合同》文本。 　　二、借款合同應具備下列內容：借款依據、借款用途、借款金額、借款期限、借款利率、結息日期和結息方式、分次用款計劃、分次還款計劃、還款方式、雙方違約責任、擔保方式以及借貸雙方商定的其他事宜。 　　三、應按建設銀行規定的擔保的有關內容及時簽訂擔保合同，并根據需要辦理公證。 　　第十六條　借款期限是指按借款合同約定，借款人從支用第一筆借款之日起到還清全部借款本息之日止的時間，基本建設貸款期限：小型項目最長不超過三年，大中型項目最長不超過八年。技術改造貸款期限：限額以上項目一般為五年，最長不超過六年；限額以下項目一般為三年，最長不超過五年。超過上述規定期限的，需報請建設銀行總行批準。 　　第十七條　建設銀行固定資產貸款執行國家利率政策。其利率檔次、計息方法、結息時間及加、罰息等均按人民銀行規定執行。 第五章　貸款支用和監督 　　第十八條　借款合同生效后，借款人即可辦理貸款開戶手續，并按借款合同約定的用款計劃，一次或分次將貸款轉入在建設銀行開立的專用存款帳戶，在此帳戶中支用貸款。 　　第十九條　借款人必須按以下原則使用貸款； 　　一、按借款合同約定用途支用貸款； 　　二、借款人用于建設項目的其他資金應與建設銀行貸款同比例支用； 　　三、不得將建設銀行固定資產貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。 　　第二十條　借款合同履行期間，借款人應該接受建設銀行對貸款資金使用的監督，并按期向建設銀行通報借款使用、有關工程建設、生產經營和財務活動等情況，提供建設及生產統計和財務報表。 　　第二十一條　為保證貸款安全，借款人必須接受以下約束： 　　一、在還清借款之前，借款人向第三人提供擔保，須事先征得建設銀行同意。 　　二、借款人變更經營體制，包括實行承包、租賃、股份制改造、聯營、合并、兼并、合資和分立等，涉及建設銀行債權分割、轉移，需建立新的債權債務關系的，必須提前通知建設銀行和擔保人，落實新的債務承擔人和擔保人。 第六章　借款償還 　　第二十二條　借款人應按合同約定的還款計劃和結息時間及時清償貸款本息。 　　第二十三條　借款人未償清的到期貸款本息，建設銀行可以按借款合同約定直接從其銀行帳戶中扣收。已經設定抵押或質押的貸款，建設銀行有權依照法律程序處置其貸款抵押品或質押品。并從其所得價款中優先清償貸款本息，或以該抵押品或質押品折價抵充；由保證人擔保的貸款，應由保證人承擔清償貸款本息的連帶責任。 　　第二十四條　借款人不能按期償還的貸款，可在借款到期日的４０個工作日以前，經擔保人書面同意后，建設銀行提出借款展期書面申請，建設銀行經辦行視具體情況提出處理意見，報經貸款審批行核準。對經批準同意展期的，借貸雙方必須簽訂展期還款協議，每筆貸款只準展期一次，展期期限不得超過原貸款期限的一半，最長不得超過三年。辦理展期的借款合同，從展期之日起，貸款期限累計計算，并按現行規定的貸款利率檔次計息。 　　第二十五條　建設銀行在借款人資不抵債，不能按時還本付息時，可依法向人民法院申請借款人破產償債。 第七章　違約處理 　　第二十六條　借款人到期未還或挪用的貸款，建設銀行可按借款合同約定的比例加收或罰收貸款利息。未按規定在結息日清付的貸款利息，計收復利。 　　第二十七條　借款人在借款期限內，發生下列情況之一的，建設銀行將停止發放貸款，并提前收回已發放的貸款及相應的利息，同時收取一定比例的違約金，或采用其他保全貸款資產的措施。 　　一、未按規定用途使用貸款，經建設銀行要求糾正仍不改正的； 　　二、提供虛假的計劃、統計、財務會計報表等資料； 　　三、未征得建設銀行書面同意而實行承包、租賃、合資、兼并、分立和股份制改造等重大變更，或未還清貸款之前以貸款項目資產為他人提供擔保的； 　　四、設有擔保的借款合同，擔保人違反擔保合同或喪失擔保能力，借款人又無法落實符合建設銀行要求的新擔保； 　　五、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款人權益； 　　六、發生的其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠意的行為。 第八章　相關條款 　　第二十八條　使用建設銀行固定資產貸款的建設項目，其工程建設資金必須存入貸款經辦行。對在建設銀行開立基本存款帳戶且有一定存款額的借款人，建設銀行將根據具體情況，優先考慮安排固定資產貸款。 　　第二十九條　使用建設銀行固定資產貸款的項目，在工程建設期間，需要提前購買設備和材料，借款人可以向建設銀行申請儲備貸款；在項目投產后，正常生產需要的流動資金，也可向建設銀行申請流動資金貸款。 　　第三十條　貸款貼息，按照誰確定、誰補貼的原則辦理。建設銀行對貼息貸款按借款合同約定全額收息。 　　第三十一條　未經建設銀行認可，任何人不得免除借款人的還款義務。 　　借款人發生的呆帳貸款按建設銀行有關呆帳核銷的規定程序申請核銷。 　　第三十二條　建設銀行職員辦理其關系人的貸款時，其條件不得優于其他同類借款人。 　　第三十三條　對逃避監督、違約嚴重、造成大量貸款損失的借款人、某一行業或地區，建設銀行有權在本行系統宣布為高風險貸款區，并相應采取適當的防范措施，必要時可報告人民銀行實施信貸制裁。對借款人貸款風險度超過０．７的，建設銀行不予貸款。 第九章　附則 　　第三十四條　本辦法自頒布之日起試行。建設銀行一九八八年建總信字第６７號文件頒發的《中國人民建設銀行技術改造貸款辦法》和一九八九年頒布的《中國人民建設銀行基本建設貸款辦法》（第６號通告）同時廢止。 　　第三十五條　本辦法由建設銀行總行負責解釋、補充和修改。 　　第三十六條　建設銀行各省、自治區、直轄市分行、計劃單列市分行可根據本辦法制定實施細則，并報建設銀行總行備案。 附式： 　　　　　　　　　　　　　 固定資產借款申請書 　　借款人名稱：　　　（公章）　　　主管部門： 　　地　　　址：　　　　　　　　　　郵政編碼： 　　法定代表人：　　　　　　　　　　企業性質： 　　財務負責人：　　　　　　　　　　開戶銀行及帳號： 　　電　　　話：　　　　　　　　　　傳　　真： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額單位：日元或美元 ┌─┬─────────────────────────────────┐ │　│借款人全稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┬────┬────┬──────────────┤ │　│核準工商執照機關│　　　　│批準時間│　　　　　　　年　月　日　　│ │借├────────┼────┼────┼──────────────┤ │款│批準文號　　　　│　　　　│貸款證號│　　　　　　　　　　　　　　│ │人├────────┼────┼────┼──────────────┤ │現│企業等級　　　　│　　　　│信用等級│　　　　　　　　　　　　　　│ │狀├────────┼────┤及評定機├──────────────┤ │　│注冊資本金　　　│　　　　│構　　　│　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┼────┼────┼──────────────┤ │　│資產總額　　　　│負債總額│　　　　│　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┼────┼────┼──────────┬───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│建行貸款　　　　　　│　　　│ │　│１．流動資產　　│　　　　│１．流動├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　負債│　　其中：不良貸款　│　　　│ │　├────────┼────┤　　　　├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│其他銀行貸款　　　　│　　　│ │　│２．固定資產　　│　　　　├────┼──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│建行貸款　　　　　　│　　　│ │　├────────┼────┤２．長期├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　負債│　　其中：不良貸款　│　　　│ │　│３．長期投資　　│　　　　│　　　　├──────────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　│其他銀行貸款　　　　│　　　│ │　├────────┴────┼────┴─────┬────┴───┤ │　│資產負債率：　　％　　　　│　　 所有者權益　　 │　　　　　　　　│ │　├────────┬────┼────┬─────┼────┬───┤ │　│原有產品種類　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　├────────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│實際生產能力　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　├───┬────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│　年度　│營業收入│稅后利潤│　 稅金　 │　折舊　│創匯　│ │　│最近　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│三年　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│經營　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│情況　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│　　　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ ├─┼───┴────┴────┼────┴─────┼────┴───┤ │　│借款項目名稱　　　　　　　│ 主要產品及設計能力 │批準立項文件名稱│ │　├─────────────┼──────────┼────────┤ │借│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│　　　　　　　　│ │款├────────┬────┼──────────┴────────┤ │項│批準機關及文號　│固定資產│ 資金來源　　　　　　　　　　　　　　 │ │目│　　　　　　　　│投　　資│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │情├────────┼────┼──────────┬────┬───┤ │況│　　　　　　　　│　　　　│申請固定資產貸款　　│企業自有│ 其他 │ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　　　　　　　│資　　金│　　　│ │　│　　　　　　　　│　　　　├──────────┼────┼───┤ │　│　　　　　　　　│　　　　│　　　　　　　　　　│　　　　│　　　│ │　├────────┼────┴──────────┴────┴───┤ │　│預計借款期限　　│　　年　　月　　日至　年　　月　　日　　　　　　│ │　├────────┼────────────────────────┤ │　│建設（改造）內容│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├────────┼────────────────────────┤ │　│　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├───┬────┼────┬────┬─────┬────┬───┤ │　│　　　│年份　　│營業收入│稅后利潤│稅金　　　│折舊　　│創匯　│ │　│預計　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│新增　│投產后第│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│經濟　│一年　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│效益　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│投產后第│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│　　　│二年　　│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ │　│　　　├────┼────┼────┼─────┼────┼───┤ │　│　　　│正常年度│　　　　│　　　　│　　　　　│　　　　│　　　│ └─┴───┴────┴────┴────┴─────┴────┴───┘