（2000年10月30日　建總發[2000]109號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行： 　　為了確保我行手機銀行業務的順利進行，本著規范管理、防范風險的原則，總行制訂了《中國建設銀行手機銀行業務管理規定（試行）》、《中國建設銀行手機銀行業務章程（試行）》和《中國建設銀行手機銀行業務用戶協議（草案）》，現下發給各行，同時提出以下要求，請一并遵照執行。 　　一、各一級分行接到通知后，具備開通手機銀行業務條件的分行，按照上述手機銀行業務的制度規定，結合本行實際，制定具體的實施細則，并報總行備案。 　　二、各一級分行在開發手機銀行業務系統過程中，因確系業務需要，在菜單及某些功能方面與總行下發的ＳＴＫ短信息增值業務規范要求不一致的，須報總行批準。 　　三、各行在執行過程中發現問題請及時向總行反饋。 附一：　中國建設銀行手機銀行業務管理規定(試行) ?　　　　　　　　 第一章　總則 　?第一條　為規范手機銀行業務的管理，充分利用現代通信科技為客戶提供便捷服務，根據《儲蓄管理條例》、《銀行卡業務管理辦法》、《中國建設銀行龍卡章程》、《中國建設銀行儲蓄卡章程》及相關規定，特制定本規定。 　?第二條　本規定所指的手機銀行業務，是指基于中文短信息技術，利用我行城市綜合業務網絡系統（以下簡稱“城市綜合網”）與手機短信息中心的聯接，使客戶能夠使用手機實現我行所提供的銀行服務。 ?第二章　基本規定 　?第三條　申請手機銀行業務的客戶，必須使用支持中文短信息和ＳＴＫ Ｃｌａｓｓ２的手機，并配備了具有ＳＴＫ Ｃｌａｓｓ２應用和支持加密的ＳＩＭ卡（以下簡稱“ＳＴＫ卡”）。 　?第四條　手機銀行業務服務對象為在建設銀行開立了通存通兌活期儲蓄存折或儲蓄卡、信用卡等賬戶的客戶。 　?第五條　手機銀行相關業務及技術規范的制定、交易密鑰的生成、分發和管理由總行負責。 　?第六條　手機銀行業務包括證券服務、外匯買賣、轉賬（卡折轉賬、銀證轉賬）、付費、查詢、掛失、公告等種類。 　?第七條　客戶申請手機銀行業務由本人到建設銀行指定網點辦理簽約，他人不得代辦。 　?第八條　開通手機銀行業務的分行可采取兩種接入方式：城市綜合網與手機短信息中心直接聯接，或通過Ｃａｌｌ Ｃｅｎｔｅｒ系統聯接。 　?第九條　手機銀行業務憑密碼辦理。 　?第十條　通過手機銀行辦理交易的賬戶須是簽約賬戶或約定賬戶。 　　簽約賬戶是指客戶本人與建設銀行簽約同意通過手機銀行操作的城市綜合網賬戶，在進行轉賬等交易時，簽約賬戶可以是轉出賬戶，也可以是轉入賬戶。 　　約定賬戶是指手機銀行客戶在辦理轉賬交易時指定的轉入賬戶，轉入賬戶必須是城市綜合網賬戶。 　?第十一條　手機銀行系統不設單獨的賬務體系，其賬務處理由城市綜合網負責完成。 　?第十二條　客戶通過手機銀行辦理交易后在城市綜合網中產生的電子信息記錄為客戶交易的合法有效憑據，計算機依據電子信息記錄生成的憑證資料作為核算部門記賬憑證附件。 ?第三章　組織管理 　?第十三條　個人銀行業務部負責手機銀行業務需求的提出和完善；負責有關規章制度的起草；負責業務的審批、監督和指導等工作。 　?第十四條　科技部門負責手機銀行業務應用系統的技術開發、優化升級和日常維護等工作。 　?第十五條　會計、清算等部門負責賬務核算、資金清算等工作。 ?第四章　業務申請與審批 　?第十六條　各一級分行擬開辦手機銀行業務，向總行提出書面申請報告，并相應提供以下材料： 　　１．業務需求； 　　２．可行性報告（包括投入產出分析）； 　　３．與當地電信部門簽訂具體合作協議； 　　４．系統實施的技術方案報告； 　　５．手機銀行業務相關實施細則； 　　６．總行要求的其他有關內容。 　?第十七條　經總行個人銀行業務部會同科技部審查批準后，申請行方可開通手機銀行業務。 ?第五章　服務申請、變更及終止 　?第十八條　客戶申請手機銀行服務時，須持本人有效身份證件，簽約賬戶憑證（活期儲蓄存折、儲蓄卡、信用卡等），到建設銀行的指定網點，提出書面申請，辦理簽約手續。 　?第十九條　客戶需變更簽約賬戶或終止手機銀行服務時，須到指定網點辦理，網點根據客戶的變更、終止申請，按規定進行審核及處理。 　?第二十條　客戶的簽約賬戶發生掛失、凍結或止付等情形之一時，銀行將暫停該賬戶的手機銀行交易。待賬戶解除掛失、凍結或止付后，如需繼續使用手機銀行業務服務應重新辦理簽約手續。 　?第二十一條　基于Ｃａｌｌ Ｃｅｎｔｅｒ系統開辦手機銀行業務的分行，服務的申請、變更、終止手續由一級分行根據本行Ｃａｌｌ Ｃｅｎｔｅｒ的要求，在實施細則中規定。 ?　　　　　　　　 第六章　證券服務業務 　?第二十二條　手機銀行證券服務業務是指客戶通過手機銀行系統，利用簽約賬戶進行的委托證券買賣業務。 　?第二十三條　辦理手機銀行證券服務業務，客戶必須預先與銀行及券商簽訂證券買賣委托三方協議。 　?第二十四條　手機銀行證券服務業務包括：委托買入、委托賣出、撤消委托。 ?第七章　外匯買賣業務 　?第二十五條　手機銀行外匯買賣業務是指客戶通過手機銀行系統，使用外匯簽約賬戶進行外匯買賣交易。 　?第二十六條　手機銀行外匯買賣業務包括：委托查詢、買賣交易、撤消委托。 　?第二十七條　客戶進行外匯買賣交易后，應及時向銀行索取外匯買賣交易書面憑證。 　?第二十八條　外匯買賣業務的交易幣種由分行在總行手機銀行菜單范圍內具體確定。 ?第八章　一般轉賬業務 　?第二十九條　手機銀行一般轉賬業務是指客戶通過手機銀行系統，在簽約賬戶之間或由簽約賬戶向約定賬戶進行資金劃轉的業務。 　?第三十條　手機銀行一般轉賬業務包括：簽約的活期儲蓄賬戶、儲蓄卡、信用卡賬戶之間相互轉賬，從簽約賬戶向約定賬戶轉賬。 　?第三十一條　手機銀行一般轉賬的次數、限額按照現行轉賬業務規定執行。 　?第三十二條　客戶通過手機銀行辦理的一般轉賬交易，可到建設銀行指定網點補登存折和打印交易明細。 ?　　　　　　　　　 第九章　銀證轉賬業務 　?第三十三條　手機銀行銀證轉賬業務是指客戶通過手機銀行系統，在簽約賬戶與證券保證金賬戶之間進行的資金劃轉業務。 　?第三十四條　辦理手機銀行銀證轉賬業務，客戶必須預先簽訂證券保證金委托轉賬協議。 　?第三十五條　手機銀行銀證轉賬業務包括：銀行賬戶轉保證金賬戶、保證金賬戶轉銀行賬戶。 　?第三十六條　手機銀行銀證轉賬業務的轉賬次數、限額等按照現行有關規定執行。 ?第十章　付費業務 　?第三十七條　手機銀行付費業務是指客戶通過手機銀行系統，向與建設銀行簽訂代收代付協議的收費單位交納費用的業務。 　?第三十八條　手機銀行辦理的付費業務，其付費項目必須由客戶在建設銀行指定網點預先登記，若需變更付費項目，客戶應到指定網點辦理相應的變更手續。 　?第三十九條　手機銀行辦理的付費業務包括：付費查詢、付費、付費項查詢。 　?第四十條　客戶在手機銀行上辦理了付費業務后，可到建設銀行指定網點打印交費憑據。 　?第四十一條　客戶賬戶上的可用余額不足交費時，手機銀行交易不能進行。 ?第十一章　查詢業務 　?第四十二條　手機銀行查詢業務是指客戶通過手機銀行系統，對個人賬戶或金融信息資料進行查詢。 　?第四十三條　手機銀行提供的查詢業務包括：查詢簽約賬戶當前余額、最近交易明細、外匯牌價等。 ?　　　　　　　　　第十二章　其他業務 　?第四十四條　手機銀行掛失業務是指客戶通過手機銀行辦理賬戶口頭掛失。 　?第四十五條　通過手機銀行辦理賬戶口頭掛失后，必須按照有關規定辦理書面掛失手續。 　?第四十六條　手機銀行掛失業務包括：活期儲蓄存折、儲蓄卡、信用卡掛失等。 　?第四十七條　手機銀行公告是指通過手機向公眾介紹最新的金融信息及銀行新增的業務品種等內容。 ?　　　　　　　　　第十三章　后臺管理 　?第四十八條　系統的后臺管理，包括交易流水管理、報表管理、客戶信息管理。 　?第四十九條　交易流水管理是指將手機銀行交易流水納入城市綜合網系統進行軋賬、備份等。 　?第五十條　報表管理是指打印及保管手機銀行業務有關憑證、交易流水及各類報表。 　?第五十一條　客戶信息管理是指對簽約客戶數量、客戶信息、賬戶變化情況的動態管理。 ?第十四章　差錯處理 　?第五十二條　開辦手機銀行業務的分行應對客戶提出的有關交易的質詢、投訴等要求，進行及時的處理和回復。 　?第五十三條　手機銀行業務發生的錯賬按照現行城市綜合網的錯賬調整處理手續辦理。 ?第十五章　統計分析 　?第五十四條　開辦手機銀行的分行應定期對該業務進行統計及分析。內容包括： 　　１．轉賬（卡折轉賬、銀證轉賬）的交易筆數、交易金額； 　　２．證券服務交易的筆數、交易金額、撤消交易的筆數及金額； 　　３．外匯買賣的交易筆數、交易金額、撤消交易的筆數及金額； 　　４．查詢類的交易筆數； 　　５．付費的交易筆數、交易金額； 　　６．掛失的交易筆數。 ?　　　　　　　　　 第十六章　風險控制 　?第五十五條　通過手機銀行辦理的每筆交易，必須通過密碼驗證其合法性。客戶遺忘密碼，必須按相關規定辦理密碼掛失手續后，重新設置密碼。 　?第五十六條　手機銀行的每筆交易信息必須經過加密處理后發送，密鑰由專門的密鑰管理系統管理。 　?第五十七條　城市綜合網與手機短信息中心聯接，必須采取措施確保系統的網絡安全。 　?第五十八條　手機銀行的所有業務都必須納入事后監督范圍。 　?第五十九條　手機銀行的客戶資料必須進行妥善保管，不能擅自外泄或對外提供（法律法規另有規定除外），嚴格保障客戶的資料安全。 ?　　　　　　　　　　第十七章　附則 　?第六十條　本規定是中國建設銀行開辦手機銀行服務的依據，其他任何與本規定相抵觸的規定，都以本規定為準。 　?第六十一條　各一級分行可依據本規定制定具體的實施細則，并報總行備案。 　?第六十二條　本規定由中國建設銀行總行負責解釋。 　?第六十三條　本規定自下發之日起執行。 附二：　　　中國建設銀行手機銀行業務章程(試行) ?第一章　總則 　?第一條　為規范中國建設銀行手機銀行業務的管理，促進業務的發展，根據《儲蓄管理條例》、《銀行卡業務管理辦法》等有關規定制定本章程。 　?第二條　手機銀行業務是指建設銀行基于中文短信息技術，利用現代通信科技通過手機為客戶提供的金融服務。 　?第三條　手機銀行目前暫開通證券服務、外匯買賣、轉賬（卡折轉賬、銀證轉賬）、付費、查詢、掛失、公告等業務種類。 ?　 第二章　服務對象 　?第四條　同時具備以下條件的客戶可向建設銀行申請手機銀行服務： 　　（一）所使用手機支持中文短信息和ＳＴＫ Ｃｉａｓｓ２應用，并配備了具有ＳＴＫ　Ｃｌａｓｓ２應用和支持加密的ＳＩＭ卡（以下簡稱“ＳＴＫ卡”）。 　　（二）擁有當地建設銀行的通存通兌活期儲蓄存折、儲蓄卡、信用卡等賬戶。 ?　　　　　　　 第三章　服務的申請、變更和終止 　?第五條　客戶申請手機銀行服務時，須持本人有效身份證件、簽約賬戶憑證（活期儲蓄存折、儲蓄卡、信用卡等），到建設銀行的指定網點提出書面申請，辦理簽約手續，他人不得代理。 　?第六條　簽約賬戶是指客戶本人與建設銀行簽約同意通過手機銀行操作的活期儲蓄賬戶、儲蓄卡或信用卡賬戶，在進行轉賬等交易時，簽約賬戶可以是轉出賬戶，也可以是轉入賬戶。 　?第七條　約定賬戶是指手機銀行客戶在辦理轉賬交易時指定的轉入賬戶。 　?第八條　客戶需變更簽約賬戶或終止手機銀行服務，須本人到指定網點辦理，他人不得代理。網點根據客戶的變更、終止申請，按規定進行審核及處理。 　?第九條　客戶的簽約賬戶發生掛失、凍結、止付等情形之一時，銀行將暫停對該賬戶的手機銀行業務交易。待賬戶解除掛失、凍結或止付后，如需繼續使用手機銀行業務服務則應重新辦理簽約手續。 　?第十條　客戶必須憑密碼進行手機銀行業務交易。 　?第十一條　客戶遺忘密碼，必須按相關規定辦理密碼掛失手續后，重新設置密碼。 ?　　　　　　　　　 第四章　業務種類 　?第十二條　手機銀行證券服務業務包括：委托買入、委托賣出、撤消委托等。 　?第十三條　手機銀行外匯買賣業務包括：委托查詢、買賣交易、撤消委托。 　?第十四條　手機銀行一般轉賬業務包括：簽約的活期儲蓄賬戶、儲蓄卡、信用卡賬戶之間相互轉賬，從簽約賬戶向約定賬戶轉賬。 　?第十五條　手機銀行銀證轉賬業務包括：銀行賬戶轉保證金賬戶、保證金賬戶轉銀行賬戶。 　?第十六條　手機銀行辦理的付費業務包括：付費查詢、付費、付費項查詢。 　?第十七條　手機銀行提供的查詢業務包括：簽約賬戶當前余額、最近交易明細、外匯牌價等信息的查詢。 　?第十八條　客戶在手機銀行上發生了一般轉賬業務、付費業務、外匯買賣交易后，可到建設銀行指定網點進行補登存折、打印交費憑據、獲取交易書面憑證。 　?第十九條　在手機銀行上辦理的掛失業務是口頭掛失，有效期為五天（信用卡賬戶為三天），客戶應根據簽約賬戶的相關規定及時辦理書面掛失，書面掛失為正式掛失。 　?第二十條　在手機銀行上辦理外匯買賣業務、證券服務業務、客戶必須預先簽訂相關業務委托協議。 ?第五章　客戶的權利和義務 　?第二十一條　客戶辦理手機銀行服務簽約手續后，可以憑密碼辦理手機銀行業務。 　?第二十二條　客戶可以到指定網點辦理補登存折及打印付費憑證等業務。 　?第二十三條　客戶如對銀行處理其交易指令和賬戶的結果有疑問的，可到指定網點查詢。 　?第二十四條　客戶申請手機銀行服務時向銀行提供的個人資料必須真實可靠，如有變更，應及時通知銀行，否則，后果由客戶自己承擔。 　?第二十五條　客戶應妥善保管密碼，并對憑密碼發出的交易指令的準確性和交易結果負責。 　?第二十六條　如簽約賬戶憑證或密碼遺失，應按相應賬戶的有關規定及時辦理掛失手續，因不及時辦理掛失手續，而造成的損失由客戶承擔。 　?第二十七條　客戶辦理手機銀行業務應按照銀行的要求操作。 ?第六章　銀行的權利和義務 　?第二十八條　銀行可以根據業務發展的需要，對手機銀行業務種類和規定進行調整。 　?第二十九條　銀行應妥善保管客戶個人資料和賬戶交易資料，未經客戶授權許可（法律法規另有規定的除外），不得向第三方提供。 　?第三十條　銀行必須及時、準確地執行客戶的交易指令，并建立控制和防范交易風險的機制。 　?第三十一條　銀行應向客戶揭示手機銀行業務的風險及分擔原則，并建立賬務交易差錯調查處理機制。 ?　　　　　　　　　 第七章　附則 　?第三十二條　本章程由中國建設銀行負責解釋。中國建設銀行保留根據國家法律法規等修改本章程的權力，修改后的條款對客戶有同等約束力。 　?第三十三條　本章程自頒布之日起實施。 附三：　　中國建設銀行手機銀行業務用戶協議(草案) 　　一、辦理建設銀行手機銀行業務應遵守《中國建設銀行手機銀行章程》。 　　二、客戶申請手機銀行服務必須由本人辦理，不得由他人代理。 　　三、客戶辦理銀行證券服務和外匯買賣業務前應先簽訂相關協議。 　　四、客戶通過手機銀行系統辦理手機銀行業務形成的電子信息交易記錄為合法有效的憑據。 　　五、銀行根據業務發展需要對手機銀行業務調整。 　　六、銀行應妥善保管客戶個人資料和賬戶交易資料，未經客戶授權許可（法律法規另有規定的除外），不得向第三人提供。 　　七、銀行必須及時、準確地執行客戶的交易指令，并建立控制和防范交易風險的機制。 　　八、銀行應向客戶揭示手機銀行業務的風險及分擔原則，并建立賬務交易差錯調查處理機制。 　　九、客戶可以到指定網點辦理補登存折及打印付費憑證等業務。 　　十、客戶辦理手機銀行服務簽約手續后，可以憑密碼辦理簽約的手機銀行業務。 　　十一、客戶如對銀行處理其交易指令和賬戶的結果有疑問的，可到銀行查詢。 　　十二、客戶申請銀行服務時向銀行提供的個人資料必須真實可靠，如有變更，應及時通知銀行，否則，后果由客戶自己承擔。 　　十三、客戶應妥善保管密碼，并對憑密碼發出的交易指令的準確性和交易結果負責。 　　十四、如簽約賬戶憑證或密碼遺失，應及時到銀行辦理掛失手續，并對掛失之前發生的賬戶交易負責。如不及時辦理手續，后果由客戶自己承擔。掛失后，用戶需重新辦理申請手續，方能辦理手機銀行業務。 　　十五、客戶辦理手機銀行業務應按照銀行的要求進行操作。 　　十六、客戶待交易完成后應及時進行賬務查詢核對。 　　十七、遇到因停電、設備和通訊線路故障等偶發事故或其他不可抗力因素造成的損失，銀行不承擔任何經濟或法律責任。 　　十八、用戶需對手機銀行業務進行咨詢或投訴時，可到指定的儲蓄網點或有關部門辦理，或撥打銀行提供的咨詢、投訴電話。