（2000年11月20日第九次行長辦公會議討論通過） 一、總則 　?第一條　為加強龍卡業(yè)務(wù)管理，促進龍卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)運作，根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。 　?第二條　信用卡授權(quán)是發(fā)卡銀行對持卡人使用信用卡購物消費、提取現(xiàn)金、辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)賬或辦理其他轉(zhuǎn)賬交易的查詢和批準過程。 　?第三條　各級信用卡授權(quán)機構(gòu)在辦理信用卡授權(quán)時應(yīng)當認真負責，嚴格遵守操作程序，做到準確、迅速、規(guī)范、安全。 　?第四條　建設(shè)銀行總行統(tǒng)一管理全行信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)。信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)機構(gòu)分兩級，即總行授權(quán)中心和一級分行授權(quán)中心。 　?第五條　本辦法適用于準貸記卡授權(quán)業(yè)務(wù)，有關(guān)貸記卡授權(quán)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定另行制定。 二、授權(quán)業(yè)務(wù)機構(gòu)及職責 　?第六條　總行授權(quán)中心負責全行授權(quán)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行、授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與考核、授權(quán)機構(gòu)的審批、授權(quán)資料的維護、龍卡網(wǎng)絡(luò)交易的轉(zhuǎn)發(fā)、授權(quán)糾紛的仲裁等。 　?第七條　各一級分行應(yīng)設(shè)立一級分行授權(quán)中心，負責所轄范圍內(nèi)授權(quán)業(yè)務(wù)的管理，為所轄發(fā)卡行所發(fā)信用卡進行的交易及其他發(fā)卡行發(fā)行的信用卡在本轄區(qū)特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點進行的交易進行授權(quán)處理。 　?第八條　一級分行授權(quán)中心在提供授權(quán)服務(wù)的同時，應(yīng)及時向各所轄發(fā)卡行反饋特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點和持卡人的意見、建議及信用卡交易過程中出現(xiàn)的新情況、新問題；建立重要客戶登記制度，建立、規(guī)范在緊急或異常情況下與發(fā)卡行的聯(lián)系渠道，保證對重要客戶的服務(wù)和對緊急情況、異常情況的及時處理。 　?第九條　一級分行授權(quán)中心應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風險的需要，配備相應(yīng)的設(shè)備、人員，保證全年每天２４小時對外提供授權(quán)服務(wù)。 　　１．設(shè)備要求：專用的授權(quán)業(yè)務(wù)主機一臺，備機一臺，授權(quán)終端兩臺以上；專用授權(quán)電話線路兩條以上，傳真電話一部，電話錄音監(jiān)控系統(tǒng)一套；其他必要的通訊設(shè)備和值班專用設(shè)備。 　　２．人員要求：各行應(yīng)指定品德良好、責任心強、熟悉業(yè)務(wù)的人員擔任授權(quán)值班工作，保證每班至少兩名授權(quán)專職人員負責處理授權(quán)業(yè)務(wù)。 　　３．場所要求：設(shè)立專門的授權(quán)值班場所，無關(guān)人員不得進入授權(quán)值班室。 　?第十條　各二級發(fā)卡行應(yīng)設(shè)立專門的部門，由專人負責維護向一級分行授權(quán)中心轉(zhuǎn)接授權(quán)信息的設(shè)備、設(shè)施，保證授權(quán)請求及時到達一級分行授權(quán)中心；負責對由一級分行轉(zhuǎn)來的授權(quán)業(yè)務(wù)或其他如持卡人情況咨詢、核實等業(yè)務(wù)的處理；核實特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點的撤銷授權(quán)申請，并傳真通知授權(quán)中心撤銷授權(quán)；每日復核授權(quán)記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。 三、授權(quán)業(yè)務(wù)處理 　?第十一條　信用卡授權(quán)根據(jù)授權(quán)類型的不同分為本行卡授權(quán)和本代他授權(quán)；根據(jù)處理方式的不同分為自動授權(quán)和人工授權(quán)。 　　本行卡授權(quán)：一級分行授權(quán)中心對本行或轄內(nèi)發(fā)卡行所發(fā)信用卡在本地、異地進行交易時的授權(quán)過程。 　　本代他授權(quán)：一級分行授權(quán)中心對其他發(fā)卡行發(fā)行的信用卡在本行或轄內(nèi)發(fā)卡行特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點進行交易時的授權(quán)過程。 　　自動授權(quán)：利用聯(lián)機交易終端，通過龍卡網(wǎng)絡(luò)或城市綜合網(wǎng)絡(luò)進行交易的自動批準過程，包括ＰＯＳ預授權(quán)、ＰＯＳ消費、ＡＴＭ取款、網(wǎng)點終端取款等交易。 　　人工授權(quán)：通過電話、傳真或其他通訊手段傳遞授權(quán)信息，由授權(quán)人員決定是否批準交易的授權(quán)過程。 　?第十二條　授權(quán)中心在辦理信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)時，對批準授權(quán)的交易應(yīng)給出授權(quán)碼。授權(quán)碼為６位隨機數(shù)字，同一會計周期內(nèi)不得重復。 　?第十三條　特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點具備聯(lián)機交易條件的，應(yīng)利用交易終端進行聯(lián)機交易。 　　不具備聯(lián)機交易條件或因故不能進行聯(lián)機交易的，遇以下情況時應(yīng)進行人工授權(quán)： 　　１．辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)； 　　２．消費交易金額超過商戶授權(quán)限額； 　　３．取現(xiàn)交易額超過１０００元； 　　４．對受理的信用卡交易有疑問。 　?第十四條　授權(quán)最高限額是指允許發(fā)卡行批準信用卡交易的最高額度。發(fā)卡行不得批準超過此限額的信用卡交易。 　?第十五條　自動授權(quán)的授權(quán)最高限額是： 　　購物消費和轉(zhuǎn)賬交易自動授權(quán)的最高限額為持卡人可用余額（可用余額=賬戶余額－未達授權(quán)額＋信用額度，下同）。 　　取現(xiàn)交易自動授權(quán)的最高限額為持卡人賬戶余額扣除未達授權(quán)額，超過此限額時，須進行人工授權(quán)。 　?第十六條　人工授權(quán)的授權(quán)最高限額是： 　　購物消費和轉(zhuǎn)賬交易的授權(quán)最高限額為持卡人可用余額。 　　取現(xiàn)交易的授權(quán)最高限額為信用卡賬戶余額與信用額度的５０％之和再扣除未達授權(quán)額，且每天取現(xiàn)累計使用的信用額度（即交易金額大于賬戶余額扣除未達授權(quán)額的部分，下同）不得超過２０００元。 　?第十七條　在辦理信用卡人工授權(quán)時，各級授權(quán)人員的授權(quán)審批權(quán)限為： 　　１．不使用信用額度交易的授權(quán)審批權(quán)限 　　對個人卡賬戶在其賬戶余額扣除未達授權(quán)額內(nèi)的當日累計取款、轉(zhuǎn)賬和消費的授權(quán)審批權(quán)限： 　　（１）授權(quán)經(jīng)辦人員１０萬元（含）以下； 　　（２）授權(quán)部門經(jīng)理１０萬元至２０萬元（含）； 　　（３）信用卡部門負責人２０萬元以上。 　　對單位卡賬戶在其賬戶余額扣除未達授權(quán)額內(nèi)的當日累計消費和轉(zhuǎn)賬的授權(quán)審批權(quán)限： 　　（１）授權(quán)經(jīng)辦人員２０萬元（含）以下； 　　（２）授權(quán)部門經(jīng)理２０萬元至１００萬元（含）； 　　（３）信用卡部門負責人１００萬元以上。 　　２．使用信用額度交易的授權(quán)審批權(quán)限 　　對同一卡賬戶當日進行購物消費和轉(zhuǎn)賬交易累計使用的信用額度的授權(quán)審批權(quán)限： 　　（１）授權(quán)經(jīng)辦人員１萬元（含）以下； 　　（２）授權(quán)部門經(jīng)理１萬元至３萬元（含）； 　　（３）信用卡部門負責人３萬元以上。 　　對同一卡賬戶使用信用額度取現(xiàn)的授權(quán)審批權(quán)限： 　　（１）專職授權(quán)人員５０００元（含）以下； 　　（２）授權(quán)部門經(jīng)理５０００元至１５０００元（含）； 　　（３）信用卡部門負責人１５０００元至２５０００元（含）。 　?第十八條　發(fā)卡行應(yīng)根據(jù)特約商戶所屬行業(yè)及資信情況確定特約商戶的授權(quán)限額。特約商戶可以不經(jīng)過授權(quán)直接辦理同一卡當日累計交易金額在授權(quán)限額以下的信用卡交易。不同行業(yè)的特約商戶其授權(quán)限額最高為： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　個人卡　　　　　單位卡 　　１．民航、賓館、服務(wù)、文娛場所　　　　８０００元　　　１６０００元 　　２．鐵路、運輸部門　　　　　　　　　　４０００元　　　８０００元 　　３．商店、商場　　　　　　　　　　　　３０００元　　　６０００元 　　４．其他行業(yè)　　　　　　　　　　　　　２０００元　　　４０００元 　?第十九條　授權(quán)中心辦理信用卡人工授權(quán)業(yè)務(wù)，應(yīng)審核如下內(nèi)容：信用卡卡號、持卡人姓名、持卡人身份證后５位（１８位身份證為后６位、其他身份證件為全部號碼）、信用卡有效期等。 　?第二十條　交易金額超過３萬元的信用卡人工授權(quán)，須填寫《建設(shè)銀行信用卡授權(quán)傳真書》，以傳真方式回復授權(quán)結(jié)果。 　?第二十一條　經(jīng)過人工授權(quán)批準的信用卡交易，如因故未能完成，須申請撤銷授權(quán)。撤銷授權(quán)時，應(yīng)由收單行對實際交易結(jié)果核實確認后，填寫《建設(shè)銀行信用卡撤銷授權(quán)通知書》，傳真至發(fā)卡行。發(fā)卡行對撤銷交易進行審核后，經(jīng)授權(quán)部門經(jīng)理批準，由雙人操作沖正持卡人未達授權(quán)記錄。 　　對于超過４５天的未達授權(quán)，發(fā)卡行應(yīng)自動撤銷。 四、操作與風險控制 　?第二十二條　授權(quán)經(jīng)辦人員應(yīng)當使用普通話處理電話授權(quán)業(yè)務(wù)，并使用自己的操作員代碼和密碼進行授權(quán)操作。操作員應(yīng)妥善保管本人操作密碼并定期更換。 　?第二十三條　所有給出的授權(quán)號碼應(yīng)當留有計算機記錄。正常情況下，禁止不通過授權(quán)終端給出授權(quán)號碼。嚴禁授權(quán)權(quán)限下放，防止越權(quán)授權(quán)現(xiàn)象的發(fā)生。 　?第二十四條　各級授權(quán)中心應(yīng)為機器設(shè)備、通訊線路設(shè)置相應(yīng)的備份措施，并制定應(yīng)急方案，規(guī)范各種緊急情況下的授權(quán)操作。 　?第二十五條　授權(quán)經(jīng)辦人員應(yīng)每天打印前一天《授權(quán)登記簿》，并與手工登記的“信用卡授權(quán)記錄單”一并交授權(quán)部門經(jīng)理檢查。 　　授權(quán)部門經(jīng)理的檢查內(nèi)容為： 　　（１）打印的授權(quán)記錄與手工“信用卡授權(quán)記錄單”對照是否相符； 　　（２）授權(quán)記錄與當日打印的透支明細對照； 　　（３）有無超越權(quán)限授權(quán)、違規(guī)操作現(xiàn)象； 　　（４）授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā)是否符合規(guī)定，３萬元以上的大額授權(quán)是否有傳真記錄； 　　（５）有無未經(jīng)請示、擅作主張拒絕合法持卡人合理支付請求的現(xiàn)象。 　　信用卡業(yè)務(wù)部門負責人應(yīng)每月對授權(quán)記錄至少抽查一次。 　?第二十六條　授權(quán)中心須建立嚴格的授權(quán)登記制度，對所有的授權(quán)均應(yīng)有完整的記錄。按月進行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析，并向總行授權(quán)中心上報授權(quán)月報和文字分析材料。 　?第二十七條　無關(guān)人員不得進入授權(quán)值班室。值班室應(yīng)建立值班登記簿，對值班情況及代班、替崗情況進行登記，臨時代班、替崗必須經(jīng)過部門經(jīng)理批準。值班室計算機、電話、傳真機、電傳機不得用作其他業(yè)務(wù)或私事。值班室及授權(quán)設(shè)備應(yīng)保持清潔、干燥。 　?第二十八條　“授權(quán)業(yè)務(wù)專用章”是批準授權(quán)唯一有效印章，僅限于在授權(quán)業(yè)務(wù)中使用，由授權(quán)值班經(jīng)理（或?qū)Ｈ耍┍９苁褂谩? 　?第二十九條　授權(quán)監(jiān)控設(shè)備和監(jiān)控記錄應(yīng)有專人管理，有效監(jiān)控記錄保存期限為３個月。 　?第三十條　各級授權(quán)中心應(yīng)妥善保管授權(quán)記錄、授權(quán)登記簿等授權(quán)檔案，定期裝訂，集中歸檔保管，保管期為三年。 五、附則 　?第三十一條　本辦法由中國建設(shè)銀行總行負責解釋和修訂。 　?第三十二條　本辦法從２００１年１月１日起執(zhí)行。