（2002年2月4日　進出銀信管發[2002]34號） 總行各部室、總行營業部、上海分行、各代表處： 　　《中國進出口銀行出口賣方信貸中短期額度貸款管理辦法》已經2002年1月30日行長辦公會議討論通過，現印發你們，請認真貫徹執行。 　　中短期額度貸款是我行出口賣方信貸的一個重要品種，為支持我國機電產品和高新技術產品出口發揮了積極作用。為了使此項貸款更加穩健地發展，更好地支持企業出口機電產品和高新技術產品，同時更有效地防范和化解我行信貸風險，調整信貸結構，本辦法針對借款人的選擇、貸款額度的核定、保證措施的落實、貸款的銜接方式、建立有效的退出機制等問題作出了明確的規定，各有關單位要組織員工認真學習并嚴格執行。 　　各有關單位在選擇使用中短期額度貸款的企業時，必須按本辦法第五條規定嚴格掌握。需要特別強調的是，申貸企業的信用等級、機電產品和高新技術產品年出口額和最低貸款金額起點三項條件必須同時具備；否則，不能提供中短期額度貸款支持。 　　各單位在執行本辦法中如有問題，請及時向總行信貸管理部反映。 　　附： 　　中國進出口銀行出口賣方信貸中短期額度貸款管理辦法 　　第一條　為貫徹國家產業政策、金融政策和外貿政策，加強對機電產品和高新技術產品出口的政策性金融支持，規范出口賣方信貸中短期額度貸款業務的管理和操作，特制定本辦法。 　　第二條　出口賣方信貸中短期額度貸款(以下簡稱額度貸款)是專項用于支持企業單筆合同金額小、合同批次多、合同執行期短、累計出口量大且比較穩定的機電產品和高新技術產品出口的政策性流動資金貸款。 　　第三條　中國進出口銀行根據企業出口產品的資金需求和資信狀況，核定其在一定時期內額度貸款的最高限額。 　　第四條　符合使用項目貸款條件的出口合同原則上不提供額度貸款支持。 　　第五條　申請使用額度貸款的企業必須具備以下條件： 　　(一)企業必須具有獨立法人資格，有權經營機電產品和高新技術產品出口業務； 　　(二)企業資信好，經營管理水平高，還貸能力強。中國進出口銀行對其信用等級評定在A級以上(含A級)； 　　(三)出口產品屬于國家有關部門頒布的《機電產品目錄》、《高新技術產品出口目錄》和《高新技術產品目錄》規定的范圍； 　　(四)企業的機電產品和高新技術產品年出口額原則上在1000萬美元以上 (西部地區企業可降低到500萬美元以上)。 　　第六條　額度貸款幣種為人民幣。貸款金額不低于3000萬元(西部地區企業可降低到2000萬元)。 　　第七條　貸款金額應根據企業出口機電產品和高新技術產品的資金需求量的80％進行核定。 　　(一)出口資金需求量=年出口額×出口換匯成本／年資金周轉次數 　　其中：年出口額根據企業過去三年海關統計的機電產品及高新技術產品出口額結合當年出口計劃綜合考慮確定(出口額中應剔除項目貸款項下的出口額)；出口換匯成本參考企業上年實際出口換匯成本；年資金周轉次數參考企業所屬行業的平均資金周轉次數，結合借款企業年資金周轉次數確定(企業年資金周轉次數不應低于其流動資產周轉次數)。 　　(二)貸款金額=出口資金需求量×80％ 　　第八條　額度貸款的期限為1～3年，根據企業歷年出口穩定狀況、企業的經營管理能力和企業的資信情況確定。 　　第九條　額度貸款利率執行中國人民銀行規定的出口賣方信貸利率。出口產品中高新技術產品占其出口總額50％以上者(含)，適用低檔利率；其他情況適用高檔利率。 　　第十條　申請額度貸款的企業必須提供中國進出口銀行認可的還款擔保。對AA級(含)以上企業可接受信用保證方式，根據情況可要求提供部分抵(質)押擔保；對A級企業應采取抵(質)押擔保方式為主，根據情況也可接受其他有效擔保。 　　第十一條　申請使用額度貸款的企業，應按中國進出口銀行出口賣方信貸管理辦法的有關規定提出正式書面申請并提供有關文件和資料。 　　第十二條　額度貸款的審批按照中國進出口銀行有關貸款審批制度執行。 　　第十三條　額度貸款經批準后，中國進出口銀行與借款人簽訂有關合同，借款人按借款合同規定使用額度貸款。 　　第十四條　額度貸款原則上不予展期，貸款到期前，企業可以申請額度貸款的續貸。中國進出口銀行根據企業在貸款期內的經營業績、機電產品和高新技術產品出口情況、額度貸款使用情況、企業財務狀況、企業資信狀況等區別對待： 　　(一)信用等級在BBB級(含)以下的企業原則上不予續貸；信用等級在 A級以上但經營狀況不佳、財務狀況惡化、有逃廢銀行債務行為、發生惡性事件直接影響其還款能力或發展前景暗淡的企業也不予續貸。對于不予續貸的額度貸款，應采取措施，限期收回； 　　(二)信用等級在A級以上(含A級)且經營管理和財務狀況正常的企業可以續貸。對貸款期內機電產品和高新技術產品出口增加較快的企業可以適當增加貸款額度；貸款期內機電產品和高新技術產品出口基本穩定的企業可保持原有貸款額度；貸款期內機電產品和高新技術產品出口下降較大的應適當核減貸款額度。 　　第十五條　額度貸款的續貸可以采取以下方式銜接：保持原有貸款額度或增加貸款額度的，在符合《中國進出口銀行不良貸款認定實施細則》(進出銀信管發[2000]第390號)第七條關于列為正常貸款四項條件前提下，在原有貸款額度內可采取以新還舊方式進行銜接，新增加的貸款在設立中國進出口銀行營業性分支機構的地區，應逐筆核貸；被核減貸款額度的，應首先償還被核減部分的貸款，被保留部分的貸款符合上述四項條件，可以采取以新還舊方式進行銜接；對不符合列為上述四項條件的，采取邊還邊貸的方式銜接。 　　第十六條　對于不予續貸的額度貸款資金，原則上應一次性收回；一次性收回確有困難的，在加強擔保措施，落實還款來源并重新簽訂貸款協議的前提下，可逐步核減、限期收回。對限期逐步收回的額度貸款，在新舊貸款協議的銜接上不得采取以新還舊的方式。 　　第十七條　額度貸款采取以新還舊方式進行銜接并由新的保證人給予擔保的，必須要求保證人書面聲明其知曉該筆貸款屬以新還舊性質，以確保保證合同的法律效力。 　　第十八條　額度貸款到期前，中國進出口銀行應對此筆額度貸款的使用情況、企業在貸款期內經營業績、產品出口情況、財務狀況、企業資信、企業今后發展前景以及企業重大事項的變化等進行全面檢查和充分了解，形成書面報告。 　　第十九條　本辦法由中國進出口銀行信貸管理部解釋。 　　第二十條　本辦法自公布之日起執行，原《中國進出口銀行出口賣方信貸中短期額度貸款暫行辦法》(進出銀信發[1998]第174號)同時廢止。